汽车保险您了解多少？简简单单看保险条款

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1、不计免赔
: r5 m  m0 }) j5 e: [2 f9 I" Y% p
简介：

  r$ I4 X, }# k5 ?   不计免赔通常指的是车辆保险中的不计免赔险：作为车损险、三责险、车上人员险、全车盗抢险和自燃险的附加险种存在（有些公司是合在一起卖的，有些公司可以分开挑选），如果不投保该险，出险时要按责任大小加扣，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%。
% j) v9 R6 T& b8 p! |  n$ b, ^' O
- p- \  l7 @+ @2 r! `不计免赔分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种

6 I  E; b8 O8 U2 h4 [- D. ?基本险不计免赔率特约条款
( M' ^' f+ d: j, ?& Z" V/ L
  A' D% m7 W8 I  i  p. u基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可选择分别投保，并适用不同的费率。

8 m0 l- ^8 s4 r- h责任免除范围

下列金额，保险人不负责赔偿： 　　

" [4 ^. z# L7 G0 E（一）因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额； 　　

& C" |6 y  p; O（二）因保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围而增加的免赔金额； 　　
$ P" V7 `# f9 ?6 Y, U$ a0 S. `
（三）因投保时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶保险车辆而增加的免赔金额，因提供的指定驾驶人信息不真实而增加的免赔金额； 　　

（四）因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额； 　　

" G1 ?7 z+ }/ W5 C9 b（五）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，因被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证而增加的免赔金额；保险车辆全车被盗窃，因原配的全套车钥匙缺失而增加的免赔金额； 　　
% F$ a7 ]* z# G2 X+ r5 Y% Z
- K: K1 B2 @- o$ r$ |8 [0 f（六）根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被保险人自行承担的免赔金额。

) U  ~" l# P$ v附加险不计免赔率特约条款
8 d# q$ ~+ N; I9 B& t. u
经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的附加险的事故责任免赔率和绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。附加险各险种的不计免赔率特约责任作为整体存在，投保人不可选择分别投保。 　　

责任免除范围

3 ?. U3 T- z4 F( n  \4 E下列金额，保险人不负责赔偿： 　　

3 u  P; T6 @( L. L$ K" P+ t7 X（一）因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额； 　　
* k& s) p/ @; t9 m% l4 l5 k
8 S" _' K7 I% i（二）因保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围而增加的免赔金额； 　　
; }3 v3 Q% F, c# s: E
（三）因投保时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶保险车辆而增加的免赔金额，因提供的指定驾驶人信息不真实而增加的免赔金额； 　　

, O& W0 o( `: W5 O+ d（四）因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额； 　　

（五）根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被保险人自行承担的免赔金额。
' n+ u: t6 H% i2 f" \- H0 I
0 _+ _  P, k! a$ i2、车损险
1 m/ N  ~4 Y) {4 N
    车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
5 E* b! I  ^" n: B9 a9 l- O
责任范围：
- e- Z; S. p& p8 p; D
⑴被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：① 碰撞、倾覆、坠落；② 火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；③ 外界物体坠落、倒塌；④ 暴风、龙卷风；⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
$ P3 p9 o. |7 l  }% Q! M
⑵发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
7 I; ]7 }) m2 [8 e+ j' ~2 v
责任免除

* t' V* ]6 f) s/ E- t& T下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：
1 k3 [* {+ D: k# s5 m8 N
6 V. ^/ Z1 W4 }7 O（一） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用； 　　

9 G# _6 k$ u4 D; v% V1 F. o$ t! G（二） 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间； 　　
: F; e  k( \" \8 B. g
: J7 G% c3 x, m, K6 b( e（三） 利用保险车辆从事违法活动； 　　

（四） 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆； 　　

（五） 保险车辆肇事逃逸； 　　

; Z2 g" A( V- U( i5 [. i（六） 驾驶人员有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。 　　
" O& S+ t. g* m  T7 u  @
: l; x; B1 v/ d1 {) Q（七） 非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆； 　　
# x  M1 R' g0 M/ \' B# D
1 n/ w" x" X% a) v. x（八） 保险车辆不具备有效行驶证件。 　　
6 ]; P& X' T7 L
$ o) \& K! p+ C5 g保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

（一） 自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏； 　　

（二） 玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕； 　　
0 M: ~1 ]" g+ |7 M
: I9 f' U$ D8 ]5 n& b) b9 g) h（三） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失； 　　

/ i4 S- ^0 ]) K$ e" |（四） 自燃以及不明原因引起火灾造成的损失；自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。 　　

! `4 |1 P1 z) A! _2 }) y* N（五） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分； 　　

% C+ U4 r0 ?9 w1 {3 U4 h（六） 因污染（含放射性污染）造成的损失； 　　
* j1 W% d0 H3 }8 `9 M5 a
（七） 因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失； 　　

. j4 m- m. S3 z0 {0 `（八） 车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失； 　　
+ k8 \+ h+ x. X$ F3 [
) d( O' h/ ~4 N( |9 b) o（九） 在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏； 　　

（十） 保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失； 　　
) \7 Z( @7 o- R& D
8 F- \- b( m7 n7 q3 J- R（十一） 摩托车停放期间因翻倒造成的损失； 　　
+ S; I- @( L1 q" Y9 P$ Y+ {
% Y# J4 d- |& {6 W9 w. s' _6 G% D（十二） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失； 　　
7 s+ @, C7 L1 i' I% ~, p! p
（十三） 被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。 　　
$ L9 l' z4 V3 H( l0 M& |  e
备注：以上信息仅供参考，保险政策随时可能发生调整
8 U/ H3 C) W1 u; ]$ I  X
3、盗抢险
# f- ]; h  l7 s' B8 O" _- L9 @; t
简介：

    盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失。

  ?( U% T% p# D: z) w保险责任
$ w% N: ~& c. R1 N8 L$ [    保险车辆全车被盗窃、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满60天未查明下落的，保险公司负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
- \; d6 q% n/ ]7 A6 J" B
保额确定
4 B$ p; V1 s- d7 `) Q, Q    保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，王先生一辆新车购置价为12万的捷达车，行驶证上初次登记日期为98年5月，2001年5月投保，盗抢险保额为12万*（1-3年的折旧率20%）=9。6万或低于9。6万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。

保险赔偿
! p' W! W9 @; N( t8 B    (1)赔偿项目： 如果您的车被盗抢超过三个月未找回，保险金额在保险金额内进行赔偿。如果车被盗抢后，在三个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。
8 M9 Q3 }* p/ v! t* R$ x4 q) d
% w, ]' ]: `( V2 S4 y    (2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80% 。

: U5 ]0 J3 f9 y* y责任免除
- w* E( g+ k5 [0 D
1、下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿： 　　
1 Z9 a3 E+ J, I3 Y
" s/ ~$ m6 H' F    （一）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱； 　　
0 }% t- l0 t. [- p. F* O3 @
1 \2 N- O4 L/ K& c    （二）自然灾害造成保险车辆的灭失； 　　

# @9 d. k" y: A/ P7 }    （三）被保险人及其家庭成员或驾驶人的故意行为或违法行为； 　　

# G3 n# I, w5 n" |! ~    （四）驾驶人饮酒或服用国家管制的精神药品或mazui药品的； 　　
1 X' u4 l6 ]. i$ I
& M7 \: Q( X4 W2 P8 S  r    （五）保险车辆被诈骗、扣押、罚没、查封或政府征用； 　　
, l% @' v- ^! F1 H/ g! {6 d
    （六）因民事、经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺； 　　
: a9 s( ~. K+ N& P; J$ y, q
    （七）承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。

% l( X( r/ m- W- `1 }2、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺时，有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任： 　　
8 o: [# i* o7 i. o' _+ o& Q- b
    （一）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌； 　　

2 y% V- T: E) r8 k" c    （二）被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明； 　　
7 {: e" y2 t; _3 i8 y
    （三）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间；

   （四）保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第二部分“通用条款”第十五条规定的通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故。
+ s# f' Y, j2 [
2 g$ T; k" e% N& B9 z0 }3、下列损失，保险人不负责赔偿： 　　
. _# E* l; n) ?# Y, I
    （一）非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏； 　　

    （二）新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失； 　　
8 c" {' Y6 I* i( o9 L- b
    （三）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失； 　　
# h4 b6 p0 A* ^( T/ @: |) g  C
    （四）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分； 　　

4 ]/ c2 \# Y0 d    （五）市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。 　　

' I! B% w  j" I1 Z/ F& {" K4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。

4、第三者责任险

! F/ E- O# ^' V0 O简介：
3 n: M8 d8 @1 q
    第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。
0 p' D# ~8 f1 h, B! P( I# T$ @
2 s% a% E9 F8 j8 N- k　　以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。在机动车交通强制保险（简称交强险）出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。
8 c4 Q6 B5 @' e+ H
" \4 x3 R' e7 \　　事故责任限额第三者责任险每次事故的最高赔偿限额是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿金额的最高限额。
3 B. v& t4 I# B2 \) w2 W5 y! V
4 ]: K$ X; X# s　　1)每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定。确定方式如下：
2 M* u, k) k* I* V0 J
/ J+ x- n8 v& i+ }) g　　(1)在不同区域内，摩托车、拖拉机的最高赔偿限额分4个档次：2万元、5万元、10万元和20万元；摩托车、拖拉机的每次事故最高赔偿限额因不同区域其选择原则是不同的，与《汽车保险费率规章》有关摩托车、拖拉机定额保单销售区域的划分相一致。即广东、福建、浙江、江苏4省，直辖市(北京、上海、天津、重庆)，计划单列市(深圳、厦门、宁波、青岛、大连)，各省省会城市，各自治区首府城市属于A类，最低选择5万元，其他区域属于B类，最低选择2万元。
6 }5 D( f2 t' ~. T; Q
　　(2)除摩托车、拖拉机外的其他汽车第三者责任险的最高赔偿限额分为6个档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过1000万元。例如，6座以下客车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次，供投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。
% N8 T  [% k$ s% a2 K
: Q. Q, Y8 A* |+ ^6 _; r; s7 H　　2)主车与挂车连接时发生保险事故，保险人在主车的责任限额内承担赔偿责任。发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。
" e6 _) T. X. j% c6 }$ w- a! w
2 D+ H7 R* j6 [5 B9 X* ^　　注意：挂车投保后与主车视为一体，是指主车和挂车都必须投保了第三者责任险，而且是主车拖带挂车。无论赔偿责任是否是由挂车引起的，均视同是由主车引起的，保险人第三者责任险的总赔偿责任以主车赔偿限额为限。主车、挂车在不同保险公司投保的，发生保险事故后，被保险人应向承保主车的保险公司索赔，还应提供主车、挂车各自的保险单。两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔偿。

第三者责任险保险合同
7 j, e4 B0 y( a# G) H+ _
) p( O8 o/ q$ A　　总 则
5 g9 f8 j3 Q" {7 u8 Y$ T/ V# d$ F. |# C$ S+ u
　　第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
/ ^/ y% @; h6 a* \$ d
3 {; P& \4 E* P, ^' z　　第二条 本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的汽车、电车及约定的其他车辆。

2 _, C2 \! ]- J% R　　第三条 本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。

　　保险责任
# \, v9 z% i- r# T. P% J: P
3 \& m, b3 S6 C9 t0 U　　第四条 被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。

) O/ i7 M# u; b0 F8 W6 A0 X　　第五条 经保险人事先书面同意，被保险人因第四条所列原因给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用，保险人负责赔偿；赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30%。

　　责任免除
' s8 h( Q/ M* Z3 m. d
) Q( k+ X0 \$ c: C' A, O$ {. v　　第六条 保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
8 i% O6 Q) c4 x9 [% L4 k8 m
　　（一） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；

  e+ l4 ^, c! d, e" o　　（二） 本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；

- S! L7 d' T3 {6 ~; P. D　　（三） 本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
$ e7 B' l3 T! }
　　第七条 下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：

5 i) G0 u$ F1 z) @" C9 W) C) b& v　　（一） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；

! `2 Z. ~4 |7 s% C　　（二） 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；

　　（三） 利用保险车辆从事违法活动；
" v, `8 P/ j% @/ e- N
3 Z. w8 C9 h2 O0 ^9 A　　（四） 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；

　　（五） 保险车辆肇事逃逸；
, O' t* Z" q6 `* V( a
3 P/ J. V. S; v' }: g　　（六） 驾驶人员有下列情形之一者：

- Q8 X6 M0 A/ H+ i9 ^+ f3 o　　1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

　　2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；

　　3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。
0 G5 P* A: a; |% w( ]
　　（七） 非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆；
% A) `% U- X7 S8 G6 W
: z1 C" l* P) H2 L  y　　（八） 保险车辆不具备有效行驶证件；

　　（九） 保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆（含挂车）或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。
$ T1 y6 l. s0 M) Y
　　第八条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

) Y, R! {$ h4 S) r　　（一） 保险车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断的损失以及其他各种间接损失；

　　（二） 精神损害赔偿；
0 ~0 k% e7 x/ E: A( b
　　（三） 因污染（含放射性污染）造成的损失；
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　　（四） 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；

7 M# a( V5 U; t8 X& U6 q- u. ~　　（五） 保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺造成第三者人身伤亡或财产损失；

2 ]* _" C# @, P! R/ O! L　　（六） 被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。

& [- U7 @& _( E8 j! v- |" V　　第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　责任限额

( y% Y/ I) X5 u8 `' r& U* @1 ~　　第十条 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。
2 n/ @9 i  c) F
) C4 u) J( \1 j/ C　　第十一条 主车与挂车连接时发生保险事故，保险人在主车的责任限额内承担赔偿责任。

. j/ @+ C+ q7 r/ j: X5、自燃险
& J- n( I; b1 N  q( t' F$ g0 e2 Z3 ^
概念

7 a; q9 P9 z  h. N6 W) U+ G    即车辆附加自燃损失险，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。

  W* ~: H- t7 n! t    在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。
0 S5 c) o8 K0 g: g. r: u- J$ ^) G
责任免除
6 D4 Y) ?* g6 \, ~! w3 e4 u
  S6 g" x- b+ R$ w9 _5 C* h# t  N下列损失，保险人不负责赔偿：
. q7 r& O' F' {# c5 I
& p; N4 I& [0 y- u（一）被保险人在使用车辆过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违法车辆安全操作规则造成的损失； 　　
  M) d) k$ h* y
( t( j& v. \; {( p/ u（二）因自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失； 　　

( [# y, q) u, Q# Y（三）运载货物的损失； 　　

0 |3 P& U) l0 _% D' j1 f/ o. n$ v（四）被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。
6 @: i* ]9 X; F! c) i0 l+ Q
6、交强险
5 M" G) w0 W1 S. z& S
# t8 `. w* ]( D3 P, w简介

) E. t: d0 v/ ^. U0 v    机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，为中国大陆官方因应《道路交通安全法》的实行推出的针对机动车的车辆险种，于2006年7月1日正式施行，根据配套措施的最终确立，于2007年7月1日正式普遍推行。
- D2 u* W) }8 B7 N  @3 Y


. E1 T  T7 H  O4 `机动车交通事故责任强制保险条例

    按照《机动车交通事故责任强制保险条例》（简称“《交强险条例》”）的规定，“交强险”是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。
9 h" Y8 x2 ]" T  G. O: g# y
/ o( K: }3 x. {    根据《交强险条例》的规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。


3 s. {% G, T4 _( }$ l7 _3 ?
2 w% I; u, o, v" U! z8 E$ ?0 X交强险的保险期间为1年，仅有四种情形下投保人可以投保1年以内的短期交强险：

- e2 v0 y5 l: z; x    一是境外机动车临时入境的；
/ k) X9 |7 v6 p% F; q6 t
    二是机动车临时上道路行驶的；

    三是机动车距规定的报废期限不足1年的；
* F4 b: |+ {% A/ ~6 C  f- f6 b
. }2 P2 Z: t. X    四是保监会规定的其他情形。

    根据《道交法》和《交强险条例》的规定，公安机关交通管理部门、管理拖拉机的农业机械管理部门对交强险实施监督制度，在受理机动车注册登记、变更登记、改装和安全技术检验时，对符合要求的机动车辆均需具备有效的交强险保险，否则不能办理相关登记。
2 P, l7 [& j, {
    交强险的承办机构为经保监会批准授权的中资保险公司及其代办机构，每辆机动车只需投保一份交强险，投保人可以根据自身需要决定或选择购买不同责任限额的商业险。

: ^- I. r. @9 ]3 T发展历程

    2004年5月1日起实施的《道路交通安全法》首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。2006年3月28日国务院颁布《交强险条例》，机动车第三者责任强制保险从此被“交强险”代替，条例规定自2006年7月1日起实施。
) h6 R6 i' j# x1 N. ?
8 [; J& E; s! U1 A) A5 `    2006年6月30日，中国保监会发布《机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法》，规定自发布之日起实施；
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    2007年6月27日，保监会发布《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》，规定自7月1日实行。

' V7 M7 @! y- k  Y) p# T. z    2007年7月1日随着配套措施的完善，交强险最终普遍实行，期间普遍实行的仍旧为“机动车第三者责任强制保险”（第三者强制保险）。

    “机动车第三者责任强制保险”与现行的机动车第三者责任保险——属于商业保险，而新施行的“交强险”保险费率比“机动车第三者责任保险”高，根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任的。

    无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将按照《交强险条例》以及交强险条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。对于维护道路交通通行者人身财产安全、确保道路安全具有重要的作用，同时对减少法律纠纷、简化处理程序，确保受害人获得及时有效的赔偿。

必要性

    实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高第三者责任险（简称“三责险”）的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
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    交强险负有更多的社会管理职能。建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。而商业三责险则属于商业保险，保险公司经营该险种的目的便是盈利，这与交强险“不盈不亏”的经营理念显然相去甚远（目前交强险的全国统计情况表明，保险公司在该险种上暂处亏损状态）。

# I* i# V3 c7 Y  U' n/ M5 g    此外，交强险还具有一般责任保险所没有的强制性。只要是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，未投保的机动车不得上路行驶。这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。而商业三责险则属于民事合同，机动车主或者是管理人拥有是否选择购买的权利，保险公司也享有拒绝承保的权利。

责任限额
% Z% E# e5 D# H+ u7 v
- Z) q7 C0 c% g    交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间（通常为1年）发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。　保监会有关负责人介绍，确定赔偿责任限额主要是基于以下各方面的考虑：

    一、满足，交通事故受害人基本保障需要。
6 d  Y, {& T, p( k) K9 V3 I
, n1 x8 A, g, C' f0 \! ?    二、与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。
5 P! ~' s8 Q# \# N9 e
    三、参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。
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机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额

    ■死亡伤残赔偿限额：110000元人民币

    ■医疗费用赔偿限额：10000元人民币

    ■财产损失赔偿限额：2000元人民币

7 `8 e5 H# F; ~. @3 m机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额

% s2 s) Y+ ?  [    ■死亡伤残赔偿限额：11000元人民币
. `' R# R5 l. r3 H
    ■医疗费用赔偿限额：1000元人民币
0 e/ E& ^1 M7 K, U. X5 a; r
" I- X0 L' z! I+ _3 y8 G* i    ■财产损失赔偿限额：100元人民币

" t! [+ O+ H  `, t( \4 ?    ★★死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

! E' Y# d1 H8 i# m; T0 k    ★★医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

    ★★财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。

+ j# a; h( A+ i( _& ]) g& s基础费率
% B5 ^" {% U! m
    交强险的基础费率共分42种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。

机动车交通事故责任强制保险基础费率表(2008版)

车辆大类 序号 车辆明细分类　保费（元）
0 t+ G* m( [$ s
9 Y) Z. v  T  R7 R8 X& s7 H- r一、家庭自用车
8 N8 `8 Y% @  c
    1　家庭自用汽车6座以下　950
, u# N& x3 @5 i# ]! O
    2　家庭自用汽车6座及以上　1,100

二、非营业客车
$ {' F% e# o, e6 |
6 |" E+ _. j6 ~( P& d0 l    3　企业非营业汽车6座以下　1,000
: k4 ^7 s9 e% W4 G- f
    4　企业非营业汽车6-10座　1,130
' |  U8 F8 ~/ |$ I
! I9 e& x* G9 f- j+ B; G/ S! B6 |$ o0 @    5　企业非营业汽车10-20座　1,220
+ J3 ?) f5 o+ q
0 y$ y: V" y7 }) Y3 r    6　企业非营业汽车20座以上　1,270
7 |, N2 b. W$ n1 r
    7　机关非营业汽车6座以下　950
# ?6 x9 k4 T# e6 G% I% C# v, ~
  q) ^& Y$ q$ j    8　机关非营业汽车6-10座　1,070
6 \8 K1 \0 ?8 P
    9　机关非营业汽车10-20座　1,140
% U/ v* Z9 T1 M# G3 |, N
+ Q0 r# F& ?6 N7 j' p    10　机关非营业汽车20座以上　1,320
! Y6 i- p2 w! X- Z5 b4 A
三、营业客车
% `3 q- S$ o; N4 s
! D8 s7 T5 h- e0 z& B8 q% Y  X: X2 ?# A    11 营业出租租赁6座以下　1,800
& C/ o$ B2 ?' f+ Y" ]
, d1 [7 y" k- V( ?0 J: x- g2 m    12 营业出租租赁6-10座　2,360

    13 营业出租租赁10-20座　2,400

7 P* ~0 L6 {$ }" v: B/ U6 E- s3 b    14 营业出租租赁20-36座　2,560

    15 营业出租租赁36座以上　3,530
, ?% q) G% ]$ ?8 Q; g  Z
- R3 m3 b% b4 G- y: k5 C' n) s    16 营业城市公交6-10座　2,250

    17 营业城市公交10-20座　2,520
: m/ Y" B2 Z' y* }1 u
5 f& k: h0 u5 v( c1 H: p    18 营业城市公交20-36座　3,020
9 J. G+ O5 S3 X& ]5 y+ i4 Q4 M& H2 T
    19 营业城市公交36座以上　3,140

: J4 W( C4 p; B    20 营业公路客运6-10座　2,350

    21 营业公路客运10-20座　2,620
. d  L  M8 p7 L7 E- i/ n
    22 营业公路客运20-36座　3,420　
* ~8 N$ y' c; {8 r
    23 营业公路客运36座以上　4,690
) t/ I" S% \8 P- ^  [3 b
1 T) Z% v/ o+ D. c" O! W四、非营业货车

- n: d. o( ^7 i  t    24 非营业货车2吨以下　1,200

' z' t8 r8 F3 k; T( l    25 非营业货车2-5吨　1,470

    26 非营业货车5-10吨　1,650

, ~: u) a, [" u: K( Z, ^, Y- z. N' b    27 非营业货车10吨以上　2,220

5 B  I: j* h+ w5 o/ p4 o, h五、营业货车

6 }7 [8 D" Q! b* j0 N    28 营业货车2吨以下　1,850

    29 营业货车2-5吨　3,070　

+ O1 Z$ }8 w5 F0 y* Z% {8 u    30 营业货车5-10吨　3,450

& K8 S6 d) c! H% S1 X/ Z    31 营业货车10吨以上　4,480

六、特种车

    32 特种车一　3,710
: @' j/ }" g; u$ O! B5 h( |5 u* @
    33 特种车二　2,430

  K) u* c% f2 B' K. M. w    34 特种车三　1,080

7 s/ _" L1 E* P$ b8 X7 N# p6 r    35 特种车四　3,980

七、摩托车

* T1 g! }0 h! j7 R9 V9 h$ l# u    36 摩托车50CC及以下　80
% y% D+ E1 l, X) m2 S
    37 摩托车50CC-250CC（含）　120
; k, A& O4 G5 s+ P
    38 摩托车250CC以上及侧三轮　400

, P  ]3 w2 W' n3 Z八、拖拉机
" Q$ Z! A$ ^" T7 W) O( n' F
    39 拖拉机 按保监产险[2007]53号文件实行地区差别费率

注解：

    1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释。

    2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车； 特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车； 特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车； 特种车四：集装箱拖头。

    3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。

- j5 A/ {6 v( g  S$ ~$ M- a9 O  D5 _6 g    4、低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kw以上的费率执行。

计算方式

( P, r1 Z/ t/ }' j0 i    最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率A)。
) i; |! W! N1 S+ _6 U9 d( M
    如：6座以下的私家车主一年内未发生有责任交通事故，但有过1次酒后驾车导致受害人死亡的交通事故，其第二年缴纳的保费为：950×（1-10%)×（1+30%)=1111.5元。
* f+ ?+ W* T+ F9 y% ^, {) Q
# u$ B; O, ^( ]6 G' F交强险费率浮动因素及比率
0 t1 l+ j$ e' W7 A' G& W8 s0 V% E, C
0 b' R0 L/ E: t4 Z3 [    A1：上一个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-10%

    A2：上两个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-20%

    A3：上三个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%
7 J4 o: ~2 r% m2 {( Q* D) E
    A4：上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%

  K+ A, L4 X5 N2 B    A5：上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%
% m8 y. S1 s/ B! H
& H) x; {0 h8 C, S    A6：上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%
# \- _6 O# F. R# P. G( ?
7 r* r9 ?% U1 t与商业三责险的区别
- t' [& b' N# S* D- u' A, S
    一、赔偿原则不同：根据《道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。
! V- n! J# m6 P- }$ ~4 n' C
    二、保障范围不同：除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。
  B3 ~; l- g8 d% C
( K4 S3 E% [6 ~2 `9 S/ }    三、具有强制性：根据《条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。
$ R5 B- n5 u/ [3 `0 N  S' u
    四、根据《条例》规定：交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。

# ?# A% p9 ^7 r% j/ n; s! X    五、交强险实行分项责任限额。

    六、第三者责任险在交强险赔偿后予以补充赔偿。
  k5 e' B0 h* E
( J6 P3 e, l+ o1 r6 t4 s    七、第三者责任险并不区分责任限额
  q1 \: d1 A! _
# @; Z: k0 W* q4 m/ f; H. }- M) f