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书名：《银行的秘密_现代金融生存启示录》
简介：
银行挤兑：
当每个人都要求从银行提取现金时，银行系统是无法满足这些需求的。那些钱已经被银行借了出去，银行并没有足够的现金(因为现金并不能给银行带来回报)。由于无法满足存款人根据合同提出的正当要求，银行就会陷入破产的境地。也就是说，银行根本无法偿还储户想要的所有现金，因为银行无法轻易地将已经借出去的钱迅速地拿回来。另一方面，银行也无法将其贷款出售，因为没有人能够买下如此庞大的资产。这就是为什么银行业恐慌会上成为一个系统性事件。如果只是一家银行，它有可能出售其贷款，偿还存款；但是，当所有的银行都要出售其贷款时，哪里还找得到其他银行来购买这些贷款呢!
银行知道恐慌是系统性事件，试图出售银行系统的贷款将会导致一场灾难，所以所有银行作为一个整体将暂停兑现。换句话说，银行将拒绝将现金还给储蓄者。这样才能保证银行系统免遭破坏因为一旦暂停兑现银行就不再需要出售其贷款了。但是，当暂停兑现发生后，银行的支票也就不再被商店所接受，同样也不能用来支付工资了。这就像一场"货币荒"(currency famine)当代的观察家们创造出这个词来形容没有媒介用以在交易中购买商品或支付员工薪酬的情况。银行支票不再被接受，现金被大量囤积。你可以想象，所有的交易都无法正常进行将是何等严重的一个问题!
那么是什么原因导致人们冲到银行去索要现金呢?虽然人们是有理性的，但他们缺少一些重要的信息。人们知道经济衰退即将来临，如果他们发现这种衰退将愈演愈烈，他们就会感到恐慌("恐慌"则意味着他们会想要保护自己的积蓄，以渡过经济衰退期)。例如，假如你失业了，你就不得不靠以前的积蓄来过日子。把钱从银行拿出来是非常理性的选择，因为在经济衰退期，银行很可能会倒闭。如果那样，你就可能会因此而失去所有储蓄。问题是，银行系统外的人并不知道哪些银行是脆弱的，哪些银行是高风险的。即使其他银行可能也不知道。正因为不知道哪些银行是风险最高的，出于谨慎的考虑，储户就会去各自存钱的银行提现。但是银行正是由于暂停兑现才没有倒闭的。随着时间的推移，恐慌会慢慢消退，而兑现服务也将会恢复。
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银行的秘密_现代金融生存启示录.pdf
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