人过了60岁，若存款高于这3个数，养老基本没问题

翔宝

星级打分

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

平均分:0  参与人数:0  我的评分:未评

很多人到了快退休的年纪，心里都会冒出一个特别现实的问题：
4 |) m: h: N+ q7 g: x
“我到底要存够多少钱，老了才敢说一句‘不慌’？”
) b5 C: R8 d' Q9 b! x
有专家按城市、农村、有没有养老金这些情况，帮大家算出了三个“数”，不少文章现在也都在转。

, |$ S" N9 ?5 O" q8 I6 d6 z今天我就用大把这三档讲清楚，顺便告诉你，光看存款还不够，有三笔“隐形账”更要算明白。

9 V$ K1 J" }3 C. O$ e5 x一、有房有养老金，30万打底，基本不慌

你有自住房，不用再操心房租或还房贷；有职工养老保险，每个月能领两三千块钱养老金；
. [; z. ?' n' ?$ l
有职工医保或者居民医保。
  A- Z2 @" I/ o
这类人的日常开销主要是什么？

吃穿用度、水电物业、电话网费，偶尔买件衣服、看个病拿个药。
' o: l1 `$ E! l' ^. U- e% N
按现在三四线城市的物价，一个人一个月3000元，日子过得不算富裕，但也过得去，一年大概3.6万左右。

你可能会问：那存款还要干嘛？

3 U# [; u& m& c5 u# Y& D+ F养老金不是够花了吗？
% l& U9 `* R7 W% \# f) J
问题是，老年阶段有三个“大坑”：医疗、意外、偶尔的添置大件。

, h4 D# y; b) t! O) s! n8 o比如做个小手术、住院一阵子，医保报销后自己还要掏一部分；又比如家里家电要换、偶尔出门旅游一下，这些都得有一笔“备用金”。
7 w* ]1 i2 i1 x. \2 ]
有统计显示，在大医院看病，平均自己要承担的比例大概在30%～40%之间。

6 t6 p3 p3 w2 T' s2 z3 p也就是说，30万存款，大约可以帮你扛好几次较大疾病的冲击，算是一个相对安全的医疗“缓冲垫”。

所以，对这部分人来说，结论很简单：

. @7 y* ]& V, q, j  n$ w有房 + 有养老金 + 有医保 + 30万存款，在中小城市基本生活是不用太担心的。

$ h1 S. D! D* u' Y/ m9 d' p二、没养老金、想在城市体面养老，大概要70万

接下来这一档，就比较吃力了。
/ H( y9 k9 R  x# L8 ]$ e
9 i! n" V% a0 Q2 @% O* C这类人大多是灵活就业、自己做生意或者早期没交职工社保的人：
' h( l5 G' A+ w1 u- K  ]  I) \1 Y
没有职工养老金，退休后每个月没有稳定的“进账”；但又不想回农村，仍然想在城里养老。

我们按最朴素的一笔账算：
* S1 J# n. p' ]! x# `* [  S* s* J
生活费：
1 q# r7 t: ]/ [/ U8 E2 i, E) }/ l
0 v/ \7 t: }5 |+ q0 u3 C' G- [在城市里，一个人每月至少2500～3000元，才能维持基本体面。

一年就是3～3.6万，如果你准备养老到80岁，从60岁开始算，大概要过20年。

光是生活费这块，就需要60万左右。
) n$ ?/ o' `4 }( o
医疗备用金：
  q/ q2 K: k- g. n8 d" W" W
. n) ~' f$ @/ S' ?# ]3 U老年阶段是医疗花销的高峰期，人一生中大约70%的医疗支出，都发生在65岁以后。
6 ~* J4 }, W7 t7 J# o+ X1 F
0 E' j6 A7 }" ~1 P# x再预留10万左右当看病备用金，不算夸张。
7 @% y7 P: C0 E- r( p" g' _
加在一起，就是70万上下。

4 b/ e  j) Q4 s& p6 n9 p! a% c1 Y有人会说：70万也太多了，普通人哪存得够？

这就是现实：
+ ]( ]+ {, |/ {# C1 r- C' _4 W
有养老金和没养老金，是两个世界；有养老金是“活多久领多久”，抗通胀、抗长寿风险能力强；
( F5 u# J, F, y% C! [4 K1 H
完全靠存款养老，是“越花越少”，遇到长寿或者大病，很容易“人还在，钱没了”。

! O& f0 g/ F6 Z" B3 T6 O9 G5 {. v所以，如果你现在还没社保，能交一定要尽量交，哪怕按最低档交，也比一分钱没有强得多。

, f) m2 u! c9 ?* f5 L三、在农村养老，有房有地，45万左右就能过得很稳
3 F/ i7 p+ V! K! u, h
# K) Q& Q7 A) c. ?; ^$ Q: Y) `很多在城市打了一辈子工的人，到了60岁会选择回农村老家：
3 g% X8 N' R" Q7 v9 P% O+ ?+ R& R
自家房子，不用房租；前后有空地，可以种点菜、养点鸡鸭，自给自足；物价比城里低不少，生活节奏慢，压力也小。

% C0 S: B# V8 B' Z9 B6 ~! X5 `生活费怎么算？
: X) S% o; v. y4 ]
* [- o* z" C# ?在农村，一个人一个月1500～2000元，就能吃得挺不错了。
% Z1 T1 A0 v8 o5 \- Y
米面油、肉蛋菜、水电煤、人情往来，加一起一年大概2万左右。

同样按20年算，生活费40万上下。

3 X" U/ t, Z8 v$ y5 P再预留5万左右当看病备用金，整体就是45万左右。
! K- K" i$ O: p3 [
9 R* q8 q5 g* D5 O$ X看起来数字比前两档小，但前提是：

身体相对健康，别一上来就碰特别大的病；

4 V; U2 K' Y, ^% B农村新农合报销比例不如职工医保高，大病自费部分可能比较多，一场大手术就可能吃掉很多存款。
0 b/ W& i' T( f6 G) e: X
也就是说，农村养老“45万稳不稳”，关键看两个字——健康。
3 ^' |3 U. ]" M( p# V5 c8 B1 C! z
) F, Z" c% v+ p四、比“三个数”更重要的，是这三样“看不见的资产”
3 C" j9 O1 q" K$ l0 Z0 _
很多人一听“30万、70万、45万”，第一反应是：我存不到，是不是就完了？

5 L; @- J& C, y5 \/ ^5 o- w2 x: Q其实不是。

这三个数，只是帮大家建立一个“大概的坐标”，告诉你：

7 G" F7 R" X% g" L9 A+ |5 \“在现在的物价和普遍的医疗水平下，大概在哪个区间，日子会相对安心。”

比这更重要的，是三样“看不见的资产”：

第一，要有基本养老保险和医保
/ n5 [! [1 D. e- S3 I" X' p% y
能交职工社保就尽量交职工社保；

) a7 x7 ^4 u/ _- \2 G* Q0 w条件不允许，至少也要参加城乡居民养老和新农合。
' [) d! w/ M$ j9 y  |3 @% w8 t
这是国家给每个人都留的一条“底线养老钱”，先把它占住。

) L: V0 n* R8 T* I第二，身体别太早垮掉

拼命赚钱，最后把身体搞垮，存款大半给医院，是最不划算的。
5 b% D+ N  @0 b% U6 q  U. \% b
- m. V/ E! X* b7 z适度运动、控制三高、少熬夜、定期体检，比多存几万块重要得多。

身体好，就是给儿女减负，也是给自己省钱。
- W0 `  I+ t3 y! k0 v
第三，身边要有“人”
. F. y# c3 u1 X. a5 E
老伴在，是最好的互相照应；

没有老伴，也要有自己的朋友圈、老同事、老邻居；

至少要有人知道你有高血压、糖尿病，知道你药放在哪，知道突发情况该联系谁。

钱很重要，但“有人”是养老的第二大安全感来源。

! \3 ?$ N& Z8 A写在最后：

1 A. j9 T1 @# ]7 i2 n这三笔账越早算清楚，等到60岁的时候，你就越敢说一句：
1 ]! m& [! T9 o- _+ ?
0 H  S/ p5 S4 K: I) B3 `, @4 W“我这辈子，没白忙活。”
$ b1 E0 N6 k# P5 o1 F
" W/ e7 U. ?2 |" l; x2 q养老不是等到快退休了才想起来着急的事，而是从现在就开始，一点点准备、一点点调整的事。
) r5 v! v% t) |( u/ z3 t: p% q- Z
早一点算明白这三笔账，你老了以后，能安安心心晒太阳的日子，就会多一天。

7 [; O9 m( r9 A) `& U5 C5 \' j