养老金缴费年限不足，在退休的时候会有什么问题呢？

单身汉

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到了年龄要去办理退休手续的时候，在窗口查询后发现缴费年限相差几岁，这是很多人为此所遇到的情况。相差一年与相差五年的差距，所走的道路完全不同。

. A: i1 Z0 q; w' X这件事情的困难不在于政策本身，而是在于大多数人到这个时候才会开始计算，能够选择的空间已经很小了。
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年限是硬性的一道门槛

领取职工养老金需要同时满足两个条件：达到法定退休年龄、缴费年限达到最低要求，缺少任何一个都会导致不能办理退休手续。
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目前最低缴费年限为15年，从2030年开始每年增加6个月，最终达到20年，退休年龄不同，所需要的年限也不同。

关键点是年限按照累计来计算，在中间断缴的情况下不会把之前清零，但是断掉的月份也不会凭空补上，差多少就是多少。

视同缴费年限也应当计入累计，个人缴费制度建立之前连续的工作年限，只要有档案材料可以证明，那么这些年的工龄就可以计算在内了。

( `* U: x7 z& V因此查年限不能只看缴费明细，还要查看档案中是否有视同缴费的记录，两部分加起来才算是完整的数字。
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退休年龄也一直在变化中，男性职工、女性干部和女性工人三个档次的退休年龄是不一样的，按照出生年月来分批推出，具体的推出月份要根据当地的对照表来确定。

02 差几年，路就有好几条

" j* T6 @# H+ V4 i8 Z  G% E相差不大的人，最常用的还是延长缴费的办法，在达到退休年龄之后继续按照月缴纳，直到缴满规定的年限为止再办理退休手续，并且按照职工的标准来享受退休金待遇。
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' Z/ C! m5 E4 I延长缴费可以选择个人缴纳，也可以由单位继续缴纳，前一种全部自己承担，后一种单位和个人共同分担，相差很大。
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! M3 U" d! O+ v8 F- y另外一种是临时性的补缴，但是适用范围很小，只针对在社会保险法施行以前参加工作、延迟缴纳五年的人员中。
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听到可以交钱来弥补十年前、八年十多年的说法，大都不可靠，一次性补缴的口子这些年一直在收紧，不要把希望寄托在这一点上。
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8 G: C* m2 P& `* I( V: ]' q1 F灵活就业人员还要根据当地的延期缴纳和补缴的具体规定来决定，各个地方的规定不一致，在不同的城市对于同一个问题的答案可能会不同。
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相差较大的，可以转入城乡居民养老保险，之前缴纳的职工养老保险可以转过去，年限合并计算，但是待遇水平会降低一个档次。
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# t& z+ X5 s0 ^% [03 三种选择方式，但是账面金额不同

& ?" }6 N* T+ \9 @1 ^" {继续缴纳职工养老保险，每年多缴的钱是实实在在的，但是基础养老金每多一年就增加一个百分点，个人账户也会随之变大。

. }! n6 A% Y% H( g; M& D, m转为居民养老，缴费的压力比较小，领取的时候门槛也较低，但是代价就是每个月领取的钱比较少，适合那些相差多年的期限、又没有稳定的收入的人。

+ ^2 V: D' f3 O5 B( t( i" F另外一种是终止关系、一次取走个人账户的做法，看上去可以拿到一笔现金，实际上把统筹部分全部放弃。
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这笔账的本质就是职工养老是长期给付，居民养老保的是基本，取现是一次性了断，三种选择的性质完全不同。

这要根据你的年龄差距、身体状况以及手上有没有其他的养老来源来决定，这三个因素都不一样，所以答案也就不同了，并没有一个固定的划算标准。
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钱是从哪里来的要事先想好，按照最低档次延期缴纳一年也要一万多块，连续缴纳几年对于没有工资收入的人来说压力很大。
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8 o( [0 Z3 M2 p, I4 ]0 q! v, Z: w04 视同缴费不要遗漏
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$ k& M: ^! q8 S2 j) a, U3 }( }- B曾经在国有企业或者集体企业上班的人，要注意到视同缴费年限的问题，在这段工龄里并没有实际缴纳养老保险费，但是从政策上来讲却是承认的。

( c# w! y- ]7 d( S: o% Z  Z根据档案来认定，招工表、转正定级表、工资调整表、调动手续，缺少任何一个都会被卡住，越早补齐就越容易。
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; ~7 E8 O/ }" S2 ^) M, n# b7 F1 }档案放在人才中心或者原单位的，退休前两年就要去查，不要等到窗口受理时才发现材料不全，那时补起来会比较被动。

军龄也是算数的，退役军人的服役年限可以和实际缴费合并，需要提供退伍证和安置材料，这条最容易被忽视。
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关键是视同缴费认的是材料，不认口头说明，材料在，年限就在，材料没了，那段工龄就悬空。
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一般情况下，在退休审批的时候一并做出，材料事先准备好，可以让单位的人事帮忙核对一遍，比自己跑窗口要快很多。
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4 F: D$ m, {* a. k" a2 d' S05 提前把账算清楚

退休前五年就应该检查一次，打印一份参保缴费明细单，查看累计月数、缴费基数以及是否有断档的情况，在心中先有一个底。
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相差一年的，延长缴费一年就可以解决了，相差一年以上的，要提前考虑好是继续缴纳还是转为城乡居民养老保险。越晚就越被动。
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单位欠缴造成年限不足的情况，可以要求补缴，这是单位的法定义务，材料齐全就可以去追了，不要自己默默地扛下来。

年限的问题，早点查一年就多一年余地，等到窗口告诉你差三年，能选的路已经窄了一大半。

, C0 M) R4 W5 L0 H! v2 V! C1 y养老金并不是在退休之后才开始计算的账单，而是在第一次工作的那一天就已开始记录的账目。

, ]) N* I; b, L# D& d/ H自己累计缴费年限有没有查过，在评论区说一说，看看有多少人一直到了退休的时候才第一次打开那份明细。