人过了60岁，若存款高于这3个数，养老基本没问题

翔宝

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很多人到了快退休的年纪，心里都会冒出一个特别现实的问题：

$ t) I. C' |, g0 K) |4 g" I“我到底要存够多少钱，老了才敢说一句‘不慌’？”
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有专家按城市、农村、有没有养老金这些情况，帮大家算出了三个“数”，不少文章现在也都在转。

) X3 ?* B' S4 E. ?- O今天我就用大把这三档讲清楚，顺便告诉你，光看存款还不够，有三笔“隐形账”更要算明白。
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一、有房有养老金，30万打底，基本不慌
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1 N, N* x. I: ?( `5 H9 ^  \你有自住房，不用再操心房租或还房贷；有职工养老保险，每个月能领两三千块钱养老金；
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有职工医保或者居民医保。
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' \& ]# d+ p9 F% H2 }. m# Y  X这类人的日常开销主要是什么？

; T" L% L& j* O* C吃穿用度、水电物业、电话网费，偶尔买件衣服、看个病拿个药。
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按现在三四线城市的物价，一个人一个月3000元，日子过得不算富裕，但也过得去，一年大概3.6万左右。
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6 A/ l/ `! F* ]' X你可能会问：那存款还要干嘛？
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$ }/ A" j, Y/ S# f& ~养老金不是够花了吗？

' ~6 Q9 g7 {" T/ U问题是，老年阶段有三个“大坑”：医疗、意外、偶尔的添置大件。
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$ W. V% Q) b6 i. ^# B4 B比如做个小手术、住院一阵子，医保报销后自己还要掏一部分；又比如家里家电要换、偶尔出门旅游一下，这些都得有一笔“备用金”。
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有统计显示，在大医院看病，平均自己要承担的比例大概在30%～40%之间。
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4 p  [* c7 b/ K+ q也就是说，30万存款，大约可以帮你扛好几次较大疾病的冲击，算是一个相对安全的医疗“缓冲垫”。

所以，对这部分人来说，结论很简单：
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有房 + 有养老金 + 有医保 + 30万存款，在中小城市基本生活是不用太担心的。

二、没养老金、想在城市体面养老，大概要70万
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1 }1 ~* z* x6 T4 S  P7 o接下来这一档，就比较吃力了。

这类人大多是灵活就业、自己做生意或者早期没交职工社保的人：
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没有职工养老金，退休后每个月没有稳定的“进账”；但又不想回农村，仍然想在城里养老。

& I* i0 f/ I' q  T! V我们按最朴素的一笔账算：

  `) L* |- Z  Y1 I0 F7 `; i生活费：
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在城市里，一个人每月至少2500～3000元，才能维持基本体面。
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一年就是3～3.6万，如果你准备养老到80岁，从60岁开始算，大概要过20年。
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3 l4 n8 b% n: S8 }. F4 }% C; B光是生活费这块，就需要60万左右。
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/ D4 K" Q1 r* K2 K& x+ n医疗备用金：

4 y  G( l) O7 W& B' A" A$ M6 r1 J老年阶段是医疗花销的高峰期，人一生中大约70%的医疗支出，都发生在65岁以后。
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再预留10万左右当看病备用金，不算夸张。
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# G+ {$ f3 x" v加在一起，就是70万上下。
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有人会说：70万也太多了，普通人哪存得够？
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这就是现实：

有养老金和没养老金，是两个世界；有养老金是“活多久领多久”，抗通胀、抗长寿风险能力强；

完全靠存款养老，是“越花越少”，遇到长寿或者大病，很容易“人还在，钱没了”。

, E4 c, C3 k2 J  L3 p" b3 a所以，如果你现在还没社保，能交一定要尽量交，哪怕按最低档交，也比一分钱没有强得多。
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三、在农村养老，有房有地，45万左右就能过得很稳

很多在城市打了一辈子工的人，到了60岁会选择回农村老家：

自家房子，不用房租；前后有空地，可以种点菜、养点鸡鸭，自给自足；物价比城里低不少，生活节奏慢，压力也小。
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# p: E  n. j. a" E, D$ f- b生活费怎么算？
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在农村，一个人一个月1500～2000元，就能吃得挺不错了。

: Q  B, F2 R* F$ N) m) r% ^( o& i米面油、肉蛋菜、水电煤、人情往来，加一起一年大概2万左右。
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同样按20年算，生活费40万上下。

再预留5万左右当看病备用金，整体就是45万左右。
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( s# x4 `6 @1 w% r  ?看起来数字比前两档小，但前提是：

身体相对健康，别一上来就碰特别大的病；

农村新农合报销比例不如职工医保高，大病自费部分可能比较多，一场大手术就可能吃掉很多存款。

也就是说，农村养老“45万稳不稳”，关键看两个字——健康。

& b  V6 v( _7 z. B5 [5 a四、比“三个数”更重要的，是这三样“看不见的资产”

1 x+ X% i  h* Q8 L很多人一听“30万、70万、45万”，第一反应是：我存不到，是不是就完了？

5 B4 E# f/ T( r) x! n5 M5 Z其实不是。
( }2 ?  ^) F: X+ k+ A5 q+ A
2 J- {7 U: f5 ^4 ?+ A这三个数，只是帮大家建立一个“大概的坐标”，告诉你：

6 y$ N/ E# A1 ^  S# ]  k( V“在现在的物价和普遍的医疗水平下，大概在哪个区间，日子会相对安心。”

比这更重要的，是三样“看不见的资产”：

& V$ v0 `* m, [) }8 c6 K: Z第一，要有基本养老保险和医保
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$ \& Z' J1 [% H* E能交职工社保就尽量交职工社保；
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# C; c7 _# i, U0 \4 O2 x% U1 M条件不允许，至少也要参加城乡居民养老和新农合。

1 }6 H6 g  g6 p5 V4 b& [这是国家给每个人都留的一条“底线养老钱”，先把它占住。

第二，身体别太早垮掉
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' h4 Q' a7 @2 ?, N0 l拼命赚钱，最后把身体搞垮，存款大半给医院，是最不划算的。
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适度运动、控制三高、少熬夜、定期体检，比多存几万块重要得多。

身体好，就是给儿女减负，也是给自己省钱。

: u# k! O! J! l$ ^/ Z% S, p$ y第三，身边要有“人”
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老伴在，是最好的互相照应；

# \8 j" v8 [1 S/ B没有老伴，也要有自己的朋友圈、老同事、老邻居；
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至少要有人知道你有高血压、糖尿病，知道你药放在哪，知道突发情况该联系谁。
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8 f1 L+ R2 X$ O0 b+ V: z$ J钱很重要，但“有人”是养老的第二大安全感来源。

6 b$ @$ D  D+ A( z8 L6 |写在最后：
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5 a! \% D! K! J6 s: j# ^8 _! f, h这三笔账越早算清楚，等到60岁的时候，你就越敢说一句：
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* R. j/ U, j* d“我这辈子，没白忙活。”
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养老不是等到快退休了才想起来着急的事，而是从现在就开始，一点点准备、一点点调整的事。

早一点算明白这三笔账，你老了以后，能安安心心晒太阳的日子，就会多一天。