从10月1日开始，银行有定期存款的家庭，建议要做好两手准备

有钱人 · 发表于 2024-10-4 09:43:13

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美联储降息背后蕴含的，不仅仅是美国经济的动荡，从全球范围来看，当前各国的投资市场、消费市场也都不景气，经济增长呈现颓势。

尤其是三年疫情，让本就不景气的世界经济，雪上加霜，尽管很多人认为，于我们普通人而言，经济的动荡较之我们个人储蓄影响不大。
但我们也要提前做好准备，从10月1日开始，银行有定期存款的家庭，一定要做好这两手准备。

一、做好利率持续下调的准备

2024年7月份国有六大银行，更新人民币存款利率，将活期利率统一下调0.05百分点。
其中，一年期及以内，定期存款利率下调百分之0.1，两年期及以上，定期存款利率下调百分之0.2。
根据国有银行的举动，各个民营银行也采取了，下调存款利率的举措。

9月24日，美联储宣布降息政策之后，我国央行行长潘功胜，也宣布了央行降息政策。
七天逆回购操作利率降0.2个百分点，这也预示着新一轮存款利率下调，又将重新袭来。
2024年9月24日，中国证券报也发布了，题为《多家银行下调存款利率，专家建议多元化配置资产》的新闻。
文中阐释了，当前存款利率仍有下调的空间，业内人士建议，投资者可以选择多元化的方式，从优配置资产。

从10月1日开始，对于银行有定期存款的家庭而言，一定要做好利率将持续下调的准备。
利率持续下调不仅是适应经济发展的需要，同时也是银行业保持自身良好发展态势的要求。
此前地缘政治冲突及公共卫生安全问题，极大的增加了，经济的不稳定性。
而目前国内消费总量增长疲软，据国家统计局第一季度公布的数据，居民社会消费品零售总额增长，低于GDP增速。

截止2024年1月3日，目前国有六大银行存款利率表。
三月起为1.15%，半年为1.3-1.36%，一年起为1.45-1.48%，两年为1.65%，3年为1.95%，5年为2%。
根据六大国有银行数据，部分股份制商业银行，也紧随其后进行利率调整。
就全国12家股份制商业银行而言，存款利率也都在六大银行利率基础上，进行浮动。

消费的重要性不言而喻，作为拉动经济增长的三驾马车之一，甚至能在一定程度上，体现一个国家的综合实力。
尽管近几年，我国国民储蓄存款储蓄利率持续下调。
但上世纪90年代，我国居民存款储蓄利率，有过一段时期的持续攀升。
后来房地产经济一跃而起，被配合房地产的发展，储蓄利率才有所回温。
随着存款利率市场化机制的逐步健全，六大国有银行也开始主动的下调利率，以保持持银行业的良好发展态势。

金融作为银行业赖以生存的产业支柱，存款产品也日渐多样。
不同的存款产品不仅能够满足不同客户的需要，对于银行业的发展而言，也大有助益。
各个银行也在央行的指导下，密切监测存款利率定价情况，保持业态的稳步推进。

存款利率下调，对于实体经济而言，能在一定程度上，保障企业的利润空间。
三年疫情给实体行业，带来了冲击，部分银行也出现了坏账情况。
大量的贷款导致银行收支不平衡，为了能更好的盈利，下调存款利率，既能为实体经济赋能，也能使银行业减少坏账情况发生。
尽管存款利率一再下调，但就目前的利率水平而言，总体上仍处于合理的区间。

未来银行也将持续推进利率市场化改革，持续放释放市场活力，央行也将持续加强利率监管，更好的促进经济的发展和消费的升级。
于普通家庭而言，持续做好利率下调的准备。
尽早锁定长期高收益产品，早早存入长期高利率的存款，最大限度增强我们抵抗风险的能力。

二、做好家庭理财投资的准备

正所谓你不理财，财不理你。
尤其面对世界经济状况的动荡不安，及银行存款利率的持续下调情况，将鸡蛋放置不同的篮子里，才能最大限度的，使存款收益最大化。
从10月1日开始，对于银行有定期存款的家庭而言，一定要做好家庭理财投资的准备。

对于家庭投资理财而言，4321黄金法则，是相对而言，比较有效的指导方法。
其中的“4”指的是保本升值的款项，它可以占到我们总资产金额的40%。
这部分金钱可以选择储蓄存款，在各种储蓄产品中，尽量选择收益率较高的种类。
就2024年的六大国有银行储蓄利率而言，五年期的储蓄利率高达2%，总体来而言相对合适。
这40%的储蓄存款部分，可以用于父母养老、子女教育及家庭保险，非必要不动。

“3”指的是我们可以用30%的资金投资回本，购入股票、基金、黄金、房产等理财产品。
但这一部分的规划，要注意避免头脑过热，失去理智。
股票基金相对投资风险较高，但收益也大，在选择时，尽量选择稳健理财。
目前黄金价格持续飙升，也可以购入一定的黄金做加持。

目前市面债券有国债和企业债之分，国债采用的是分段计息，企业债的利息更高，但风险也相对较大，在投资时一定要理性谨慎选择。
“2”指的是20%的资金，用于意外重疾保障，对于很多年轻人而言，可能舍掉这20%的支出，认为自己现在正年富力强。
但这部分投资，对于我们的生命健康及安全而言，至关重要，在重大疾病面前，这部分资金甚至可以起到救命作用。

最后的“1”指的是剩余的10%的钱，用于衣食住行、人情往来等的日常消费。
10%的流动资金，不至于使我们日常捉襟见肘，也不会影响我们的储蓄。
总之，家庭理财一定要根据各个家庭不同的实际情况，合理进行规划。
在日常生活消费时，一定要养成勤俭节约的好习惯，必要时可以选择记账。

注意把钱花在刀刃儿上，避免盲目过度消费，这些行为虽小，却能在一定程度上，增强我们对金钱的敏感性。

三、踏实赚钱才是硬道理

对于我国大部分普通家庭而言，尽管全球经济形势的变化与我们息息相关。
但我们的资金并不会因为世界经济的动荡，而过分缩水。

美联储降息背后，反映出来的世界经济乏力等问题，对我们个人日常生活也构不成什么影响。
目前我们最应该做的，就是踏实努力赚钱，存款是增强，家庭抗风险能力的硬通货。

据国家有关部门相关统计数据显示。
24年第一季度人均可支配收入超11500元，越来越多的人钱包变鼓，是成为不争的事实。
24年1月1日，人社部发布的最低工资标准，显示目前上海月最低工资标准为2690，位居全国第一。
我国有18个省份第一档，月最低工资大于2000元，然而这与2024年第一季度，全国人均可支配收入相比，仍有较大差距。

而工资背后存在的实际问题是，不同收入水平的家庭的抗风险能力，有着很大的不同。
目前国家从政策，持续出台缩小城乡差距、区域差距、收入差距的惠民性政策，让更多发展成果惠及全体人民。
就初次分配环节上，国家已发布政策进一步完善市场要素，保证市场在要素配置和收入分配中的主导地位。
逐步取消户籍制度的限制，让更多的外地劳动力在就业时，能有更多的选择机会、晋升机会和发展空间。

就收入再分配方面而言，政府也通过税收和转移支付等措施，来解决收入分配不合理和收入差距过大的问题。
尤其对于低收入群体的保障和扶持力度，信心很大，推动低收入群体逐步步入，中等收入群体行列。
在国家利好政策的导向下，对于我国大部分普通家庭而言，更应努力踏实赚钱。
借着政策的东风，增强家庭的抗风险能力，也给予家庭更好的生活。

总之，2024年注定是不平凡的一年，美联储的降息，给世界经济发展带来震撼和反思。
对于我国普通家庭而言，如何在经济动荡时期，守好家庭的“钱袋子”，增强家庭的抗风险能力至关重要。
从今年10月1号开始，银行有定期存款的家庭，一定要做好利率持续下调，及家庭理财投资的准备。

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