把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
为什么我看病没有报销？
在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？

4 v5 A# ^8 W) g5 S8 I今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。

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8 i/ Q$ ]3 Y4 t先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
2 ~$ j5 [) y- X5 u7 i这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。
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我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。
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也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。
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) l# r7 V& k% V" V! m而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
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所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。
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6 {7 X2 o9 s. D0 f( Y) d( `2 q) L以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——
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8 j, h$ W0 q1 S9 u; H! ]. W@夏松之
8 s% T, N( r, q; ]& h没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。


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根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。
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但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——

8 \6 }! [0 i) k. ^" x首先是选医院。
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咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。

一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。

二级医院：县医院、区医院。
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三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。
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, O! J. b. ]/ a, T( w' v/ ?9 k所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。
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@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。
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@Eric

定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。
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# b7 b! Z1 h) Q" D( ]有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。

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) \  w) J0 n, o有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
@C.L.蔡
今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
' i% Z& g0 m. g6 {, v" h  r  r@冰冰姑娘
平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
@我不想静静

去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。


! j- g6 J! e& g# s) b另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~

其次是开通医保家庭共济。
之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。
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' O+ |: t5 Q4 K1 P$ h: S- p9 r( d因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。

你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。

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@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。
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2 ?9 N2 O' P% o2 ~2 R2 z& ~1 R+ C@chmmm
; `7 {- \* k9 ]  @" Q  T- D
, _; @( w$ M1 |  w& w开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。
( ~9 e! I9 ?& o" s( D. F5 \
1 _) D2 T! p# P3 f' u@Sophia 小黄
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绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

@我要做太阳
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绑定亲情账户，特别方便老人和孩子
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( }* |/ E1 ]% s: ]/ t: ?此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
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目前已经有23省实现可以省内异地。

最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。
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9 w' k$ f5 f  J) Y3 ]& b三是门诊慢特病备案。

如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。
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现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
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) J1 Q6 R7 P+ `7 _8 }7 t不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。
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其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~

  U, y0 n/ z+ n$ l& }% _5 `6 `目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。
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除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。

因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——
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@a哈哈a
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每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。

03
+ @8 \" C$ G# n% u3 U* z5 x: j7 R接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。

0 Q8 a" w# ]1 m0 l& Q! H& n0 p无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。

- k1 F: G* j& x根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。
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- r' z) ?1 G" h; _3 W) S5 o) z首先说门诊+药店。
) V. [7 d& G4 Z- b% P
; m7 L$ {: u& h+ p从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。
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也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。
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2 K  l3 A3 ?4 D7 V# C) w* t( d* g& J看病前先挂号，挂号费直接报销。

# X- e# Q4 i. y- t% z/ i1 J一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。

# A. O5 A/ G: N% a$ _1 M) k# t! i比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——
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- V; z- J+ n$ U& L- R/ ^, k3 |不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。
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. k$ Q4 o: E* V  F% [其他费用报销有限制
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挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——

起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。
2 @8 J5 W! ^7 C7 m' C
封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。
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5 h. v) A2 w% G; F! q. T各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——

- `$ {* M1 |. z) m$ t% Z5 C5 z, J一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。

二是职工医保高、居民医保低。
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4 W1 t3 r  f2 w3 O( y1 ?: }$ N门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。
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比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。
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8 {- G4 e/ O  I7 H2 e# f0 t! x2 S就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
8 \2 S& f  j- G' Z  w: w# l$ a
@a哈哈a

8 K4 A" o$ J8 a: ]! z8 l可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。

- d- Z6 |8 b+ }& v' Q2 }@小月亮01

! A% v& n2 e4 e6 {买保健品送父母和长辈
  ?& c. c* o2 c+ d
甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂

4 r4 E; U* Q& L3 T@阿彦
1 X/ ], W7 B0 u$ v6 T" ^
% v1 U1 v3 q4 r0 ]* N医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药
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顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。
- m3 n+ b9 R0 v
所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~
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: t  c& l( }! q0 Y- s04
( b) r, z0 V9 k接下来说说住院报销。

住院报销也有起付线和封顶线。

4 j" v! o+ I- p和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。

* N3 u7 j- M- ]/ K  T一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。
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如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。
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6 t# Z6 r; C2 a2 Y  F: Q+ X+ a0 a我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。
* @& E1 P/ w. ?7 t3 H
最后是异地医保。
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/ l. S/ Y6 C& {5 \' O0 D. ]大家在这部分的问题还挺多的。

之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。
  ?9 F$ q; d' N$ k/ C
备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。
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2 @" p+ ^: E; |/ F7 x% Y- }  q5 D至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。

8 V! O9 p; L" g* v. K, u: o5 p简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。

但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。

' g) U8 a4 H2 `( B- w! S不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。
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最后总结一下——

6 G) F$ y0 V) o- v- k) S/ _目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。
) T* a! h8 _6 L# q: w
以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。

2 G6 Q# t4 ~6 A" |3 f: J& c但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~