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银行存钱新套路!小心!!!

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27803
发表于 2024-2-25 14:01:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
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  • 5
平均分:0  参与人数:0  我的评分:未评
今年大年初六,紫霞和老公去镇上串亲戚,5 m( D3 G7 v* s# X* W; Y
0 @5 Q/ {5 b" M
9 c, d! a" P& l; s! j
路过一家邮政银行,想着去打听打听存款利率。
6 H6 ?! Y/ A! r2 r3 k8 K) \' c4 g' u2 m* A9 Q3 b. G
大堂经理说和官网挂牌利率一样,没有上浮。
6 Z% A, \# C! j; B5 \4 s; M% E  \0 G5 W' B5 ?1 n, m
不过他们这有一种新型“零存整取”,收益很高,
/ H+ F+ h( P: P" S2 R5 h4 b) X1 E
# a: d2 U2 _3 G/ j+ t把我拉到一边小声介绍起来——3 s2 s, }5 ?" i
' A+ m8 v: {# i
比如我有50w:" c! z& m# @! r. }/ U+ B7 J

6 ^6 t8 O* I' h( R& B第一年先存10w,剩下40w存一年定期。, A: @/ j! |; z
5 v: y8 d9 |7 {
到了第二年,40w定存到期,拿出10w,存下第二个10w,剩下30w继续存一年定期。6 n1 O' J: U6 W* b' h) r

3 i4 X# H2 b2 [' i  N以此类推。
+ E  z& {/ |3 }9 x$ w' h0 u, O9 w; e4 g( ^/ k
越听越不对劲,我心想这不是期交的理财保险吗😂  P) L5 i9 L2 N8 P  B, U
: ]/ `# q" J' h- z8 s" A1 a
(理财经理全程没提保险两个字,我后面问,他才承认的)$ E& a& l2 T( d& U, H/ p- r
8 Z: e: X1 _7 E8 F4 G
逐年“零存”保费,回本期后,可以进行整取/部分取出。
& N' s* f6 V3 g# x, D' ]/ p
. H/ x! I2 q) G$ R0 Q, T  b; N; [新型的“零存整取”,所谓的攒钱神器。
. r* g$ ]6 ?4 [5 c' f$ r+ `( G: `
$ h* _" b+ _  C9 F" D: u, a9 m回去还给我老公吐槽,这销售误导也太严重了….) A. l& d* p2 W' m0 `8 L
( J" c6 O0 J1 u7 W" u! F

" n" L1 Q% `' G- Q+ x我老公说:  S0 W. j9 U3 ~( z
6 i* b( ^2 c! g: b4 x$ C
“这种事情在村镇上还是比较常见的,大家都觉得有大银行做背书,尤其是上了年纪的农村父母,平常接触的理财知识有限,一听收益高,也不管太多,就存了进去,反正银行又不会跑路,0 \0 ?' Y& [4 Q
# ?8 [) z2 T; M9 k
就算后面知道了买的是保险,也没关系啊,反正保险写在合同中的收益都是刚兑的。”
8 z# K8 N" n3 s5 e# N3 e! _& i" J9 M+ a$ x, {! y0 B
理是这么个理,但是,大多数人忽略了,储蓄险都有一定的回本期。2 d& r6 U1 Y/ ~' I% B* g
1 w, Q4 ?; x7 C$ l5 c& t% b
在现金价值没有跑赢本金之前,提前取出不仅没有收益,本金也会有损失。
. k- Z/ K1 r3 X2 P9 C( w: b: b( q' c3 l: h" L
很多不专业的客户经理,在销售时只强调收益高,闭口不提回本期的事儿。
# c! Y& S, _3 n2 p( a* W8 l8 v3 B% f% v$ a8 q5 ?
如果家里面有老人去银行存钱的,一定要谨慎这个新型“零存整取”的套路。1 R' y8 _- `. b3 k7 a
- p0 P$ a* }; y8 Q
可以预见的是,+ f, Z- i5 G( b/ ]* `+ L1 ^

/ B  Q% P8 C6 j9 y0 v, K过几年,各大视频平台又会出现一大堆“买保险亏钱,骂保险公司骗人,维权”的视频。😂
; J% F1 u& {& P5 P% z
( G1 {  M4 W" J' _! o3 @: Q1 u说句实话,骗人的不是保险公司,是不专业的从业人员。5 {( k  Z' K, R6 K4 b: \
/ e0 ?' g7 p) G" w, R- ^
二.
+ |) S1 n$ i5 J, g1 o
5 @/ V2 A" w3 g* }; u  r% I万万没想到,竟然还有很多人被这种话术蒙骗。* z: a. Y7 a% q# U5 C+ R2 \( v
; G3 n5 q  o0 O8 ^$ Y% C0 o( Q
我去搜了下小红书,也有网友分享同样的经历, 存款变保险:
7 x' a- U7 z' C4 P- G8 Q0 n
- e* [0 j; ~% w3 C$ w其实,储蓄险,本身问题不大,
% T9 ~0 E3 ^; K, [0 R尤其是对于不自律,存不住钱的朋友来说,算是强制储蓄的一个好办法。3 r( k+ _  f6 R9 i* ~; \% _  {
一般来说,前期有5-8年甚至更长时间的锁定期,
9 C6 e0 f. g# G' A* U6 O想拿到可观的收益,只能倒逼自己存的久一些,这样不知不觉,就会攒下一笔小财富。
: i- B  ~, i' Q" Z7 P9 c但是,很多朋友因为不了解回本期的问题,稀里糊涂上车了,
- N7 K4 X* ?( P8 S1 k, @结果刚存个两三年就要用钱,取不出来,傻眼了。2 h& ]3 r, J  H2 J
大多数储蓄险,在5年内还没有回本。
/ s' U8 \) q* G* i% L0 R; m即便回本了,5年的收益,也远远不如同期大额存单的收益。
% d) H6 ~/ _* }. V5 V, a, f/ ^5年内要用的钱,就存到银行,国债里。
* _: F  i0 Q  K4 g3 c另外,去银行存钱,最好开个纸质存单证明,防止存款变保险。& \' v( g6 I& x+ ?+ m
至于更长期要规划的资金,再去考虑理财险。3 Q$ ?8 p. b) V5 B, ]3 k& N2 Z
- D8 I+ Y$ B1 ^& B* f$ k6 [1 J
三.( \8 V. @1 r6 o1 u' ]

4 y1 H+ F. `. J/ y& @在选择理财险时,大家也要谨慎些。: p5 ~: I) ^3 y$ r9 v
除了一些特殊需求,比如传承、信托、养老社区等,
5 g1 v& y* Y+ c) O+ d' v大部分理财险,在功能上并没有显著差别,但收益差距非常大,
9 I. m& O  S5 d% _) L6 S7 w有些收益差的产品,为了吸引客户,就会以送洗衣机,电视等礼物,引导客户存钱。  T3 p0 I* ^! e0 G
表面上赚到了,但是和收益高的产品相比,几十年下来可能少赚几十万。
8 Y2 Y; `- W' p: x丢了西瓜,捡了芝麻。
- n" X% B, s' c% ~选择理财险时,不要听业务员宣传收益率有多高,都是虚的,
1 B/ l4 j% ?0 o2 h+ k+ B直接拿到合同,看条款。' k7 O% e5 J% e( `- W, A
增额终身寿险:重点关注现金价值的增长(对应年限,退保可以拿到的钱),
: o# [7 e( P% c1 V+ z9 n, h养老年金险:重点关注年领取的金额;3 `( x' [% O9 C, i4 I2 `% s6 `# h4 J
根据以上金额,计算实际的irr到底是多少,
: y) `! t& Q2 y; ~尤其是增额,有些销售会把有效保额每年上涨3%,宣传成每年本金复利3%,这个是错的。- j) a. a' H  l3 R) ^7 T: n* |% n; X
无论是预定利率,还是保额增长,他们都不是保底收益。
' ?, S/ f, r. ?产品的真实复利收益,要用iRR公式去计算。
# B5 d* m: m  |' i' q; m" e好的增额,irr后期可以无限接近3%,不能突破3%。但是年金irr可以突破3%。
( @4 S3 @9 V; f3 N收益之所以有一定差距,和产品的功能不同有关系。( z$ E) p% {- d+ q
增额前期收益增长快,灵活性高,回本后,投保人可以随时减保/退保拿钱,中长期存钱,可以替代存款。+ ~" Q$ L4 \* u1 i$ W$ {
而大多数养老年金,前期收益平平,领钱时间一般要55/60/65岁之后,后期复利有机会突破3.5%甚至接近4%。
5 k7 O' i  T) G* h' D9 v相当于前期锁死流动性,换取后期高收益,更适合作为养老使用。
2 A2 s; b1 Y# [0 u, h0 v7 c不同功能的理财险,匹配的是不同的需求,大家一定要按需规划。3 w! p- K; Z. S' ]) a- X/ I
3 n$ E3 V4 _6 G2 z
希望老铁们把这篇文章转给身边的家人,朋友,警惕去银行存钱时,“高息存款”变保险。另外,不同产品的收益,差距非常大
  z# o2 d) o" ^9 X. Q: u6 J' Z$ }" o6 ^! K3 y* i
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