银行短期大额存单利率进入“0字头”，与普通定存相差无几

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今年开年以来，多家银行正在密集推出2026年首期大额存单产品。截至1月7日，今年已有超过30家银行发布2026年第一期大额存单发行公告。值得关注的是，目前很多银行的3个月和1个月短期大额存单利率已跌破1%水平，进入“0字头”，利率与普通定期存款相差无几。
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% _2 O+ j+ ~- u8 N1月9日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行APP大额存单页面，这四家国有银行在售的短期1个月和3个月期限的大额存单年利率均为0.9%，均为20万元起存；6个月期限的大额存单年利率均为1.1%%，均为20万元起存。
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; e1 {4 q! f, C+ J1月7日云南腾冲农商银行发布的《2026年大额存单第1期发行要素公告》也显示，该行计划发行量为0.1亿元的2026年首期大额存单，期限为三个月，起存金额20万元，年利率0.95%。

( v0 X" l% _  W- R5 v1 L7 s" K' |, L9 |7 h近期，中长期存款正悄然“退场”。土右旗蒙银村镇银行成为近期首家公开宣布取消五年期定期存款的银行，该行于2025年11月初公告，自11月5日起正式取消五年期整存整取产品。
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+ T. G: Q$ `% t8 R& K据经济参考报报道，2025年12月，六大国有银行近日集体下架五年期大额存单。工、农、中、建、交、邮储六大行官网及App显示，五年期大额存单已集体“消失”，仅剩的三年期产品利率普遍降到1.5%至1.75%，且额度紧张。与此同时，部分中小银行也开始调整甚至直接取消三年期、五年期普通定期存款产品。

% t- v' _# q+ }8 u; c  |一些银行则抬高了大额存单门槛。12月3日，工商银行APP显示，该行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛标注为“100万元起存”，而年利率为1.55%。
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$ n5 ~, ^$ w5 X1月9日，界面新闻查询工商银行APP大额存单页面，该行2026年第三期、第二期、第一期3年期个人大额存单均已售罄，分别对应起存额度为100万元、20万元、20万元，年利率均为1.55%。1年和2年期的大额存单年利率为1.2%，起存额度有20万元、50万元两大类，这类产品还有额度。
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7 D7 u' {) D- b/ Y/ M6 Y, E* e据界面新闻不完全统计，目前国有四大银行的大额存单利率基本保持一致，且五年期产品均已停售。
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早在2024年10月，国有四大行的大额存单利率就跌破2%，步入“1字头”。
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. G; B. a& U0 Z' Y根据国家金融监管总局11月14日公布的2025年三季度银行业保险业主要监管指标数据，民营银行净息差环比下降0.08个百分点，行业整体面临相似挑战。

从上市银行三季报来看，银行业净息差仍然承压。Wind数据显示，在披露了三季度净息差数据的26家上市银行中，共有12家银行的净息差实现环比持平或上升，虽然企稳面显著扩大，但仍有14家银行净息差处于下行通道。
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