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[财富通道] 如何看待人民币成全球第四位支付货币?这意味着什么?

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发表于 2024-12-6 20:46:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
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平均分:0  参与人数:0  我的评分:未评
货币的一个重要职能是支付。5 g0 ~6 B. z. E, @- C) X: `

  Z+ o  T8 v8 u; u2 L* }. l国际支付份额的格局,其实和国内第三方支付的市场份额有那么点类似。
9 r( }" N; b/ ^' j7 A3 a9 p: t! m3 A
前两位支付宝和微信,占了绝大部分。
( x9 d- R# ^/ f! s9 i: I
3 y9 P4 Q1 v1 Q, b* x5 A从第三位开始,基本上都可以算“其他”。
8 o8 M9 x* d( I8 A- h
& k3 b: k+ ?5 k那国际支付份额是什么样的呢?
3 N$ X4 q; G8 s2 `" V) j; q
/ u7 x9 |. H6 J% p% P( H前五位是这样的:
" w: A) m2 |2 L 052610s3fxrruuzfuyuw08.jpg
2 ^1 u8 S; D  X  m2 K% B* Q6 q
2 ^4 l! v* v3 @; Q" j  Y
- ~# T( L$ q3 U  ~4 y8 K$ m, X* t% A4 y9 c
除去美元和欧元之后的几位,英镑、人民币、日元,包括下面的加元,基本上就是五十步和百步的关系,大家经常超来超去(英镑稳一点),谁也别笑话谁。
* l8 Q5 o- o; n* q4 |. c
2 J5 Y% }* Z% [实际上,直到去年底之前,人民币在国际结算中的占比和排名, 一直是低位徘徊的。
4 l. a! {/ X* ^8 l; q- Y
" A0 ]- [9 ], B3 T  H6 f) Y直到去年底和今年初,才有了一波爆发, 直接干到了3.2%的历史最高点。# c- U8 \7 b" n: {- X

1 e* G* L( _7 @' a: F( F! C& S3 \, g然鹅,二月份开始,因为春节、疫情等原因,又跌回来了……
/ Y! S7 T3 P: r+ _( D0 u7 O! `- _3 o: _
所以这个第四位,你说是好事吧,确实是好事。
1 X  x, u% E/ Q# _7 w/ B! s' a( l4 I+ t* n/ q- ?
你说有多大意义吧,真没多大意义。2 |, k9 ]" u  u* g

' Z7 E0 X% y; x0 E8 E9 |这个问题至少在目前阶段没啥可说的。+ A& `: d) U" F1 K' t% Y
( W+ q3 Z/ @1 l. }) C# T  k
还是聊几件关于人民币国际化的有意思的事吧,也算是星星之火吧。$ y+ G- s, j. [7 p

6 A+ L9 |: L  f! F$ J9 Q1、欧元区中的人民币结算。9 g5 N, x( e$ [4 s$ u2 W0 V

  x  I1 Y) z7 o0 s! y欧元虽然看似和美元分庭抗礼,但实际上它有一部分“国际”结算是欧元区内的国家之间进行的。7 A$ Y/ Q2 O& @

. O8 E: }1 h  i7 S也就是内部刷单……  U4 R% K! k& n+ \0 l/ p7 D3 `

& I6 _2 v$ l+ t0 a% V0 h0 K3 K# [所以还有一种统计口径是把整个欧元区作为一个经济体,只看它整体对外的跨境支付结算。
! g, w, h5 t1 g6 @3 e1 l, m
, v/ x" j9 e- }* `1 c这种口径下,大家的排名是这样的:5 V/ ^0 x% k/ L/ a$ B3 V3 g' j
6 A' l; \; z8 V% O* T$ b6 v4 e# D
有意思的事情来了。
/ n/ p+ P4 S+ m# ]1 E3 [. z. a
' m; F0 v. N& c+ A% e  H  N如果把欧元区作为一个整体。2 N6 r, Z2 Q1 ^
6 n. N+ i3 ^* ]' c; w
那欧元份额确实跌了一点,美元和欧元之间的差距拉大了2个百分点。
- \; \& }0 R7 i% V) H. o( n8 d2 ~5 S3 w- J2 F9 h" `0 @$ F
理论上其他货币也多少应该有一点上涨的,因为欧元的份额让出来了嘛。% M, R9 Q) a: D) G1 T6 F

1 |7 t; M2 X1 K% K) ?; [3 v比如英镑和日元的比例都有小幅上涨。
2 U% O; ^3 @8 m& |- ~0 \. w( p
/ |9 [5 s. b3 n5 [$ k! U, _' j5 W但我们的人民币居然也不涨反跌,跌到1.86%去了,被日元和加元反超。! Z9 a. @2 ^! K4 q

. l: Z  t) A0 U. b3 R1 c) Z这就从侧面告诉我们,欧盟国家之间也是有人民币支付结算的,所以我们才会被误伤了。$ l# l( a6 R3 o6 ?& S+ K
+ b( |, G1 X2 `! J- j. z3 H5 _; _/ R
具体有哪些国家呢?
; K$ B7 {: z  _# E2 ]% f0 U8 z# n* p4 g8 m" Y
一个是法国,法国是欧元区内“最大的人民币交易使用国”,也是欧元区国家中“人民币存款最多的”。
! T' O- B& y2 `% \; O
, C" [* [: Y3 G; f还有德国和意大利,也是使用人民币交易较为频繁的欧元区国家——这三个国家也都曾宣布将人民币纳入他们的外汇储备中。. A: }( t- z8 a4 z
9 U; h8 W  Q8 u7 }
2、CIPS和SWIFT& q& C: D/ T% T  s# C
( q1 S  m2 ^2 Y7 ~
以上数据都是基于SWIFT统计的。
) a; Y: N: `# [* A$ C, b7 N7 V1 l
但大家知道,我们除了SWIFT之外,我们还搞了一个CIPS(人民币跨境支付系统)。
! B2 ~; m; s- Y& h8 A) u1 J, x
那是不是有大量的人民币跨境结算在CIPS里发生,没有统计进去呢?5 x3 c4 D. k6 q1 l2 W3 N2 L, Q# ^) G
8 Q$ H- l( d6 D* q3 n9 b
好消息是:有。
9 |5 M& o' g+ g$ w6 q' D4 l7 ?' g2 e* ~
坏消息是:不够多。
3 ]- Z; `7 ~- T6 A/ S
9 K) m6 c3 r& l( d1 m# E# B( v5 l平心而论,CIPS搞得不错,发展已经很快了。: P! P7 Y/ O8 g, ?5 y
: l, n4 O9 ^# ~
但毕竟根基太浅,在硬件、软件和用户上都和SWIFT不在一个数量级。
/ W/ J" j/ p7 k8 y7 h  f6 r/ b& I5 Q3 k
根据“经济学人”杂志的统计,2021年有140万亿美元的转账汇款通过SWIFT系统进行,占全球汇款总额的90%;+ y) ~* v; j, ?: `

8 \- m& D' h4 W3 iCIPS是多少呢?
3 y9 W) e& Y! ^7 H9 E  s6 s9 _( I6 e7 K- r/ v( a) p
人民币跨境交易CIPS系统累计处理支付业务334.2万笔,金额79.6万亿人民币,约合12万亿美元,约为SWIFT规模的8.6%。
+ D; A5 C# Q# C, l
# d& ^7 Q5 w% @1 B; j6 S# p, C而且CIPS中的绝大部分,其实也是转到SWIFT中进行的。) N# g" H' x0 o' G1 I
& A1 R4 _0 _; o8 M
通过CIPS交易,用人民币交易的,他国代理银行要在我国代理银行开通账户、存入人民币。用世界支付的主流货币如美元、欧元、英镑、日元、加元、澳元的,必须在币种国代理银行开立账户、存入相应币种的货币,这个支付业务才能开展。但这些非人民币国家,处理国际支付业务的时候,只认SWIFT密押,不认CIPS密押。所以CIPS只能把这块的支付中转给SWIFT。
* ^- Q& V1 w6 C8 n! c: L其中真正以人民币直接结算的只有13.74万亿,约占17.3%,剩下的80%多都是中转给了SWIFT。
1 R# ]! |2 b$ z+ ~7 i4 }" @
* W) P7 J+ n% g0 j4 N也就是说:
( l: L. c# K- @) B; I1 ]  }% f% O9 ?& M$ K: {) E
人民币结算在swift里占3%不到,大概4亿美元。+ r) a. R2 k5 ]+ y; v

# S9 h2 e3 E  b1 x  z: g8 Z在CIPS里占17.3%,大概2亿美元。) B+ o( ~' o0 z; w
2 h& n% s0 Y" e5 S
所以加上CIPS的话,人民币国际结算的支付规模大约会增加50%,从3%不到变成4%多一点。. ^% S$ a$ ?* E$ z# \$ s
4 S. @7 g2 N) c0 O. F- D
增幅喜人,但还是差着数量级。2 ?; p+ z2 x* \% S

$ G' A) \- W$ \1 _% d' i1 ^/ U* u3、人民币占全球外汇储备的变化。9 Z* p9 w1 N* W+ W9 D1 ~7 Z/ o
! c2 X$ r  q/ w0 s6 t- b
货币的另一个重要职能是储藏手段。& R: F, L' P! [
+ T+ H* O. j' Y3 C; `& G" Y' {0 X* n
根据IMF公布的数据,截至2022年3月末,全球外汇储备构成 (COFER)中,人民币占比2.88%,同比增长了0.38个百分点,排名保持第五。
& i1 w9 A* u! R' J% [/ o0 R$ q: P) z
和支付份额一样,增速喜人,绝对值还是“其他”。
/ [2 d5 K# J, Q6 g) ^; m
9 ~) v5 e: z" \& |相比较而言,美元仍为最大储备货币,但占比持续减少,欧元和日元的比重仍在下滑,英镑小幅上升,人民币份额增长明显,其他货币比重基本稳定
) @, ^/ v+ {1 O! _( [
; v+ J  L% ]6 D6 F4、定价权。
& x0 D& j! l0 M# M
) W2 x" }; o! n5 u" d/ J货币还有一个重要职能是价值尺度。5 \4 J6 z+ z* q8 L0 l
% @6 `- r( g: P1 `
作为一个进出口贸易大国,我国的国际贸易份额约占全球贸易的17%。  x' r' ~0 s1 }6 z$ j
1 A% w, q& t. V- U  {; s; P
但是我们的大宗商品定价权,几乎为零……
' X5 v' l$ x* Q# b; B5 Y
" }; Q: t$ N* ?, q% ?# N4 Q: a3 T3 o根据联合国贸易和发展会议(UNCTAD)发布的全球商品序列,截至2022年5月末的49种主要出口商品中,35种以美元计价,12种以欧元计价。) H; @3 E3 x4 h: z1 ^* |* r

" E2 |& w; S% Y细心的朋友就会问了,那还有49-35-12=2种商品,是不是以人民计价了?7 Z  G0 {/ l/ {/ [4 a' i

; V/ C) t( q+ G不好意思,剩下的2种商品,是以指数计价……  P! f/ J, g, c% X% e* \- P3 E

( ]1 V* T. W; ~) z( w- I! S7 ]& i所以,以人民币计价的主要商品,是0。
) v; E" e+ W5 T- e% P) d4 }4 `( `/ Y+ i7 V# F. Y) H% H4 A
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