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[财富通道] 如何看待人民币成全球第四位支付货币?这意味着什么?

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发表于 2024-12-6 20:46:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
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货币的一个重要职能是支付。) K& b7 e( M- Z, m6 K& `

* _! p2 O3 B$ |/ C$ `; l国际支付份额的格局,其实和国内第三方支付的市场份额有那么点类似。
! J' W. C( b/ r7 P8 p! v  e! K1 \7 u! i6 E* p; D+ K1 B. R1 r
前两位支付宝和微信,占了绝大部分。
6 ]' D% O5 F# S$ E" p5 D
7 \% @9 ^! u$ e/ t) t2 P从第三位开始,基本上都可以算“其他”。/ U, v9 G3 }1 p: U. W) k
5 l4 Y1 i* M' y# O# o* t
那国际支付份额是什么样的呢?
+ W+ Y# ~  _/ H. E  ?9 W/ S+ d- h' X
前五位是这样的:: o3 I* j0 X0 w) G
052610s3fxrruuzfuyuw08.jpg 2 d* U1 Z: V; V6 A7 A  x2 y

1 h1 {- K6 Q" @% N: w5 B/ e3 ]$ x( F" x: ^1 ]7 C

2 W, c2 p: l  E8 [* r  y除去美元和欧元之后的几位,英镑、人民币、日元,包括下面的加元,基本上就是五十步和百步的关系,大家经常超来超去(英镑稳一点),谁也别笑话谁。0 m! V( D/ b2 R6 k, [

0 b) C) j, D1 e3 w# _. y" ^0 g5 i实际上,直到去年底之前,人民币在国际结算中的占比和排名, 一直是低位徘徊的。9 A2 p: A+ T# U5 a2 O

/ [1 Q, O3 C: p直到去年底和今年初,才有了一波爆发, 直接干到了3.2%的历史最高点。* [5 E! ~8 T) ]( [5 ]- G  P- I

/ n. t. R/ D3 D, ^. K( I然鹅,二月份开始,因为春节、疫情等原因,又跌回来了……
; L  P. N+ t% A0 ~. F" Q# x
1 V, X$ C0 Q; D& y所以这个第四位,你说是好事吧,确实是好事。' x$ p, |& N7 F1 A3 A% b( k  `6 s

9 p# G) b) b) r' u. V! w你说有多大意义吧,真没多大意义。6 }8 }! f$ g# ?2 g3 |* a4 w& C
- O- q; d& f% A; J+ O
这个问题至少在目前阶段没啥可说的。
! {0 [9 I# `! B- m+ o+ x6 L: ]9 k) Z) B
还是聊几件关于人民币国际化的有意思的事吧,也算是星星之火吧。% B% ^$ `1 m7 f# ?: Z
0 V$ s. d' y, \& e6 d4 P5 t4 X
1、欧元区中的人民币结算。
' S) `( c& d& ~! J. d# g0 M/ Y5 p3 h
欧元虽然看似和美元分庭抗礼,但实际上它有一部分“国际”结算是欧元区内的国家之间进行的。
) a# V  y) k+ B. {2 `/ O4 a% ^/ H6 s0 M4 F, ^5 Y4 L# d
也就是内部刷单……* s1 l. V& r# g9 @$ G& r$ f8 H

( x2 E) [; I: {& ]# n所以还有一种统计口径是把整个欧元区作为一个经济体,只看它整体对外的跨境支付结算。
# {; f- ^( Y( q( \! c4 W* A5 W& I4 `/ ]+ y5 L+ o: Z  ^  L+ @2 b; M
这种口径下,大家的排名是这样的:; n, t0 l2 m) }& I7 \

2 U; E0 T" L7 e0 ~有意思的事情来了。& k. _, M! p; Y% ~$ k, `* W, }
9 o# G( `9 R# T
如果把欧元区作为一个整体。
4 l0 t7 l1 r; N% Z6 M5 L: {; ]9 K) K, G
那欧元份额确实跌了一点,美元和欧元之间的差距拉大了2个百分点。
& V1 I, V  B9 s; @3 ?6 d; J. @* t  U1 u7 q  M1 d
理论上其他货币也多少应该有一点上涨的,因为欧元的份额让出来了嘛。
3 X+ p6 v9 {1 |$ L. c6 N* c4 m: D5 X  A8 a/ D( [% `2 s$ E, f( T" n
比如英镑和日元的比例都有小幅上涨。
& r5 S* f# R; t# D3 s
8 A- p4 w; P' ~但我们的人民币居然也不涨反跌,跌到1.86%去了,被日元和加元反超。
. H$ m& E( p6 L( P  {  T, j( v8 x/ n' N
这就从侧面告诉我们,欧盟国家之间也是有人民币支付结算的,所以我们才会被误伤了。
0 g5 L( b6 ]: w2 O' |% h5 S* J( f# |
具体有哪些国家呢?
3 _) f/ e4 q- o- X$ i1 @# Q3 z, c& w! F) Y" s+ ^* U
一个是法国,法国是欧元区内“最大的人民币交易使用国”,也是欧元区国家中“人民币存款最多的”。
) n& d: w7 N" ~8 H; R
. F5 E( H$ l7 p" n还有德国和意大利,也是使用人民币交易较为频繁的欧元区国家——这三个国家也都曾宣布将人民币纳入他们的外汇储备中。/ C. o# g5 t/ z: Z) N
8 y% k3 @3 p$ X
2、CIPS和SWIFT
( U: y) m: ~; W; g3 n8 d* W! p9 Z
以上数据都是基于SWIFT统计的。0 f- z5 k& ~; U8 R2 [! G, n  f; r

+ M0 e& V, d, G9 {6 W但大家知道,我们除了SWIFT之外,我们还搞了一个CIPS(人民币跨境支付系统)。
! X) ~8 f, S6 W2 M& H! n2 e5 E5 z* s( C: ?" l! k/ l/ W+ O
那是不是有大量的人民币跨境结算在CIPS里发生,没有统计进去呢?
7 s" F5 @& R9 q  ~! E+ S
- [; y0 j+ V: P8 ?/ [. M好消息是:有。% p. A, G$ U7 A3 S% t
7 P) s7 \! A! x7 a' u3 |
坏消息是:不够多。! B0 H$ @0 O# \& B& h* x) V

6 I( m: B: }8 ^! R  V1 c, L3 ^平心而论,CIPS搞得不错,发展已经很快了。  x% X8 l+ j% t6 J' P4 \
  J. v7 r7 Y6 E( T3 t: r6 l
但毕竟根基太浅,在硬件、软件和用户上都和SWIFT不在一个数量级。
7 i- _6 b2 I# E
/ T4 W. P4 Y4 O4 Q& B; \根据“经济学人”杂志的统计,2021年有140万亿美元的转账汇款通过SWIFT系统进行,占全球汇款总额的90%;) M6 ]5 V) f) x9 w$ \9 R4 [2 b

% u9 d( f% n/ KCIPS是多少呢?
& C! a2 `6 ~0 a9 `7 e/ u; h
+ ^* ]4 e* f; l' h) W0 I. E  o人民币跨境交易CIPS系统累计处理支付业务334.2万笔,金额79.6万亿人民币,约合12万亿美元,约为SWIFT规模的8.6%。
! g7 a" f, ]# i- X4 k8 h; w8 p3 x& h' D" W2 n7 v
而且CIPS中的绝大部分,其实也是转到SWIFT中进行的。
' {1 s; n: h; a4 y; p9 y/ W' j: b
通过CIPS交易,用人民币交易的,他国代理银行要在我国代理银行开通账户、存入人民币。用世界支付的主流货币如美元、欧元、英镑、日元、加元、澳元的,必须在币种国代理银行开立账户、存入相应币种的货币,这个支付业务才能开展。但这些非人民币国家,处理国际支付业务的时候,只认SWIFT密押,不认CIPS密押。所以CIPS只能把这块的支付中转给SWIFT。
! ~$ J$ _' F4 s/ t! i其中真正以人民币直接结算的只有13.74万亿,约占17.3%,剩下的80%多都是中转给了SWIFT。3 D6 s% Z- d/ G9 a% P  s  v; C6 I

! \7 \+ ?# |8 Y( W" I也就是说:
( I; j+ y6 P+ F# y6 c( a7 T. Q: H$ y; k
人民币结算在swift里占3%不到,大概4亿美元。
7 \$ K- M; T5 I% z: \
% s+ V7 o( |7 b4 K7 x/ I& C在CIPS里占17.3%,大概2亿美元。
4 A" g+ t& q9 O* H$ c& S" T( m; ^4 f8 Z1 K) F& r" ]8 }
所以加上CIPS的话,人民币国际结算的支付规模大约会增加50%,从3%不到变成4%多一点。/ k. t. G8 n( E  S, P/ ~, a
* \5 q# w' m' c9 n
增幅喜人,但还是差着数量级。
( G: a! z) [- }, ~; R& L8 l7 d5 F! N$ Y( F2 I4 ]
3、人民币占全球外汇储备的变化。( Z) S! _, r) S; s% w
" U- W! v  W3 a' k- y- `& a
货币的另一个重要职能是储藏手段。5 \' H+ F' [# O: v$ H
; A2 a9 K8 Y5 d0 j  k0 u
根据IMF公布的数据,截至2022年3月末,全球外汇储备构成 (COFER)中,人民币占比2.88%,同比增长了0.38个百分点,排名保持第五。: S- B+ i6 U4 {% Z& d
) y* }% W) j6 s6 d; N+ }" k& @# K
和支付份额一样,增速喜人,绝对值还是“其他”。& i1 z% @( s7 X8 X0 R3 A
0 W* `4 F* ]: X5 ^
相比较而言,美元仍为最大储备货币,但占比持续减少,欧元和日元的比重仍在下滑,英镑小幅上升,人民币份额增长明显,其他货币比重基本稳定
# j/ d( L. C8 [+ j/ f4 k# I7 Q+ m7 e. h$ J! Z; h
4、定价权。4 C6 ?9 U5 r# g5 N

7 q0 i' k3 k& C8 t2 P' |货币还有一个重要职能是价值尺度。
/ i& ?7 N  \9 O& [, y# y& W: s0 s8 J; B5 J- s( J
作为一个进出口贸易大国,我国的国际贸易份额约占全球贸易的17%。
5 N, ]  g. e' G% ]- U+ c, d) p4 n5 K  l) k
但是我们的大宗商品定价权,几乎为零……, `% {: w' k8 V3 e8 [

- Q! E6 \* s5 ~9 A) c! b4 |根据联合国贸易和发展会议(UNCTAD)发布的全球商品序列,截至2022年5月末的49种主要出口商品中,35种以美元计价,12种以欧元计价。0 l" X3 g% {* `& O+ a) K

& G/ }/ Y6 G- D) N细心的朋友就会问了,那还有49-35-12=2种商品,是不是以人民计价了?
2 S3 a9 s' N' Z1 n& D
& q/ r3 }$ K: H$ Z! y( w不好意思,剩下的2种商品,是以指数计价……
. o; H! T. B5 T% l; f- X4 V: k, z0 |8 C1 b( S9 K7 [
所以,以人民币计价的主要商品,是0。% w9 ^) U* Z7 O
8 V2 Z. I8 ~& a
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