把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
为什么我看病没有报销？
在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？
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' n- W% ]$ B% L) U& ], w今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。
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. @" A0 I) |* K先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
! X. C5 {* w) L4 Y' _2 e3 N7 u0 p这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。

我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。

也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。
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而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
. ^+ v% U9 ~# ]/ |- b  ~
2 x4 d! U2 B9 o' V& a" n所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。

以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——
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@夏松之
1 Y- ~' e" R6 V没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。


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& @1 e3 S- {8 V( P2 y) @根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。
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2 L' j. z& s4 x7 ?1 _, y" f7 E但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——

首先是选医院。
+ A6 ?9 R) w# _9 }
咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
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一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。

二级医院：县医院、区医院。
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: l9 E8 ~/ b7 g+ R, g+ L三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。

所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。


8 G: x" [; z$ d4 X@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。

@Eric

定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。

有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。

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有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
@C.L.蔡
& Y1 L) H' I- o, D0 L* l今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
@冰冰姑娘
平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
# f" l) I& W/ e% W7 k5 ~4 ^) A, }@我不想静静

去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。
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* m; C8 h+ F4 m5 y8 J
另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~
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其次是开通医保家庭共济。
! e6 [& s* u  M3 S1 I之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。

( o8 J4 d' q; _& b- a8 T' X因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。
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你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。

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@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。
$ R) o& `% J- A1 r# R. @
@chmmm
* w- }  b2 ~) d6 T5 [1 k
  I: Z3 a0 t& ^9 ~7 S+ E开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。

: \3 _! k- X; l@Sophia 小黄

9 O- n  O" }) i绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

6 _% z0 _* u8 Y@我要做太阳
7 j) I. ]0 C9 T) q2 X! s8 ]4 K# l
绑定亲情账户，特别方便老人和孩子
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此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
) z, n2 }- x6 F: t# K
目前已经有23省实现可以省内异地。

$ T6 I1 i0 C6 y4 K" A最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。

, d( ~% I3 a# x7 @8 m! f三是门诊慢特病备案。
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如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。
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现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
5 N* z) g3 ]& u6 ^" P
& O8 ?) E" R" [8 j: w* }& @1 f& }不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。

- [; @: c$ k- V; S其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~
& q; Y8 c5 H4 V  A
目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。
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8 q- a7 A- X& ?. B) B- h除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。

( ?9 V% H  F# {  B9 `. X. p% V因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——
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& `& B6 y) x; u+ s@a哈哈a

# j. ]  ?7 n9 N/ o/ W& I每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。
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接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。

+ `1 Y0 l& s$ _/ A无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。
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根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。

; U3 e3 u. Z: `/ X* [1 `2 X首先说门诊+药店。

从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。

也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。
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7 Q7 }7 B  N/ U+ O看病前先挂号，挂号费直接报销。
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* K  ^* e7 A5 z, _* G. a6 R一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。
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比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——

不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。
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其他费用报销有限制
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6 x9 O. \; r0 Y- N: v挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——

起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。
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; |2 P8 _! v9 ~5 K1 D% N( e封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。

9 Q6 q+ j" Y/ J( N' O" Z各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——

) t; T8 X2 r4 [3 r2 y% X一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。

$ a4 [" r; V* u1 E) u  d二是职工医保高、居民医保低。
) Y; R2 w% S9 {' Y* U+ u4 _
门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。

( s' O  v) a' d1 K! A3 T比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。

" m- f+ u1 F) f8 j3 M1 X就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
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@a哈哈a

% K6 V" h2 ?, T# n可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。
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# i0 o. g( \6 ^9 A3 p@小月亮01

买保健品送父母和长辈

, B0 R% [4 [1 F8 B0 G甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂
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@阿彦
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医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药

顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。

: I9 N! W" x* F7 _所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~
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) z5 |) T* [+ H- ~% j, N接下来说说住院报销。
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& s& \$ R. C$ O# L  h( O住院报销也有起付线和封顶线。
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和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。
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: \. r2 m8 _0 d% V一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。
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9 Y7 j; Y6 `- S9 c如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。
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+ Z6 q- X$ `/ r8 m我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。

最后是异地医保。

大家在这部分的问题还挺多的。
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% S- {- E! W% H! T* F( {之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。

) x. R, N8 \" c% t6 ]! G5 b备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。
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" O( Z9 X4 q2 t# j7 O' N% v, T至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。
: H& z; @7 }; k. f0 S8 d9 q0 j- o+ t
& u4 J* [0 d; L4 c* u) `' w简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。

0 k9 h* ~' r' h5 z8 j但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。

5 M* o  I) z* n% k6 Z# ^. L不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。
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+ Z  {  J+ n  Z# E' `) `4 o最后总结一下——
/ G4 l) q" u1 u' T
目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。
% h" t0 N  x3 X* `5 `) }
9 \3 F$ D7 c& @& W5 O以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。
! c% M% l; }3 a& z
但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~

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