把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
为什么我看病没有报销？
* r& }1 s' q/ r0 Z$ |3 s在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？

9 l  i9 E! {  @4 x4 m4 v" |. X; X今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。
! C. ]0 ~% o9 R; \: a: N

01
# r+ E0 q( t/ e1 w9 t% C先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
# L, p3 s. E# T. [/ G" f4 g这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。

我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。
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也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。
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5 m% e0 T. k* _1 x$ n而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
4 n4 R! Y; z) Y' x
* O" G& A- a  h7 H! |4 x+ M所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。

以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——

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@夏松之
5 O7 ]1 H. U0 w' }$ u没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。
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02
根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。
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但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——

7 n( Y1 x4 I3 E; S; X5 u首先是选医院。
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咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
* \8 m- D& f4 e& r  I; p
( Z2 P0 z; ]1 i0 V一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。
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二级医院：县医院、区医院。

三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。
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所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。
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. o8 q$ N* Z) ]" u' U! i@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。

@Eric

3 |5 ]& J1 d' v6 D7 M9 ]/ g定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。

* b5 S; t+ z( k3 K0 n8 \9 F有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。
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3 |! C- @+ _- ^4 h; j
有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
, V4 e1 H0 K1 f  X@C.L.蔡
今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
@冰冰姑娘
0 g6 D+ h/ w1 q4 V% D: M平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
% M6 N# X% o6 p" Q* _& d@我不想静静
+ r2 P$ `, B4 E4 P
去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。
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- |+ w% v" n$ o7 h, J. e6 u$ \- k, q另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~

其次是开通医保家庭共济。
之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。

+ G1 ~7 F3 `( x% `因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。

1 Y5 M' p  t. O1 k# E) C! Y" f% h你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。

& u9 Z, {! q( a+ Q
@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。
5 n2 n+ m3 P) `6 X
; H8 M9 X3 _8 M8 |" r@chmmm
& L: t2 ]# @8 o% b# h3 M
开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。

@Sophia 小黄
) v% n# O5 S% E7 R- z0 [' R
绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

/ L8 F# G* z8 l& \, e1 t( z- V@我要做太阳
" e# c$ U  J2 h5 E
绑定亲情账户，特别方便老人和孩子
0 z: p! t, j; P& [2 [: M0 R
此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？

目前已经有23省实现可以省内异地。
  r  ~5 L+ I; ~6 m
最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。
& k" n8 U1 j1 A1 f: ?* S
& B1 E7 h* b) ?# \8 ?& w三是门诊慢特病备案。

如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。
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6 h# e9 p7 X1 z9 W$ @; T& t( D现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
1 J, z- x/ r6 ^0 d& B* c( b. |* C
不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。
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8 C- m3 k4 I4 {其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~
) G  Y  J; U& y# B$ C$ `+ k$ ]7 J, W
目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。

+ u8 n. q: V: j5 e5 Y除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。
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) T9 N0 P( i, E% Y0 c! `. d* l因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——

@a哈哈a

" F9 T: I# T6 J# X: I( [每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。
6 R# t! b- y! U
03
接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。
1 X. @, \- s( E9 l; N( o5 V
无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。

根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。
  }. E% o4 s4 X+ T$ p# u: S
" }" p9 C+ W( K, A3 I1 ?首先说门诊+药店。

从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。

也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。

4 ~" P3 }' B; f6 C7 N- G7 c5 z看病前先挂号，挂号费直接报销。
9 i  l# |0 n' i  H% a; A! L$ c9 K
一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。
+ `1 S" a  f1 L
比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——

不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。
+ }2 f5 s5 m  G! z' {4 C9 h
; X. h* r( T" V其他费用报销有限制
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挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——
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起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。

* Z. h0 z8 Z' {! v封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。

各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——
$ Z0 c3 j; p0 p) j
一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。

二是职工医保高、居民医保低。
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门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。

比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。

/ D( H$ }4 {7 |6 }8 L8 ]就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
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7 P1 r# e  Q: V3 d" E' s! k9 }@a哈哈a

可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。
3 X! n3 v( R7 g6 [' i
@小月亮01
) w6 p$ u  ^( C; ]; \, w, x! |% t
买保健品送父母和长辈

; \1 |1 [- _; N! Q% ]甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂
( Q! ^# h% C. \& h0 L9 s
@阿彦
4 m$ y' j, b: Q4 F9 ]' F* ^0 I
医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药

( t! g& b; e$ j顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。

所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~

04
接下来说说住院报销。

住院报销也有起付线和封顶线。

和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。

0 w6 z) M1 Y3 j一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。

1 J) c5 b  i3 w! M8 t* t+ J如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。

我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。
; C' L0 i$ g+ F; P( M5 S( `
+ j* j& ~9 i. N3 I3 W' W* E最后是异地医保。

大家在这部分的问题还挺多的。
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之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。
5 }+ F- Q+ F% Y* K- u# W5 f# k
& x' i4 k4 f) L% g$ k8 q  J* t备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。
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1 J( s9 G7 A0 Z3 ^1 O至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。
+ \: ~" F( x( J- P
简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。
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但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。
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不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。

. e; O7 F% \5 O. X1 `最后总结一下——
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目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。

# M# Y3 X% ^3 @( e3 t以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。

+ e9 @: B) w  s: L7 {% a% F) s但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~