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退休后提取公积金，几乎是每位退休人员的必办事项。不少人觉得“一次提光、销户了事”最省心，反正退休后用不上公积金了，留着账户也没用。但2025年各地公积金政策完成优化调整后，这种做法其实特别吃亏——如果在公积金账户里留100元不销户，能享受到4个实实在在的好处，既不耽误取钱，还能让公积金账户继续发挥作用。今天就用大白话把这4个好处讲透，再说说退休提取公积金的正确操作，帮大家守住这笔“隐形福利”。
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一、先纠正误区：退休不是公积金账户的“终点”
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很多人以为，退休后公积金账户就失去了存在的意义，这其实是对公积金政策的误解。公积金账户的核心功能是住房消费，但2025年政策调整后，公积金的用途不再局限于买房、租房，还拓展到了养老、医疗等领域。
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而且公积金账户的销户是不可逆操作，一旦销户，再想恢复账户、享受公积金相关福利就难了。如果只是提取账户里的大部分资金，留100元保持账户存续，不仅不会产生任何费用，还能解锁一系列附加权益，这也是各地公积金中心鼓励退休人员“留户”的原因。
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8 w% o# {1 n* ], r这里要明确：退休人员提取公积金时，提取金额和账户留存金额不冲突，可以提取99%的资金，只留100元维持账户状态，操作起来非常灵活。
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二、好处一：账户余额能继续计息，躺着赚利息
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公积金账户里的资金，哪怕只有100元，也会按国家规定的利率计算利息，而且是按年复利计息，利率远高于银行活期存款。
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: O6 E# T T9 U; _ E1 i根据2025年公积金存款利率政策，当年缴存的公积金按活期利率0.35%计息，上年结转的公积金按三个月定期存款利率1.10%计息。退休后留存的100元属于上年结转资金，每年能拿到1.1元的利息，虽然金额不多，但胜在“无风险、稳增值”，而且利息会自动滚入账户，长期下来也能积少成多。
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更重要的是，如果后续因特殊情况（比如异地买房、装修）需要补充公积金，还能通过子女代缴等方式往账户里存钱，新存入的资金同样能享受计息福利，让公积金账户变成一个“低风险储蓄账户”。
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三、好处二：可申请公积金信用贷款，利率比银行低
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这是留户最实用的好处之一。退休人员只要公积金账户处于存续状态，且个人征信良好，就能凭借公积金账户的缴存记录和信用状况，申请公积金信用贷款，用于养老、医疗、旅游等消费。
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2025年各地公积金中心推出的信用贷款产品，额度一般在5万-30万元，贷款利率在3.0%-4.5%之间，远低于银行消费贷（利率普遍在6%以上）和信用卡分期（利率在10%以上）。比如退休人员需要10万元支付医疗费用，申请公积金信用贷款，按3.5%的年利率计算，一年利息仅3500元，比银行消费贷少花2500元。
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/ r/ n' n8 y: E: N% D C& U {. h* R需要注意的是，公积金信用贷款的额度和利率，与公积金账户的存续时间、个人征信挂钩，账户存续越久，贷款额度可能越高。如果销户，就失去了申请这类低息贷款的资格。
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四、好处三：方便子女使用公积金“亲情提取”
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$ j9 D3 p! z, v2025年公积金政策的重要调整之一，就是扩大了“亲情提取”的范围，退休人员的公积金账户存续，能让子女在买房、租房、装修时享受更多便利。
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2 O+ z/ t3 J$ z/ M1. 子女买房可提取父母公积金：如果子女在购房时资金不足，可凭借购房合同、亲属关系证明，提取退休父母公积金账户里的资金（包括留存的100元及利息），用于支付首付或还贷。而且账户存续状态下，提取流程更简化，无需重新办理账户激活手续；
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2. 子女租房可共享公积金额度：部分城市规定，子女租房时，可使用父母的公积金账户进行“亲情抵扣”，每月从父母公积金账户中划扣部分资金支付房租，缓解子女的住房压力；
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- @: p* W* @9 U& Y3 P- k3. 子女装修可申请公积金装修贷：子女对自有住房进行装修时，可凭借父母的公积金账户存续证明，提高装修贷的申请额度，且贷款利率能享受优惠。
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- p5 h1 `" t0 a( d" n简单说，退休人员留着公积金，退休人员留着公积金账户，相当于给子女的住房消费多了一层“资金支持”，这是销户后无法实现的。
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五、好处四：可享受公积金附加的医疗、养老福利
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2 I+ a/ w% a' D* ^7 Z' U) k0 q! Y2025年各地公积金中心推出了“公积金+民生”的配套福利，只有账户处于存续状态的退休人员，才能享受这些附加权益，主要包括：
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% x* L( K( V+ V4 ~: a5 `5 p: i, @1. 医疗费用抵扣：退休人员在医保报销后，个人负担的大额医疗费用，可凭借医院发票和公积金账户证明，申请用公积金账户余额抵扣，减轻医疗支出压力。哪怕账户里只有100元，也能参与抵扣，后续还能随时往账户里补充资金；
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0 v% _) ]7 R" T0 v( D2. 养老服务补贴：部分城市与养老机构合作，公积金账户存续的退休人员，入住合作养老机构时，可享受每月50-200元的养老服务补贴，补贴直接从公积金账户中划扣，无需额外支付；
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3. 物业、水电费用代缴：公积金账户可绑定银行卡，自动代缴物业费、水电费等生活费用，退休人员只需保证账户有足够余额，就能避免因忘记缴费产生滞纳金，尤其适合行动不便的老人。
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这些福利虽然不是“大额补贴”，但都是实实在在的民生便利，而且只有账户存续才能享受，销户后就会自动失效。
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六、退休提取公积金的正确操作：留100元的步骤
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知道了留100元的好处，接下来教大家退休提取公积金的正确操作，全程简单易懂，不用跑冤枉路：
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第一步：准备提取材料
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' ]2 I6 N! G+ }提前整理好这些材料，避免办理时缺漏：
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* `1 @/ s# U4 ^& A1 G9 ^' W1. 本人身份证、退休证原件及复印件；
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2. 公积金联名卡或本人名下的银行卡（用于接收提取资金）；
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8 j6 C# N$ H! E6 |# p5 {+ m( ?3. 若委托子女代办，需提供代办人身份证、亲属关系证明及委托书。
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第二步：选择提取渠道
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, I0 Q, X8 b" L3 u" i- E7 o: N$ a2025年公积金提取已实现“线上+线下”全渠道办理，推荐优先选择线上渠道，更便捷：
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' ?: z2 e9 v" m! y# h/ j+ f7 \1. 线上提取：打开当地公积金中心APP（如“北京公积金”“上海公积金”）或微信小程序，登录后选择“退休提取”，按提示填写提取金额（扣除100元）、银行卡信息，上传身份证和退休证照片，提交后等待审核，一般1-3个工作日资金就能到账；
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$ }; n8 E" g0 ?! d0 P2. 线下提取：携带材料到公积金中心服务大厅窗口，填写《公积金提取申请表》，明确标注“提取后留存100元，不销户”，工作人员审核后当场办理，资金当天即可到账。
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2 W% J- n$ V: e7 w0 G \第三步：确认账户状态
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/ @4 p# X- j/ n6 U提取完成后，可通过公积金中心APP或官网查询账户余额，确认剩余100元且账户状态为“正常存续”即可。如果误操作销户，可在6个月内携带退休证、身份证到公积金中心申请恢复账户，恢复后重新存入100元即可。
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七、注意事项：这3种情况可销户，不用留100元
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虽然留100元好处多，但如果符合以下3种情况，销户反而更合适，不用刻意留钱：
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1. 出国定居：退休后打算出国定居，且不再回国生活，可办理公积金销户提取，一次性提光所有资金；
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2. 没有住房需求且子女无需公积金支持：如果退休人员无房、子女也不需要使用公积金买房/租房，且短期内没有贷款、医疗等资金需求，销户后可将资金转入银行理财，收益可能更高；
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5 ^" h, s# O( S" c$ `' U3. 账户存在异常：如果公积金账户因欠缴、冻结等原因处于异常状态，且无法恢复，可办理销户提取，避免账户产生管理费（2025年多数城市已取消公积金账户管理费，仅少数城市对长期休眠账户收取少量费用）。
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需要注意的是，销户前一定要确认是否放弃公积金相关福利，避免后续后悔。
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八、总结
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0 X- ~# N6 ^- l1 G: G- L退休提取公积金时，别再执着于“提光销户”，留100元维持账户存续，能享受到计息、低息贷款、亲情提取、民生福利这4个实在好处，而且操作简单，不耽误提取大部分资金。
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公积金政策的不断优化，让这个账户不再只是“住房专用”，而是变成了兼顾储蓄、贷款、民生的综合账户。退休人员只要根据自身情况选择“留户”或“销户”，就能让公积金发挥最大价值。希望这篇文章能帮大家避开误区，守住退休后的这笔“隐形福利”。
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