/ a# m( q, x( ], k1 h( p 《办法》对网络支付的收款账户也有规定。第十三条明确，“网络支付机构在向未开立支付账户的客户办理支付业务时，如单笔资金收付金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应在办理业务前要求客户登记本人的姓名、有效身份证件种类、号码和有效期限，并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。”9 a0 @3 k$ G6 J% y k: w2 Z `; J
* s, j# R. e7 d U V3 F8 x$ c 大量购买预付卡或退卡，2 @9 h% n4 B0 `9 w0 U. o
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也要确认身份 / ?# j5 \- k+ i# t2 x$ V2 S, j) ]$ B7 ^+ u
根据《办法》，在购买预付卡、向预付卡充值，以及预付卡退款等交易中，也会涉及身份确认。主要场景有： # B( d9 D, k. u$ T/ x+ i' t$ _+ ] ! |" r. R$ A; W0 Y( }0 \. E7 k 第十五条：预付卡机构在向购卡人出售记名预付卡或一次性金额人民币1万元以上的不记名预付卡时，应当识别购卡人身份，登记购卡人身份基本信息，核对购卡人有效身份证件，并留存购卡人有效身份证件的复印件或者影印件。 + a e, h B( O; \5 q# |' m& p, i: }' _# W3 F4 n7 d
代理他人购买记名预付卡的，预付卡机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取前款规定的客户身份识别措施时，还应当登记代理人身份基本信息，核对代理人有效身份证件，并留存代理人有效身份证件的复印件或者影印件。5 \' k" k0 O6 h& i- p% }
/ k. m' G) d/ a+ U 第十七条：预付卡机构办理记名预付卡或一次性金额人民币1万元以上不记名预付卡充值业务时，应当识别办理人员的身份，登记办理人员身份基本信息，核对办理人员有效身份证件，并留存办理人员有效身份证件的复印件或者影印件。 / j, z8 M9 W+ [% A4 g* I( m/ u . p& Y V6 P% A- y) i8 F 第十八条：预付卡机构办理赎回业务时，应当识别赎回人的身份，登记赎回人身份基本信息，核对赎回人有效身份证件，并留存赎回人有效身份证件的复印件或者影印件。 9 H2 n: {* ?# O3 ~0 ]4 |7 a2 s/ |1 b# ?
需要注意的是，消费者在选购预付卡时，应确认预付卡机构的发卡资质，理性消费。) P: c7 o# C" d% l. d* j3 l
1 N q# p& j0 \- d) X, t 支付机构需保护个人信息9 z: @% W' I1 @8 I- Q7 Q
1 e3 g ^- ^ |1 U9 L, m, Y 公众应配合相关支付机构，做好身份信息登记。支付机构也要保证个人信息安全。 ' H- E, W. u, ]* E! X2 A( a# [9 z5 E
《办法》第九条明确要求，“支付机构及其工作人员对依法履行反洗钱和反恐怖融资义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”& n( `6 k" u) }1 ?, p' ^
4 g0 z5 l) Q% z$ P+ v- p5 f% j: X 第二十九条再次强调，“支付机构应当建立客户身份资料和交易记录保存系统，实时记载操作记录，防止客户身份信息和交易记录的/ v2 T, O7 R' G. { Z
; G3 Y5 o6 d" \0 K B( I 泄露、损毁和缺失，保证客户信息和交易数据不被篡改，并及时发现并记录任何篡改或企图篡改的操作。$ u' |9 |4 ]1 ~$ g
发表于 2024-10-6 12:56:25