百万医疗险的三大坑，千万别再上当了！

有钱人

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百万医疗险是报销型险种，和医保一样，在满足条件的情况下，花多少报销多少。但百万医疗险的条款也非常复杂，影响报销的因素也非常多，比如不在保障范围内、去错医院等等，都有可能不报销，而这些地方也是大家被坑的点，下面详细来给大家说一下。
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& ?  m5 k7 h7 v. u1.基本保障缺斤少两

现在随着竞争的激烈，百万医疗险的保障项目越来越多，但很多人就蒙圈了，这些保障哪些是必须的，哪些是可有可无的呢？
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其实，百万医疗险最基础也是最重要的保障项目有这4个：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。

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如果一款百万医疗险产品中缺少任何一项保障或者多项，都可以直接判定为这款产品不合格，就不要看了，看了也不要买，保障不全。
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" y! E' `2 K1 |, S% V8 x0 P不过，大家放心的是，大多数产品都还是有的，大家只要注意别选到没有的就可以了。
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2.续保一辈子，是假的！
5 _& R; o6 C: t1 I先声明：除了医保和税优健康险，目前没有任何的医疗险可以保证续保一辈子的；百万医疗险也不例外，现在最高保证续保20年。
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很多人看到这样的说法：可续保至99周岁或者100周岁，于是很多人便信以为真。

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1 f: \% e0 t* G6 S/ w然而事实上并非如此，产品会停售，如果是不能保证续保的产品，在产品停售后就不可以进行续保。
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; w: A) h( Y5 [# y; O而如果是保证续保20年的，那么在未来20年内，不管产品是不是停售，可以雷打不动的每年进行续保。
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3 N* X: D9 k' [8 ?所以，大家别再把可续保认为是保证续保了，如果条款中没有写明是保证续保的产品，一律是短期产品，来年都可能买不上的。
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再给大家强调一下：目前百万医疗险真没有保证续保一辈子的，最长的是20年，如果有人用续保这个忽悠你，你可以远离他了，千万别再上当了。
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/ A! B4 Y) [& o7 H! X3.不保外购药！
这一点是最近这两年的最亮眼的保障，也用这项拉开了百万医疗险同质化产品。
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: i6 W! R4 `' s  C6 ~大家知道，国家医保局的砍价能力越来越好，因此，越来越多的自费药、抗癌药进入医保，让人吃得起药，但随之带来的是供不应求，很多医院对于这类要往往处于缺货的状态，医生会建议患者外出买药，这就造成外购药，医保不报销啊！
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0 k* G( S/ {' U  {+ Q7 Y) m: G( ~院内报销一部分，买不到；院外买得到，不报销，这对患者来说，是一个极其困难的选择，毕竟自费药一般是超贵的。
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" b0 [- K# }" K4 [9 r. U所以，这个时候就体现外购药保障的作用了，如果用百万医疗险可以进行报销，患者还用担心贵不贵吗？不会，只会关心买不买得到了。
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因此，在购买百万医疗险时，小星是建议大家选择有这项保障的，毕竟能用得上百万医疗险的疾病，已经属于大病了，用到自费药的几率很大。
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! d  x9 i( x+ n) s& j9 s' j  x写在最后
( H; r. n4 a5 r) _, P以上三点是大家要重点关注的，除此之外，大家在购买时还要注意一下几个小点：
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+ S0 h! m3 j% w6 F9 O免赔额：一般来说，1万的免赔额是百万医疗险的标配，但是低于1万的也有，价格会高很多，而且越低的免赔额续保条件不稳定，很容易停售，所以，选择1万的更好一些；

5 g5 ]. I' h  p) Q6 k. `5 j& G7 V8 w; r报销不限医院：有不少百万医疗险限制了地区或医院，一定要看清楚是不在排除了自己所在的地区，同时一般医院只报销二级及二级以上的公立医院普通部，这点也要知悉；
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9 P: u3 r8 T6 ]  z" G是否垫付医药费：现在有些百万医疗险有提供垫付医疗费的保障责任，有比较关注这个的，可以着重看下哦，其实这项责任很好，大病动辄十几万甚至几十万的医疗费，如果能提前垫付，可以减轻很大的负担。

总之一句话：买百万医疗险的朋友，一定要认真阅读保险条款，每个细节都不要放过，不然损失的一定是自己。

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