' B9 ^ i9 j0 ^1.当事人自身是无法自行前往中国人民银行查询对方当事人名下全部银行账号的。只能是委托律师或者向法院申请调取。 . L3 i& _4 ?2 Z w( q& e7 e4 ?: O8 \) Q9 O, d, H) k
中国人民银行在各地区的分支机构对于律师持调查令调取个人名下账户信息有不同要求,如杭州地区的中国人民银行明确不接受代理律师持法院调查令查询,需要两名法院工作人员前往查询,南京地区的中国人民银行接受代理律师前往查询且仅需要一名律师到场即可。鉴于各地人民银行要求不同,建议在涉及具体区域时可与当地人民银行提前确认。! G! X" Z- O7 ?1 b5 N5 g
, \4 c9 ~9 I" r7 u t2.由于银行账户种类众多,应在调查令或者申请调查取证申请书中明确并要求金融机构工作人员对被调查人所开设的活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户以及一本通等存款账户一一查询;对于企业当事人,应查询其基本存款账户、一般存款账户、专门存款账户和临时存款账户。8 D: g ?5 N' L( z; @* Q4 E
. d: N1 i. K, V+ Q) P0 z通过以上方式获得对方的银行信息后,如何从中挖掘“有效”信息?6 W6 h0 D' U) d* B y6 P
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一、通过上一步得到的银行流水的交易记录,进一步整理对方名下是否还存在其他账户。如有,继续申请调查;在进一步查询到的银行流水中,又有可能新发现可疑账户或新的对方银行账户。 2 @7 V! Y5 P4 f, N P, @- L: h5 P ! N) N; b, G. |二、关注频繁、多次收支且收入时不显示对手信息的交易。常见表现形式为“通知存款”“通知转入”“约定转存”“活期转通知”等。这一情况往往是对方签订了该银行的活期理财协议,将账户内的闲置资金用于活期理财。通常来说,活期理财情况的收入与支出呈现平衡的状态,但不同银行活期理财规则不同,且进入活期理财的资金不会显示在该银行卡余额中,故需要仔细加以辨别。6 [; u0 F- T# D: ^
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三、关注少见、大额的与某同一银行内特殊账号交易。常见表现形式为这一情况往往是对方在该银行购买了定期理财产品,针对定期理财产品,银行在他的账户内专门设立了理财账号对定期理财进行专门管理。这一情况,可整理向这一账号的支出情况主张为对方名下的财产,或请求法院继续调查该理财账号。# }0 i: n( j) j. X! I5 ~
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四、关注绑定证券公司,作为证券公司的资金账号。在银行流水中显示向证券公司进行转账,说明对方在证券公司处开设了证券账号。在对方存在证券账号的情况下,可直接向法院申请向中国证券登记结算有限责任公司本地分公司进行调查的调查令,调查内容为对方的所有证券、基金账户信息和与案件相关的交易流水等。在确定了具体的证券公司后,可以继续申请调查令,前往对方开户的证券公司调查详细的对账单。0 O4 B8 h( ]2 L" y5 v
& j+ w& U" w! o, B. l& q0 i" o五、关注向保险公司转账的记录。在银行流水中出现保险公司时,应进一步查看案件材料,找出该保险的性质,对于可能为金融资产的,要求对方提供具体信息或向法院申请调查。申请法院调查时,可申请调查令由律师到相应保险公司直接调查。 + W" F) I( {- q: B) Q5 N
' h% p0 B- O- S1 W: I六、如果银行流水出现了向房地产开发商、建设公司、装修公司等不动产相关公司的支出,但并不清楚支出指向,说明对方可能还存在另外的不动产。此时,便可通过向法院申请调查令以名查房,查看对方名下在该市的房产(实践中有些地区是可以通过当事人的身份信息查询名下所有房产持有情况的)。6 ?8 Z, p, l8 o K
/ }8 d. ^2 k9 |/ A3 {如上所述,银行流水是夫妻共同财产查明中的核心资料,针对银行流水科学有效的核查是家事案件中最为重要的工作之一。对于银行流水的查核与质证,如果工作到位,或可能给自己争取数百万甚至上千万及更多“真金白银”的现实收益! ) c- }" ]/ M9 n+ O- W& s
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