把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
* h  o, I3 x. M. u为什么我看病没有报销？
在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？
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+ X$ j8 G6 W8 d! P7 F今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。

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先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。

我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。

( q* }: R4 i( h5 E- V' S也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。
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而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
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所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。

* B0 T0 ^4 x$ Y2 W* }; i以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——

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  Z+ U( Q: a! @% J@夏松之
没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。
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1 N8 d: E# f. T! f& C. w. g5 c) M; _
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根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。
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; v7 b9 D, m% O; `3 E( U* g但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——

首先是选医院。

) r) X/ ?( K  U7 m/ a# _% D咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
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! |5 S1 D; k$ |/ M; U一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。

二级医院：县医院、区医院。
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三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。

所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。

  a9 Y6 Y% t$ v8 Z$ d
@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。
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@Eric
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9 b1 X$ z: S) o8 c4 A定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。
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有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。
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. z. n" ]; g3 P+ a) W! L
# I# {1 q/ Q# ]1 e( w" T有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
: ]# h! O( B5 }. j7 t@C.L.蔡
今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
@冰冰姑娘
# J% E' m0 l; _$ d, s& C6 M* g平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
' u* Y9 z2 k& i* O$ V9 x& R@我不想静静
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去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。


* w* X, n& l  J' p+ ]$ \) G7 Q另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~

其次是开通医保家庭共济。
3 o  l/ H0 G' E  x& n, E之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。
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6 y* Q% o5 q& K/ h- O( w1 h) z因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。
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- p! n7 J2 P* O# ]! M) W7 [6 Y7 k你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。


@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。
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@chmmm

开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。

0 k3 V" @! @* z+ y  |* w5 e5 L@Sophia 小黄

绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

@我要做太阳
& y  I5 d* F/ @
# U+ C# j% U9 ^; I" c/ w绑定亲情账户，特别方便老人和孩子

此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
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目前已经有23省实现可以省内异地。

最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。

3 p+ n% s  U3 X8 u三是门诊慢特病备案。
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' w1 H/ D, A" ]& v如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。
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现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
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不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。
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其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~
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目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。
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6 R4 y4 |8 N8 g: |9 k/ E- s& e除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。
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: J6 |' Y0 D9 k因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——

@a哈哈a
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9 P8 x7 U2 {. Q每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。
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' D2 i; f7 t0 \接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。
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* {4 l/ X. ]- N- y- b/ d- i无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。

根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。

  X1 T& ~* K- Z, z& k9 s% Z, f7 J首先说门诊+药店。

从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。
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8 q& ]+ `2 D( L也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。
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看病前先挂号，挂号费直接报销。
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一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。
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" B9 u4 y& y2 n+ r3 i" ?3 m" P: C( T比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——
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" V) q* T  j' ~6 |# O( g" P不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。
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- g' P0 g$ }# u其他费用报销有限制
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挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——
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2 R3 k1 K0 i) B8 `$ b# p2 W+ _起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。
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封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。

各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——
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一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。

- B6 ^9 x& G, ]* J! ^二是职工医保高、居民医保低。
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5 I3 O  U7 t3 ^( z2 e门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。

' M; p/ B8 O$ s1 z比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。

; k) |$ R7 c' g9 K/ X就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——

# R5 K" \. }/ \( ?! t@a哈哈a
0 j9 V9 o  d$ D& ]1 {/ |6 p+ s
& e9 ~* t/ Z$ E/ u. b3 J: O/ Q) C可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。

! j  C8 k4 p7 `8 X) j* t# Z4 k8 w@小月亮01

买保健品送父母和长辈

1 ]- d  }1 M  Z, I: v甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂
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@阿彦
, i+ t" s2 c% k6 R2 j; K/ B
医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药

顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。

所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~
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6 O5 l# Q& k! a1 p04
: N; l2 {3 y( D/ C$ L9 q$ |0 Z. K接下来说说住院报销。

9 a4 H& U, {6 {2 X  _6 i住院报销也有起付线和封顶线。
$ @3 h$ O) U* v. Q% m
/ F; `" T1 X: r8 {: u和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。

% w8 S0 q$ Q, L& L/ Y# g一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。
  j) M9 o8 m4 P$ E" l! t
- a) a, g" W" S% O) _0 K如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。

我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。

最后是异地医保。
( Q1 N: d, z( H9 |  G
大家在这部分的问题还挺多的。
) E$ X2 @0 L' u- m4 o
% d3 e1 F4 K7 M/ f- F0 s( C& U之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。
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备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。

至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。
4 i6 J  b/ M2 ^* D: E7 k' _
简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。
+ _) E- v9 F/ H" f! @; I
但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。
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6 G. P) j) v& O* r& ?不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。
0 G5 k! A$ Y+ l9 w; T
# a: r# `# l6 w) m/ X最后总结一下——

目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。
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0 r  V" }  B, U8 I) ^9 Y4 ?以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。
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+ f% |& x8 Y+ r6 ?! k# k4 J但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~

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