把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
8 l( s$ k+ y5 ?7 {为什么我看病没有报销？
% s$ Y2 R3 B0 S1 `; q/ j3 t1 _在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？
/ x: B3 [0 o( ~# s) ?+ o
4 `: n1 O: f+ [1 u1 c今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。


01
; d( }' ?) Z9 {# F: S4 J( C' u3 w0 `先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。
9 b' I: {8 K; A. H7 y9 X% u  ~- U
7 q/ ?* W4 F$ ^+ F* q我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。

+ g, r' f4 H4 b! \, y8 c! Y  W也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。
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# s0 J+ X/ M" u而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
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0 R" ^8 g3 F" D% w( Z) F8 {所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。
  ]0 M/ r8 L4 l" t3 h3 k
9 x8 o5 M3 B1 c6 U& A以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——


@夏松之
: o6 \4 E) N. K. Z没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。
5 V  o9 @& r3 E4 ^; C. A

) H# ]" _, l$ S9 q02
根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。

但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——

" W0 C; I: [' t' L. b首先是选医院。
3 c, d5 l, \) g! L# d% R5 ~# Q
咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
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" O( u3 u/ C- t, ^2 x一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。
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7 b  M4 y$ @# J二级医院：县医院、区医院。
; z0 P$ q/ F4 \
三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。

* m% m; x+ }, g3 i0 ^  n0 N所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。
5 y  a. I- a3 G& x& s

@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。
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@Eric

- i$ g4 [. g3 p/ t1 D定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。
6 X; A* I# K1 s; E( R& ]
: P/ o7 Z4 G% b有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。
8 e/ `; v+ a7 C3 Z$ S/ R& {
' N; W( h% U6 e+ s1 j" h
5 O4 F0 _; M4 Q5 v, X2 `有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
' ?0 Q! J* T1 ]7 y( P; V@C.L.蔡
今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
@冰冰姑娘
平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
@我不想静静

去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。

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另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~
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' \2 j) J+ Z1 f; Q其次是开通医保家庭共济。
# o5 W4 y! n, r. F- W( n6 [之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。
: [; ?; ?0 i* i+ i
因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。

你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。

3 x6 L0 B- Q! N1 [
@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。

@chmmm

$ f1 |& _9 G+ \& ]" ]; s开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。
8 w9 {# k; z. p, ~. N5 [! S+ [
5 B2 B! F7 j' `' i7 }& G@Sophia 小黄

绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

6 C- G, m2 a1 T9 K! k@我要做太阳
, r6 l3 N8 ?% f# |6 Q! S3 N8 a% h' o
绑定亲情账户，特别方便老人和孩子
& @. X3 N# C. P$ ^! D5 o
, }  \; G( |: b1 G此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
. U, u2 G4 D8 _5 P, f- w
目前已经有23省实现可以省内异地。
: }# Q" \2 ]) n/ v: a7 N7 ?
最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。

三是门诊慢特病备案。
, d6 p( Z) E5 i) E  M
如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。

  d- V/ m4 J2 X; m" t1 a现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
: c* V2 P% h/ M  S
( u, `6 b8 P8 X* e- \不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。

其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~
3 v/ O# ]$ |7 Z$ q
目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。

除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。

: [; z# m- `3 X$ a- x因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——

8 o/ u' e  a' n' P% S) W@a哈哈a
: r3 c1 O7 w8 }, v; y2 R
每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。

1 ?% K2 t- d2 B+ b( T( P3 S) i03
1 u  {6 [, X' m5 q1 z  Y接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。

无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。
7 x" F8 E1 k  y; M
9 `& V8 [5 v1 M9 ~$ Y1 q6 E, m根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。

首先说门诊+药店。
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从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。
) Q: [. \9 F5 w: M& o0 t! s
. }+ i0 S$ E6 l- V! c也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。

看病前先挂号，挂号费直接报销。

一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。
: W# U7 l& t' e! S7 N6 w: F2 r
比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——
2 G& k* O! V! z7 ]; W
6 N1 [5 L) p! E3 _" K$ q不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。

( }3 x% W, l6 @8 m3 n; s其他费用报销有限制
3 X; j8 x* B, ]' a6 d' B
挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——
2 Z1 m5 l0 @* p8 c7 k* A3 ^
7 r8 [% E" C: J; i+ S, s起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。
- U" J" t. Z8 ?3 t
封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。

各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——
2 K& m6 P; _# Q( f
* ]! e! _7 b4 z$ J5 C' M* b, q- @一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。
9 h8 q; I: u8 r8 _, \( P* r
二是职工医保高、居民医保低。
( k! o) d2 }  c# j
门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。

$ y! {  M6 \( B" P2 ~4 P; x8 i0 {比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。
9 T( P) C( I2 L8 M4 g, J
就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
) F$ U$ `4 H' \" q
@a哈哈a
5 S8 v. C% q$ T- r9 g" @; H, m$ X
可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。
' Q* ]. n* t4 U$ u+ U, X" [
) @" m& R; Z! }4 u0 C@小月亮01
" X5 a4 U. B) m; G$ O+ w
( p5 u& w$ y+ I买保健品送父母和长辈

8 V* H& p1 W1 g- P6 E7 F, Z- p1 l甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂
  }$ |6 Z: Z! F  _. I; N6 o" ?. \
$ V5 J3 J& t7 n# N& Z  @6 R@阿彦

$ b5 K2 R% y0 y3 u6 g  w$ h医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药
4 \# P( z9 y" d. }$ l6 L) T
顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。
4 Y5 o# x8 }1 m! t$ Z$ |% f4 f
所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~

# j# ~# X7 }; d04
接下来说说住院报销。

* S9 V. M  i5 n6 y5 \住院报销也有起付线和封顶线。
7 w1 F" g/ b' x' {5 w) w
和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。

" _8 t: w! H0 f* u; R6 V9 \9 }' w: B一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。

- h/ q( i% ^/ d9 M) e如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。
! Q7 b  _# s1 L8 w
1 V1 }6 ?( P9 e我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。
/ N0 u& m5 b2 ]
+ z4 g2 s# C$ ]) F$ T3 [最后是异地医保。

* f0 g0 Y4 X+ m; y大家在这部分的问题还挺多的。
+ z4 _& S' T" F0 g* t4 e9 E
之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。
1 y- @' N; M0 K9 t: S
备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。

至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。
6 M4 I; [# r( G& ~2 _: p& Z8 u
简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。

但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。
6 e/ y: w4 O1 }0 g; t' }
' q7 }4 i6 v# ~/ w; V* o8 `不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。
5 @. M' U, x% X9 f9 p
最后总结一下——

4 w1 Y2 A7 O7 e9 x目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。

/ C  L# f' j) u/ N以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。
1 L  G1 P6 H/ K& {
但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~
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* N) {& `3 h/ q( ]5 a" m