把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
为什么我看病没有报销？
在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？
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8 q' \/ ^6 \* C今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。

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先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。

3 S4 P; h' O+ ~3 U我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。
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也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。
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+ r4 R5 T: g, v  J  ]3 U而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
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  @4 O6 Q. F4 Q: A( e4 e# {4 v所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。

* j6 q2 [& Y0 o% Y% c$ U以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——

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! z" V4 @( X/ @% b& v* z2 @9 g@夏松之
没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。
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根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。

& h4 b/ J% q0 ^4 p* |" o但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——

首先是选医院。
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1 h3 t: X1 n! L咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
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一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。
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( A0 p1 N- M: z* m9 P/ D, O二级医院：县医院、区医院。

三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。
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所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。
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@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。

@Eric
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定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。
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有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。
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有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
@C.L.蔡
今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
@冰冰姑娘
平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
@我不想静静

去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。
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/ H6 v, c( y: ~5 x" E) h另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~
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其次是开通医保家庭共济。
之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。

" N- H( t) H. K5 O$ M因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。
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) T- F# `1 @$ }你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。
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@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。

; ~, u$ N4 `* @' U! A. e5 ~@chmmm
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开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。
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@Sophia 小黄

' K6 G* t5 O8 R' S2 t( E& O( ^绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！
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/ p3 q7 A# I3 F2 v7 P/ I  V8 L+ ?; H@我要做太阳
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8 Q# R& P7 B* q, Z, x绑定亲情账户，特别方便老人和孩子

此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
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目前已经有23省实现可以省内异地。
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最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。

三是门诊慢特病备案。
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/ Y3 I8 u; e0 k" V0 K9 w0 X如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。

: }/ m: a6 H7 n! ^4 r  r0 C3 z- r# f+ K现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
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不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。

其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~
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目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。
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" J$ u2 g% g3 H. }4 ^除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。
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9 Y9 `( L8 n  }. T, ~因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——
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@a哈哈a
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每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。
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) `8 |$ F& L0 ]3 o0 a; d接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。
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无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。

+ [( X# k1 V9 h9 l) R7 z根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。

首先说门诊+药店。

从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。
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4 s/ l' k0 G. j% [- B% j  k也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。

看病前先挂号，挂号费直接报销。
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一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。
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  z+ W% ]8 B: |; B% G, [比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——

3 ^2 ~# b# C2 X不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。

其他费用报销有限制
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. @# z+ v/ ~/ ~- v4 p# T挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——

2 f& B, s* u" X- e" D0 u5 L起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。

) i0 w$ s$ w; o( @# Q封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。
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7 f1 _3 H  W! `/ b- H各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——
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6 {8 R; H* y! P+ d; B: E一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。

二是职工医保高、居民医保低。

门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。

7 B$ D: x* i4 @  y* K0 c1 }7 B比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。
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就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
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9 j: y# H# Z3 `! X% P@a哈哈a

可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。

, S( Z  h0 o# S1 u- ?% C, Y@小月亮01
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. {! v) J8 T- c6 {' ?买保健品送父母和长辈
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$ B/ `2 D* Z- Q" I% `0 M8 z甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂
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3 {( }" D) v8 {. I" o- q@阿彦
4 x  b! u9 h1 G' A1 p$ e# y6 E
# }% O. }; G1 a+ o4 m$ _" i医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药
+ ^9 U: [' g% I! C4 p
顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。
( C# f- e3 E$ A5 `0 Y
( U3 i4 c$ ~/ z2 K( ?所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~
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, I1 ?# ]. t$ P  s% E2 k& J( F: {04
接下来说说住院报销。
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8 ?/ E) s* _0 o0 m- w( o- K住院报销也有起付线和封顶线。

和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。

一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。
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: S4 D- P% V0 Z5 J6 F5 ]- B7 M! r/ Z如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。

我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。
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最后是异地医保。

大家在这部分的问题还挺多的。
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; {9 q! S  ]1 Y) z之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。
+ G/ I# R% g& L# D$ @0 \; a
. }/ u. Q- P9 T$ P9 c4 \: |备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。

至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。
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简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。

但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。

  {& \0 Q; \( ^6 n# L: E  }( S不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。

最后总结一下——
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7 ^4 K2 [8 ^' D1 A0 k7 U9 J  a# C目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。

; j2 t1 x( m) }以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。
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但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~