星级打分
平均分:0 参与人数:0 我的评分:未评
明明已经收到汇款方款项到账的短信，钱居然被汇款方撤回，自己的钱反而还不翼而飞……这样的离奇经历，近日真实发生在王先生的身上。
' j ^- B4 t: \: ^
, l* R1 ?" L, V( L! H为什么汇款方能够撤回转账？
7 S( H5 N- A Q1 t, o) R) U
应当如何提防此类骗局？
# l, w2 g2 ^9 I6 j0 |
市公安局近日对相关情况
. M* U6 J7 w; A0 p$ j+ W- u* }
进行了介绍
$ ~4 i5 H9 G, P% e$ I9 O
9 [6 o& O. j! N6 K2 @4 Z“客户”提出租赁厂房
% Z! k5 I% b$ W4 l
上百万元外币租金不翼而飞
+ R: Q0 S" u- L
2 A; O( Y- k. q
据了解，王先生在广东珠海做生意已有多年。近日，一个自称想租王先生厂房的“客户”与王先生取得联系，双方就租赁事项进行详细交谈，很快就达成交易共识。随后，该“客户”称自己只有外币，让王先生提供境外银行的收款账号。
1 ~; R4 C# P t; J1 t9 z( X
王先生二话不说，找朋友借了银行账户，过了一会儿，朋友便收到一张使用支票转账上百万元外币到账的短信截图。由于转账金额远远超过当初双方约定的金额，本着生意人诚信经营的原则，王先生主动询问“客户”怎么回事。
7 |. n9 ]& y# O" O* L" c
“客户”解释称，转账时不小心填错数字，多转了钱。王先生主动提出要退还多转的钱，于是向对方要了账户，毫不犹豫把钱退回去。然而，过了没多久，朋友却告知王先生入账的上百万元外币钱款竟然全部被撤回了。
1 V0 A" t% `/ p3 X2 g
王先生赶忙让朋友向银行咨询，这才知道，那天收到的“到账多少金额”的短信，仅仅表示“钱到银行”，并没有真正进入朋友的个人银行账户。王先生还发现，自己早已被那名租厂房的“客户”拉黑，于是果断报警。
]$ ?/ t7 }( \* ~6 X6 [
+ k. i# d- s c. r
“购房者”提出帮忙转账需求
$ U5 ^) b1 V/ j" m% ^/ @+ Y待卖房人打款后撤回境外转账
1 ?$ [8 S; A6 ], ^' G
% K. t a6 u' ?; K8 f0 p- W/ P! Y( C0 H0 s9 a% a$ U8 _
记者了解到，该类骗局不仅仅出现在外贸领域。随着小红书、抖音等社交媒体的兴起，不少有买卖房屋需求的网友选择在各大社交媒体发布信息、寻找房源或买家。近日，多位有卖房需求的网友向记者反映，自己在社交媒体上也遭遇了类似的诈骗手法。
- L/ G5 j* l" h* n6 i" z' g. |( L S- u G$ |
市民在社交平台上发布房源信息。
8 N& O& i( E" h( H3 s5 \9 W据了解，有人在小红书、抖音等社交媒体自称为境外人士，想在珠海买房。当卖房人与其沟通时，该“购房者”提出自己只有外币，需要卖房人有境外银行账户用于收款。
% ^6 ]# s% k- O0 ? B( E' E6 G* u
在洽谈交易时，“购房者”表示自己因生意所需，要支付一笔款项到内地某供应商，希望先将钱付给卖房人境外账户，再由卖房人用境内账户代为支付。
3 E! S, W" |' {
; X" d1 P& m9 s; x, U卖房人为了成交，往往信以为真而帮忙，看到自己的境外账户确实有资金“汇入”，便用境内账户向指定账户打款，结果“购房者”立即撤回境外账户钱款，导致卖房人上当受骗。
: V( Z0 E) J9 `0 T J5 E- W0 X% q2 |; _3 V/ a7 _0 ?4 q
该类骗局不仅直接造成市民经济损失，也对房地产市场造成了不良影响。记者获悉，某知名房产中介企业于近期向员工发布了关于警惕海外账户新型诈骗的提示，对该类骗局进行了介绍，并要求员工不要轻易借款或者帮客户兑换货币、不要参与合同约定之外的事项或者承诺、个人切勿自行收付、转账或参与代为转付交易双方的资金转账、汇款。
4 N, V2 H! @# z6 d
) R6 M( }, b5 x: o( N3 H" C& A0 m; e; ?- D
境外银行“汇入”不等同于“存入”
# ~: u3 ~% v9 [( I4 z2 w汇入资金24小时内可撤销
5 E+ o8 }8 U. Z8 ?
+ @5 {* \( k9 K; o; a0 E4 v5 h3 M为什么骗子能够做到撤回转账？所谓的“转账”真的进入账户了吗？
6 G2 ^$ w+ ~0 m' I' X5 U5 C+ J9 |# Z' t+ l' M9 j. N& Y% F- V
据介绍，境外部分银行把“到账”和“入账”做了区分，支票从到账到入账之间会存在24小时的核账时间。也就是说这24小时期间，收款方会分别收到两条银行短信提醒：
( p9 v* y9 N+ I) I
- j: _$ y/ r# i7 \) q- ~4 X: ~1 Y
提示资金汇入的短信，此时资金未实际到账。
4 b3 R9 A0 j) s; I2 `0 Z, W
第一条短信通知为该笔资金已汇入，而这笔资金仅仅是“显示在收款人账户上的数字”（又称“挂账”），并非实际到账的可使用金额，对方可以24小时内撤销。
& J, y1 E) k- i0 I# }6 g
, R+ r6 o% _4 o' q6 i' _提示资金存入的短信，此时资金已实际到账。
, C6 e, C. a$ o Z; t1 I第二条短信通知为次日（即距离第一条汇入消息已过24小时）资金到账（已存入）提醒，此时这笔资金才是真正意义上收款方可以动用的钱款，而且不能撤销。
1 W3 I6 q( e' Q' ]4 o. T
同时，根据境外银行支票营运操作特点，转账方可以在24小时内撤销支票，即使转账方没有撤销支票，支票也可能因资金不足、签名不符等因素无法到账，但是，收款方都会收到银行发出的“到账”通知。
. n& q1 Q# y4 I* n0 l
& a8 Q8 U! C0 q0 `) u/ J4 ]珠海市公安局相关负责人表示，大多数人在收到银行收款短信通知后就放松了警惕，是因为大部分人以为“汇入”等同于“存入”，“到账”等同于“入账”，其实这是两个概念，这就是骗子利用市民对银行业务认知的信息差行骗。
1 c" X! Z* o p2 I8 `0 r& W# b; O# d7 }+ n0 h
此外，由于银行周末休息，骗子尤其会利用周五来行骗，为犯罪团伙转移赃款争取时间，受害者往往到周一才能意识到被骗。
9 r5 |; c' J1 D& L- ?
% A7 ], T: @3 L3 y- K% X0 o/ x* ^# |5 R- Z' U" T! z
需分辨账户余额与可用余额
# S0 b, ~" X5 o
可先尝试到账资金能否转账、取现
- Z0 V, `0 f8 E# G+ Y
* e( ?2 P) U7 e' Q A! U, m据悉，在此类骗术中，骗子会假装外贸客户下大额订单，或谎称需要兑换大量外币主动联系，甚至先从受害者朋友下手，让受害者以为是朋友介绍的，放下戒心。此外，骗子还会在社交平台上伪装成打算买房的境外人士，吸引急需卖房的市民主动联系。
3 E, l% v1 ~) Q( W0 R z随后，骗子要求提供境外银行账户，利用受害者不了解境外银行支票24小时核账系统运作方式的漏洞，如约开具交易金额的支票到受害者提供的境外账户户头。
6 d4 C" y8 T" Y: O, x! ?5 m: T
, [6 o% b/ G# b' j
最后，骗子会以“转多了要求退还”“要求返还佣金”“兑换外汇”等理由催促受害者打款至其私人账户，在收到钱款的同时，立即撤销支票转账。
) q8 _6 N: O; |) b* `& B: |8 ~8 s
这类骗局有几个关键特点：对方主动支票转账，要求还款、返佣等转账，且对方往往很着急，不停催促，因为“转账”24小时后就会“露馅”。
! Y- ?7 B6 x; u; D7 H: A
/ c' `( N6 p" k5 m) r! @1 p
珠海公安提醒，不要光看到“货款”在账户里就安心了，注意分辨账户余额与可用余额（要以“可用余额”为准），试试看能不能把这笔“钱”转走或者取现，当即就能识破骗子的真面目。
: u7 w* r+ I1 j6 h
8 o0 h3 i0 X% L6 D2 c
8 e0 x* W: E% z$ s 
发表于 2024-7-12 09:54:37