看完这篇，你还敢继续存钱吗？

有钱人

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不要再存钱了！

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央妈的心理活动我都替她喊出来了，没办法，这件事就是看上去很魔幻，但又很现实。

因为当下的主要矛盾，确实是人民一拿着现金就贬值和一投出去又赔钱之间的矛盾。
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, o0 w: n' ~3 t- Z7 b  x年前，央行行长宣布要降准，直接一上来就是0.5个百分点，要知道，过去两年的四次降准，可每次都是0.25个百分点。

降准之后，降利率必将紧随其后，而上次降利率却好像还在昨天。
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5 R1 a4 [" _: G; b" A0 ^去年，上面为了让大家少存点钱，我们一共迎来了三轮大降息：
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——2023年6月8日，五大国有银行调整存款挂牌利率，3年期利率下调15个基点至2.5%；
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——2023年9月1日，国有五大行、招行等迎新一轮存款利率下调，最高降幅达25个基点；

——2023年12月22日，多家银行下调存款利率，一度降到了2%，相当于10万元存3年利息减少750元。

2 v% b+ W3 |0 p! ^% W+ \6 B; L而直到2024年的今天，各大中小银行也相继在开年迎来了大大小小的存款降息潮。

- u. x, I! X0 z可以说，我们正在全面迈入一个低利率时代，并且还是存款利率和贷款利率双低的时代。
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4 M6 Z9 _7 f& o那贷款利率是怎么样的：

; _1 i% a/ M* w& {+ E——数据显示，自1月1日东莞阶段性取消房贷利率下限起，截至1月22日，全国百城中已有60个城市的房贷利率进入“3字头”时代。

8 z' l$ c' W2 U——2024年1月份，有7个城市的房贷利率就下降到了10BP以上：其中，廊坊、徐州、嘉兴首套房利率下降30个基点，东莞、呼和浩特、佛山下降20个基点，南京降低10个基点；
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——广西省除玉林市外，其他地区均下调至了3.6%，处于历史最低位，其中就包括南宁、桂林、北海等。
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) U! E, l; b- {/ Y7 }; Y贷款利率和存款利率，为何双双走低？因为再不降点钱就真要漫出来了。
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而在座的各位，你们又真的做好准备了吗？

先问大家一个问题：为什么低利率时代，买房的人却没有越来越多，甚至花钱的人还越来越少呢？

按理说，房贷利率降低，月供压力将进一步减轻，再结合各省市同步推出降首付的政策，购房成本应该是大大减轻的才对；
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6 |) q& R' H' d+ G( f+ u" t而存款利率降低了，意味着存钱也不是一个好的理财方式了。
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想想现在的通胀水平，把钱存在银行就能“躺赚”的时代已经一去不返，反而持有资产才能抵御通胀带来的风险；

然而事实却是，大家还是在疯狂存钱，甚至都不用说买房，连最基本的消费都在降级，像去年“双十二”的爆冷就是一个证明。

1月12日，2023年的金融统计数据报告显示，2023年的住户存款平稳猛增了16.67万亿。
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存款连年攀升，想见无论是金融投资还是房产投资，人们都开始变得越来越保守了。

# v. V' z" o* n2 r2 @3 R而会造成这种变化，我认为有3点原因：

（1）房价预期
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日前，国家统计局披露的70个大中城市12月份的房价数据显示，新房市场里有62个城市在环比下跌，二手房则是全线下降。
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+ G6 g+ z0 ^8 A  r5 F8 g这个数据说明什么？

3 ?0 X8 y; g8 N0 o# V/ G. c正是市场的预期不足，才需要靠“以价换量”来刺激楼市。

但是，楼市的真相不是越降价越有人买，而是涨价才能去库存。

+ j2 Q4 N8 o: M" T+ E2 \所以你会发现房价降了，但卖房人反而更多了。
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9 @! D# J4 `! s/ R2 t$ A据58安居客研究院统计数据显示：2023年全国百城二手房月均挂牌量为482万套，同比增加11.6%。

一再降低的利率，正是帮大家验证了楼市的底部似乎还有下探的空间。

" }; y" Q! a9 r) U: c- `0 f所以只要房价预期是下跌的，不管现在存款利率再怎么降，比起亏掉首付，老百姓存钱至少还能不亏钱吧。
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这是多数人的想法，所以利率下降只能刺激刚需，但刺激不了那些希望从房子中赚到钱的人。
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（2）收入预期

根据国家统计局公布的数据，2023年全国居民人均可支配收入达39218元，比上年名义增长6.3%，扣除价格因素实际增长6.1%。
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2 T- v% P8 T$ T8 `这个数据讽刺就讽刺在，看着收入是增长了，可大家的体感却似乎比去年还差了。

各种裁员降薪的新闻屡上热搜，互联网上晒自己提前返乡的也不在少数。
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那收入都流到哪里去了？其实这背后还指向了一个问题：社会贫富分化。

简单说来，就是钱最终都会流向不缺钱的人。
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存款总量在增加，收入看似也在增加，但背后可能是你和别人平均的结果。

! z4 t1 L3 `5 x4 I6 s4 K我只能说概率，因为每年都有人说很难很难，但有没有赚到钱的人，当然有，只不过没赚到钱的人比赚到钱的人多。

所以这就是体感差异。

也正因为没赚到钱的人多，他们未来收入也不会好，现在就更宁愿存钱，而不是花钱。
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哪怕存款利率低点就低点吧，至少本金在，在一个买什么亏什么的时候，有什么比本金更有安全感的的呢。
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* ^/ B; u. N) [（3）经济局势
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: W- D! U+ B9 n, L0 |- _+ j  P& H说到底，低利率只是对症下药的那一剂“药”，其症结还是经济下行了。
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而经济下行的最直接体现就是消费。

今年1月份的CPI数据显示：同比下降了0.8%，且已经连续4月都是负数。

意味着什么？

消费降级？这么说也对，但本质上还是TS。

0 E2 c. i2 J  }# U& S+ B当然，这个TS目前还只停留在体感层面。
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但也正因为如此，越是有这种体感，上面才越要想法子去加快印钞机的速度，而政策也一定会持续地去刺激，去刺激通胀率恢复并稳定到预期的2%以上。

' a0 W% ~4 U, {' }) s4 \$ y% y. d其实正是因为经济下行，所以今年所有的目的都是围绕着拉动经济去做的。

楼市也只是其中一方面。

! h6 U) \6 v" F# U$ L4 y+ }' b降低存款利率，只是鼓励消费。
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降低贷款利率，鼓励实体也鼓励买房。看完这篇

: C# l. d9 q5 F: w# [% p- Q: M而在这种趋势下，每个人都应该做好准备，千万不要有侥幸心理，觉得说不负债就不会亏钱了，但实际上你还是会变穷。
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+ }6 ?/ p0 @3 a# G因为钱多了，银行才会调节利率，而钱多了，钱的价值就会变毛。
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这不是你一个人说不消费躺平就可以的。

1 G0 d8 ^4 `5 }- f. i8 T借钱越来越便宜，一定会有人去借钱投资的，不一定是买房，一旦经济拉升，第一批收割的，其实就是只会把钱存在银行的人。

0 g- g% q5 V, ]我之前说过，银行的一部分利润是息差。
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吸纳储户的利率和放贷出去的利率差，所以相当于你不消费，一批人也会拿你的钱去消费和投资。

7 B3 l4 v( h  \, _/ E1 Q最后物价上涨，而你要替他埋单。

这就是只会存钱的可怕。

% H+ `, }. i! e2 D但是，我不是说你就不要存钱了，把钱全部拿出来消费。
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8 j: G* ^1 g: N. g而是你要做好两手准备，要防御也要进攻。
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- D8 X* [6 k7 c5 E很多人关心今年的走向，到底是通胀还是TS，普通人是要存钱呢，还是买房？

现在这样的局势下，我手上的房子要不要卖掉，还是等等再卖？什么房子要抓紧时间卖掉？

那低利率时代下，我们普通人该如何应对呢？
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  r1 L1 r: U) t* V% F# V! q首先还是得先搞清楚低利率的本质。
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# V/ O3 B1 J8 p* P  n刚刚前面也说过，是因为钱多到都要漫出来了。
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但按理说，钱多了应该走向通胀，我们为什么体感却还是通缩？

因为钱根本就没有从金融机构里流出来呀。

那谁消费？

/ x. a, I% K# I( X只能是咱大家长买单了。
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7 J, E' K0 e- e, ~( S1 }所以你会看到从去年开始，一波又一波的政策强刺激：
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/ X- ^- C, B+ G- `) Z, J像年末发放的1万亿国债、3500亿PSL，开年的降准、1万亿的流动性资金，再加上M2增速还直接干到了300万亿...
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1 B/ D$ V* a& o/ L8 v6 O你说那么多的钱如果出来了，市场会怎么样？

我还看到甚至有专家在预测我们的通胀率能达到6%，好家伙，那这印钞机非得干冒烟不成。

* u' _. G. x5 Q( j9 _, I8 E/ d7 W当然，我们必须要警醒的是，虽然目前都只是预期，但随着经济逐渐复苏回暖，未来通胀的时代是一定会到来的。
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所以在这种大趋势下，作为普通人，我们不说该不该存钱，但如果你想让自己过得更轻松，至少应做好两手准备：
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一个就是持有可通胀的优质资产。
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优质资产嘛，还可以带来高收益的，顶多无非就是：古玩、字画、房产、股票、基金、黄金、保险这些。
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$ E5 h6 ]0 ]7 Z: z# \/ J) ]. w当然，高收益必然对应着高风险，这也是做金融投资亘古不变的真理。
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$ Y3 Z! z: K/ v' U不知道大家知不知道前些天闹得沸沸扬扬的雪球爆仓3000亿市场崩盘那事，一个亏了200万本金的投资客因一张聊天截图引发热议，还被冠上了“淡定汤总”的名号。
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嗯，是够淡定的，这要是普通人随随便便就亏个200万本金，人不得当场麻了。
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可见，让“钱生钱”也并非一件易事，关键还得择优选择。

" K+ E% B% Z# F2 L为什么我说优质房产是普通老百姓最安全的投资品？

1 h% V3 r1 j6 N" t6 O因为房子看得见摸得着，是实实在在的东西。

# t4 M) K, f' Q: w8 _8 [不像股票，只能盯着一串数字心情跟着上蹿下跳，

也不像黄金，还要特地买个保险柜安置；

7 S" A& k. K8 o房子就是房子，只要地皮在那儿，它就永远在那儿，就算彻底失去了金融属性，居住属性仍存，就看你是想自住或者出租了。
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其实你去看看大部分富人就知道，虽然分散化投资，但房产一定是他们最重要的资产配置。
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当然，房子也并不都是好的，更何况我们现在正在走向“好房子”时代的路上，又遇上经济下行的周期，买房更需要有更清晰的认知和判断。

可以明确提醒你的是，如果你不是选择买在这30个价值城市，那就不如不买。
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" X/ {" Y; l; w* v3 l' C" |& K0 g至于是哪30个价值城市，我这边有一份清单，里面还包括了150个价值板块，每一板块都会做详细解读分析，有需要的朋友可以下面扫码添加微信，回复助理老师领取。
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另一个就是还要持有一部分现金。
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因为我们都知道，现在就是处于经济下行的阵痛期，要复苏它一定是缓慢的，所以我们必须还要有可以用于抵御风险的现金流。

! t! J6 p/ i- g尤其是你资金在手的，一定要预留一部分出来，不做别的，就拿来保底。
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只有双管齐下，两手抓稳，你才能不是人麻了，而是成为人生赢家——赢麻了。

而在这个基础上，如果你还有多余的房产，我们再来考虑资产优化的问题。
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% F/ h) O# {0 ~- D是否需要置换？怎么才能知道我的房子值多少钱？当下买入又是否能买到优质的资产？万一从好房子反而换到了不好的房子怎么办？
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