1月8日，“女子到银行存10万现金被问钱来源”一事，冲上了热搜第一的位置。% s+ E4 A: N* t/ e9 k0 R
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据悉，江西一女子在某社交平台上发文称，10万现金去银行办个定期，没想到银行工作人员问她，要存多少钱？这钱是从哪里来的？4 L' i" q0 M! i/ Q2 h
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- p/ }; E( F8 o/ ]8 m' S4 ~女子称，“我当时愣了一下，心想你管我钱哪里来的，直接按我说的办理了不就完了吗？搞的这钱是我偷来抢来的一样。但我顿时整理了情绪，问工作人员，你问这个干嘛？之前存现金也没有工作人员问过啊。”" B* j A! ?: O d- j. M
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工作人员回应称，这是银行的规定。# _3 P: F% }! W, {
3 i1 b( u; z/ p- i/ ]% j+ R多家银行回应2 z2 W/ ]8 M8 u; c/ k, t! F
1月8日，记者针对相关情况，咨询了位于北京的招商银行、中国农业银行、中国工商银行等多家银行支行。其中，招商银行工作人员告诉记者，若存10万元及以上现金，直接到银行柜台办理存款业务即可；若存20万元以上现金，则会询问现金来源，但暂时无需提供相关证明。 & t6 K1 g% ^0 ?" a: N U5 y% G6 M2 s" s/ E4 d! l2 n" h
中国工商银行工作人员称，目前在该银行北京地区存10万元及以上现金，暂时没有询问现金来源、出具相关证明等要求。“没有任何要求，带身份证、银行卡和钱来就行。”2 V0 N3 B- R/ P3 S
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“没有（规定）一个具体金额，只是简单了解一下。”针对存现金是否需要询问资金来源或提供其他相关证明等问题，中国农业银行工作人员告诉记者，“不用出具什么证明，能说清楚（现金来源）就行，有些人可能说不清楚，根本不知道这钱怎么来的，这种我们就会再详细去问。” 3 N3 R6 g! Y6 H$ X7 h 4 b, T0 B4 F% f+ x+ ]' ?新闻多看点 7 Z1 Z# H! @- g# F2 X' J" w( X! i' ]' u, O. A0 H( @, l; M
柜员询问资金来源的行为属侵犯隐私还是职责所在？/ g/ Y% l! ^, ^! H
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据央视网报道，北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇对此事表示，在2022年2月以后，已暂缓施行“客户存款金额达到一定额度，就要提供资金来源等信息”的规定。目前，客户的风险等级是衡量银行柜员是否需要了解客户信息的标准，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。 5 }* m, b/ B! a3 r5 V' B" H# X1 S. W' L9 Q6 H, ~
记者：关于“客户存款金额达到一定额度，需要提供资金来源等信息”的规定，是否有法律依据？9 _& k I6 @* q [6 z* N w4 u
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刘晓宇：询问客户这些资金信息，最主要的目的是对客户的身份进行识别，进行客户的尽职调查，并按照风险等级采取相应的反洗钱措施，这样有助于提高反洗钱的效率，满足反洗钱的需要，维护金融安全。/ _0 a' u8 i9 G& j8 u! `9 K: n
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对于银行柜员可以核实客户的信息范围，可以溯源至2022年1月份央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》原定于2022年3月1日实施，其中第十条有明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 1 } Q: r8 {' ^" ~' m0 ^ * \7 B% J% V9 W0 K' n) U) \但在2022年2月21号时，央行、银保监会和证监会再次发布公告，称因技术原因暂缓实施该《办法》，相关业务按原规定办理。; U8 B( W% H: F$ h; \
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原规定是指2007年出台的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，这其中并没有对此类客户资金来源及用途的规定。/ F, I' ~! s6 s, }
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记者：目前，银行柜员对于客户个人信息的核实标准是什么？ + S1 L. }9 Y5 B/ N3 T. }7 l% h% v$ [+ Z
刘晓宇：目前，我们遵循原规定的内容。原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是作简单要求，比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。 # m8 V! u. ^% a# L1 A+ |3 g 4 `5 N& G# n, b" C9 i- q此外，它还有一个规定，对于高风险客户或者高风险账户的持有人，金融机构应当了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监测分析。 9 X/ ^1 M [! x, m, H% Q4 T9 a' O7 f6 p; V! w+ z
记者：银行调查资金来源应以金额为衡量标准吗？6 M: G" m* u, V' w9 f q) H
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刘晓宇：其实总的来说，不能笼统地说客户的存款金额越大，就应该了解更多信息，只能说原则上大概率是这样。对于了解客户的信息范围，这个标准其实取决于客户的风险等级，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。6 a. m" s8 ]$ R* n" p
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所以一般来说，金融机构是按照客户本身的特点、账户属性，同时考虑地域、业务、行业等划分相应的风险等级，并且在这个基础上进行适时调整。 . r- \9 h$ E% [1 z5 }6 M" P/ A6 _9 Q+ `8 @( r* k
5 ?1 ^* B7 P- q- {. t# Z* W如果是高风险的客户，银行柜员进行相关讯息的询问，完全符合目前的监管要求。0 ?7 K/ C3 Q, f: N" x. ]% M
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但在一般情况下，如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级，无权询问客户的相关信息。如果询问，确实违反目前的监管准则。$ Z4 |/ H U' H9 k
发表于 2024-1-10 13:03:30