退休人员也要缴费了！4月起执行，每月扣多少、谁能免，一文读懂

一个人

星级打分

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

平均分:0  参与人数:0  我的评分:未评

"每月几元钱的长期护理保险，换来的是失能时最高2.5万元的年度保障。这项被称为社保'第六险'的政策，正为3500万失能老人解决'一人失能、全家失衡'的困境，让晚年生活更有尊严。"

3 s. ]2 G( b' s- p. i3 T
. P, f; I, M' n7 ~- S- D8 M9 Z6 D2026年3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，3月26日国家医保局、财政部等八部门联合发布配套实施方案，宣告了一项关乎亿万退休人员晚年生活的重大政策落地 。从4月1日起，退休人员将开始缴纳长期护理保险费用，这一消息迅速在退休群体中引发广泛讨论，不少人感到困惑甚至担忧："退休了不是该安享晚年、只进不出吗？怎么到老还要扣费？是不是养老金要少了？是不是医保待遇要降了？"


/ H; N! }( h% ]# e作为一名长期关注社会保障领域的观察者，我认为这场讨论背后反映的是人们对晚年生活保障的深切关注。事实上，这项被称为社保"第六险"的长期护理保险，并非对退休人员的"额外剥削"，而是国家为应对人口老龄化、解决"一人失能、全家失衡"社会痛点而推出的重要民生保障措施。本文将从政策背景、缴费详情、免缴人群、保障待遇、政策意义等多个维度，全面解析这一政策，并分享个人的深度思考，帮助退休人员和家属们真正理解这项政策的内涵与价值。
, R! f, t# r; M7 X2 V. N! N( [
什么是长期护理保险：填补社保体系的"最后一块拼图"
% q3 Q" o( _! \5 X6 G+ H. _7 ^
在解析缴费细节之前，我们首先需要明确：退休人员4月起缴纳的是什么费用？为什么国家要专门设立这个险种？
; e9 B8 ~4 G( ]0 [8 R
长期护理保险（简称"长护险"）是继养老、医疗、工伤、失业、生育五大社会保险之后，国家新增的第六大社会保险，专门针对失能人员的长期护理需求而设立。它的核心目标是解决"人老了，万一中风、瘫痪、得了重度慢性病、失智，生活完全不能自理"时的护理难题。

在传统社保体系中，养老保险负责发放养老金，保障基本生活；医疗保险负责看病住院报销，保障疾病治疗。但对于失能老人的长期护理需求，一直存在巨大的保障空白。数据显示，我国60岁及以上老年人口已超3.2亿，失能、半失能老人约3500万，每年新增200万。这些老人中，很多人连吃饭、穿衣、上下床、如厕、洗澡、移动这6项最基本的生活活动都无法独立完成，需要专人长期照顾。

而目前的护理费用高得惊人：居家请护工，二三线城市每月5000-8000元，一线城市更是高达1万元以上；入住专业护理院，每月费用8000-12000元很常见。这笔费用远超大多数退休人员的养老金水平（城镇平均仅3000多元），往往导致"一人失能，全家返贫"的悲剧。
8 u3 o/ ^: k( X4 ~) ~5 g
5 i6 g# `$ T: G8 ^! o3 Z; o长期护理保险的推出，正是为了填补这一保障空白，构建"老有所养、病有所医、失有所护"的完整社会保障体系。它遵循"互助共济、保障基本"的社会保险原则，通过全体参保人员共同缴费，为少数失能人员提供护理保障，体现了社会的公平与温暖。
& s& I3 r/ H0 D6 p4 Y
缴费详情：每月扣多少？怎么扣？缴费基数是什么？
  q+ _3 n# O, p
' `& t1 I, ^- @% c4 |现在进入大家最关心的核心问题：退休人员每月要缴多少钱？缴费基数是什么？怎么扣？
9 a* ^+ |+ M! c+ p0 p
2 f' d* [6 B* l! D% ?$ u3.1 缴费核心公式：每月几元钱，几乎无感

2 z1 I* l' w1 Z1 j' J根据国家医保局、财政部发布的实施方案，退休人员长期护理保险的缴费标准有明确规定 ：
' ~9 [3 W1 U5 P- @
每月扣费金额 = 本人月基本养老金 × 0.15%

) b' P( ?6 V' C. E这个公式包含三个关键信息：

# B) l+ ]1 s4 c- j' A1. 费率：全国统一为0.15%，各地只能在0.1%-0.2%之间微调，目前绝大多数省份直接按0.15%执行，且5年内费率固定不涨价
- L, v0 S$ \+ v! X6 w$ Y
! N  o+ N1 G2 r5 z8 v* A& H% }$ ]2. 缴费基数：只计算基本养老金（基础养老金+个人账户养老金），绝对不计入高龄补贴、取暖补贴、过节福利、独生子女补助、职业年金、优抚慰问金等非基本养老金项目

- c# z1 J% a+ A& R9 ~3. 缴费主体：退休人员个人全额缴纳，原用人单位不再承担（在职人员是单位+个人各0.15%）
1 m9 g7 ]6 I8 v8 y  E* d: q3 h
为了让大家更直观地理解缴费金额，我们可以通过几个具体例子来计算：
0 O$ g2 l" Q6 g  M
# Q/ ?0 P/ M6 D$ K- 月养老金3000元：每月扣4.5元，全年54元

- 月养老金4000元：每月扣6元，全年72元

- 月养老金5000元：每月扣7.5元，全年90元
' `8 D3 m6 [% m# ?2 p/ D$ H5 k
! B4 V) }! H0 i( X2 ~( S- 月养老金6000元：每月扣9元，全年108元
$ Z# Y+ N  ~* v- U7 p
- 月养老金8000元：每月扣12元，全年144元
* e2 r" a4 `1 M! V
- 月养老金10000元：每月扣15元，全年180元

说白了，每月就是一瓶矿泉水、一包纸巾、一顿早餐的钱，几乎感觉不到缴费压力，但换来的却是年度最高约2.5万元的失能护理保障，性价比极高 。

3.2 扣费方式：全程自动，零跑腿

. R9 \2 F5 ]5 ]7 W; F" o很多退休人员担心缴费手续繁琐，其实完全不必担心。国家为了方便退休人员，特意设计了"全程自动、零跑腿"的扣费方式：

1. 优先从医保个人账户代扣：如果退休人员有职工医保个人账户，费用会优先从医保卡里扣，不影响到手现金养老金

2. 养老金代扣：如果没有医保个人账户或余额不足，每月发放养老金时，系统会统一代扣，账单在社保卡APP、社保大厅可随时查询
5 H* O5 O9 [* C
, M' l" \% j, F, V/ N; _5 \3. 自动参保：所有符合条件的退休人员无需主动申请、无需额外填表，系统自动匹配信息，与职工医保同步完成参保登记
$ f, Q2 u2 X" N5 @$ l+ y
% ^# s, F2 O' N7 ], a这种"无感式"缴费设计，既保证了政策的顺利实施，又最大限度地方便了退休人员，体现了国家政策的人性化关怀。
$ v$ ^! x2 b1 R8 q) F" e# L
5 a. g7 q* l0 e$ q谁能免缴：国家精准兜底，困难群体全程无忧

国家在制定政策时，充分考虑了不同退休人员的经济状况，精准划分了三大类人群，确保公平公正、兼顾所有群体，困难群众全程兜底、一分钱不用交 。
* P1 X% z- e5 z
. a) W2 m, z$ f0 x+ N% `4.1 正常参保缴费人群（4月起自动按月扣费）

只要符合以下全部条件，就纳入常规扣费范围：

/ q1 X. z! u3 A1. 企业正式退休职工（国企、私企、外企、民企全部包含）
0 H6 t! ?* W4 Z# w0 x+ U% G) e) M
0 Y/ ]. H% t3 E/ P" @* {2. 机关事业单位退休人员（公务员、教师、医护、公职人员）

. Y% f  U% K1 w5 o, ]! ?5 W" ?6 B3. 灵活就业退休人员（自己交职工养老、职工医保，正常领养老金）

4. 跨省异地退休、已落地享受职工养老+医保待遇的人员
" t5 M2 a9 k: f: B9 O; _: {6 N
简单记：领职工养老金、享职工医保退休待遇 正常缴费
/ i5 k4 \" J" [8 B
( Z/ L, T0 g, C9 Z$ _2 v1 b9 S4.2 官方全额免缴人群（个人一分不扣，财政全额补贴）
. a  s8 R4 B" l9 z
这部分是国家重点帮扶的困难弱势群体，自动免缴、不用申请、不用找人：

1. 城乡特困供养人员（农村五保户、城市三无人员）
2 X: I* M& q/ A; S* {; C# F
2. 在册城乡低保家庭中的退休老人

- b" C0 N: d$ Y2 X" a& M$ Q6 v3. 持有残疾证的一级、二级重度残疾人

( M4 f9 `7 x2 K4 x4. 重点优抚对象（参战退役老兵、烈士遗属、因公致残人员）

5. 各地民政、医保部门认定的孤寡老人、特困高龄老人
6 }  \9 d) H1 r- @
& O5 y. R+ t+ ^2 k, v6. 当地划定的低收入、失独、高龄独居困难退休群体，按属地细则执行

$ @4 D; u/ p+ e9 x( I$ s" T重要提醒：免缴资格由系统大数据自动比对民政、残联、优抚信息，符合条件自动不扣费，不用跑窗口、不用开证明，更不用花钱托人，凡是说"能代办免缴、要收费"的全是骗局
; s- n8 }) G; ^1 n* j& P% Q
7 d5 {7 G6 G, A- E) f1 `4.3 单独执行特殊标准人群（不参与本次统一扣费）
2 b' I$ T( Z. s) e
8 s3 _. E, n: j+ `5 B7 M1. 城乡居民退休人员（只交居民养老、领居民基础养老金）：不按职工标准扣费，单独执行居民长护险，按年缴费、费用更低，2027年底前全面纳入
$ ~$ J* Q. R& \, G- B
2. 未达医保退休年限、仍在延缴医保的人员：长护险随医保同步缴纳，退休办结后自动切换标准
+ o: B3 z4 y  Z7 t
3. 异地安置、医保关系未完成跨省转移的退休人员：待关系落地后，按当地标准执行

4. 未参加任何医保的人员：不能参保长护险（必须先有医保）

$ y7 A6 E: ]% \$ ]0 O$ w' z这种分类施策的设计，既保证了政策的全面覆盖，又充分考虑了不同群体的实际情况，体现了"多缴多得、权责对等"与"兜底保障、应保尽保"的有机统一。
; \; ]7 e. s# Q" {1 y/ ~+ x
, h! ]- D0 V1 a) M/ O保障待遇：每月几元钱，换来哪些实实在在的福利？

很多退休人员会疑惑：扣这么少的钱，真能管用吗？这里把落地可申领的福利讲清楚，全是国家明确的保障待遇 。

: q' {9 x5 |9 c: T- e/ w' W4 h5.1 免费失能等级专业评估

2 t5 N* Q; e! ^$ M# b年老体弱、生活不能自理时，可向社区、医保部门申请免费上门评估。评估标准全国统一，分为轻度、中度、重度三个等级，达标即可申领待遇，不用花钱找机构鉴定：

- 重度失能：6项基本生活活动（吃饭、穿衣、上下床、如厕、洗澡、移动）中，≥5项不能自理

- 中度失能：6项中≥3项不能自理（各地逐步全覆盖）

6 ^0 P4 _- W+ ~2 U# o+ [% U" S- 轻度失能：目前主要保障重度，未来将逐步扩大至中度、轻度
) D) P) u8 ~1 Y+ e
5.2 居家上门护理高额报销（最实用）
1 E, V" m! F; D# X! ~
# ~$ K4 U( f$ _' F日常需要护工上门洗澡、喂饭、换药、康复理疗、慢病监测、助浴助洁，全部纳入报销：

* m3 h8 F6 c  e( r. K/ x- 报销比例：70%起，居家护理最高75%-80%（国家鼓励居家养老）
$ c: |7 d4 H% |" v; c& E
- 服务时长：中度失能每月几十小时，重度失能每月更高时长
. P+ j9 K6 D% c$ r
  B1 h. j* f5 i3 K' d) K- 个人负担：每月几千元的护理费，自己只出一小部分
4 J! K. ~. l; ?5 Z1 Z- J
+ j* E  l0 z$ d- k! w7 ]7 L9 Q0 S5 Q5.3 机构养老/护理院费用专项补贴
+ [! @. b- I, o& R
/ V7 `1 r* |. `2 B3 S入住合规养老院、护理院、康养中心：
$ l$ V; \% s" D1 d+ o7 H
- 床位费、护理费、基础医疗耗材费按70%左右比例报销
) p8 I2 ~1 |" C: X. N
& K/ y+ f, F- W8 e  q# ^* y- 原本每月上万的费用，个人承担部分直接缩减一半以上，普通家庭也能住得起专业机构

+ U, Y0 l4 K/ d5.4 亲属照料现金补贴（暖心政策）
5 h  h2 G! a6 o! X* R8 P- x; K
部分地区支持家属亲自居家照顾失能老人，审核通过后：

- 每月直接发放现金照料补贴（几百到上千元），打入老人社保卡
% Q( N9 M& L, ~* C5 n2 |* }
- 既能安心照顾家人，也能获得稳定补贴，兼顾亲情与经济
6 D  O* C/ g! L3 M4 }! J
- Z) H1 h$ B) ?. ^5.5 无起付线、年度限额充足
( E" P& D) C! Y4 o0 v. ?
+ K- X  j7 v5 o0 w- 不设报销起付线，花1块钱就能报，没有门槛

- 年度最高支付限额：不超过当地上年度城乡居民人均可支配收入的50%，2026年全国平均约2.5万元/年
( W* b$ k+ {3 M. X. I2 i. L
8 {. B) q( N( T( g( V' V这些保障待遇，看似每月几元钱的"小投入"，却能在关键时刻为家庭提供"大保障"，有效避免因失能导致的"一人失能，全家返贫"悲剧。

为什么要缴费：政策背后的深层逻辑与社会意义
/ {0 `) _& q) {) I4 S/ p+ _
. ]7 j+ E# b; g理解了缴费标准和保障待遇后，我们还需要深入思考：为什么国家要让退休人员也缴费？这项政策的深层逻辑和社会意义是什么？

; F! m  ^9 E+ J% c/ {6.1 应对人口老龄化的必然选择

3 m  J  y9 G' Z  [( g我国已进入深度老龄化社会，60岁及以上老年人口超3.2亿，失能、半失能老人约3500万，每年新增200万。同时，家庭结构小型化、空巢化趋势明显，传统家庭养老模式难以为继。"一人失能、全家失衡"成为普遍社会痛点，家庭照护负担重、专业服务供给不足、支付能力缺失等问题日益突出。
* }! E' o# h. `
在这种背景下，建立长期护理保险制度，是我国构建全方位一体化应对人口老龄化战略布局的关键举措，也是织密织牢社会保障安全网、解决群众急难愁盼问题的重要保障。
9 w2 N9 q# ^- N; Z2 V
6.2 社会保险互助共济的本质体现

) L6 \8 R* ?: p" P- J( T社会保险的核心原则是"互助共济"——健康时帮助他人，需要时被他人帮助。长期护理保险作为社会保险的一种，同样遵循这一原则。退休人员每月缴纳几元钱，看似微不足道，但汇集起来就能形成庞大的保障基金，为少数失能人员提供有力支持。
; D* Y2 t% c" F( B8 p
. |. j: Q9 A4 p+ N+ X. t; X* h这种"我为人人，人人为我"的互助模式，正是社会保险制度的魅力所在。它让每个人都能在年老失能时得到社会的关怀和帮助，体现了社会的公平与温暖。
; G. }) @& o/ J4 r: I( Q
8 B, X9 m* Q9 d# ]1 H# Y6.3 减轻家庭负担，促进社会和谐
$ a6 j. Q% m+ V' _; A( F
失能老人的长期护理，不仅是经济负担，更是精神负担。很多家庭因为要照顾失能老人，不得不让子女辞职回家，既影响家庭收入，也影响子女的职业发展。长期护理保险的推出，能够有效减轻家庭照护负担，让子女能够安心工作，同时让失能老人得到专业的护理服务，促进家庭和谐与社会稳定。
0 _2 \/ O! A: p) \$ S
' D: W3 b2 n# A3 R1 L6.4 完善社会保障体系，提升晚年生活质量
, j# i- _# m+ k5 L
4 g, W9 o' A! h# M在已有的养老、医疗、工伤、失业、生育五大社会保险制度基础上，针对失能人员长期护理需求，建立专门社会保险制度安排，是我国构建全方位一体化应对人口老龄化战略布局的关键举措，也是织密织牢社会保障安全网、解决群众急难愁盼问题的重要保障。
5 y/ }7 \! p5 B2 C$ [
它让退休人员的晚年生活更有尊严、更有保障，能够有效提升老年人的生活质量，让他们在年老失能时，不再为护理费用担忧，不再为无人照料发愁。
* V, K  b7 h# ^+ J4 B( I# {8 z& x' O
七、个人思考与建议：如何理性看待并积极应对

/ Q' U% d  E% n0 b$ b  q作为一名长期关注社会保障领域的观察者，我认为这项长期护理保险政策的推出，是我国社会保障体系建设的重要里程碑，具有深远的社会意义。以下是我的几点思考和建议：
; A0 d' N% r7 Q3 b
7.1 转变观念：从"被动接受"到"主动参与"
' `! ~9 M0 p1 N! T/ E
很多退休人员对缴费存在抵触情绪，认为"退休了就该一分钱不交"。这种观念需要转变。长期护理保险并非对退休人员的"额外剥削"，而是国家为应对人口老龄化、解决"一人失能、全家失衡"社会痛点而推出的重要民生保障措施。
2 ]; R  D  D$ q/ g
我们应该认识到，每月几元钱的缴费，是为自己的晚年生活买一份"安心险"，是对自己和家人负责的表现。正如医保、养老一样，健康时小额缴费，为未来失能风险兜底，人人都会老，早参保早安心。
8 k7 M0 o" }! H2 t
7.2 理性认识：分清政策边界，避免误区

在理解政策时，我们需要分清政策边界，避免以下几个常见误区：

误区1：长护险扣费=医保涨价/养老金减少

2 a2 m: e& s8 X' [" m7 P澄清：完全独立、互不影响。医保只管看病住院，待遇不变；长护险只管长期照护，是新增福利，不降低任何原有退休待遇 。
: e' M3 i( U. p5 n7 @& u% \5 k' V
误区2：免缴要自己申请、要开证明、要托关系

澄清：系统自动比对、自动免缴，符合条件一分不扣，不用跑任何手续。凡是说"能代办免缴、要收费"的全是骗局 。

/ y; @' D& n1 z误区3：外地退休回老家住，就不用缴费

澄清：医保养老关系在哪，按哪标准执行。异地居住不免除参保义务，也不影响异地申领护理待遇 。
. {) Q9 C1 r+ m6 Q2 V
9 z4 e- h' k) G  {* ^' b( ?误区4：现在健康、用不上，不想交
: o9 G/ F# H& i! E! S
7 I( ^; i3 w* C, ~澄清：长护险是社会保险、互助共济。就像医保、养老一样，健康时小额缴费，为未来失能风险兜底，人人都会老，早参保早安心。
( }- _- ]% M% y5 c, `
误区5：居民退休和职工退休待遇一样
% w1 s: w4 }: a: q! v9 G
$ s( l% c& X+ q1 l3 Q澄清：职工退休（缴费0.15%）报销比例70%+；居民退休（按年缴费）报销比例约50%，体现多缴多得、权责对等。
" ]8 _- _0 t+ \- i/ h
# }* y8 j7 [, J( m# w, l/ Q7.3 积极应对：做好个人规划，提升保障水平

面对这项政策，退休人员可以从以下几个方面积极应对：

1 j2 i0 _; u: T9 B+ |/ b. u1. 了解政策细节：主动学习长期护理保险的政策内容，了解缴费标准、免缴条件、保障待遇等，做到心中有数 。

7 ]+ k& l8 T; i2. 做好个人规划：结合自身健康状况和经济条件，做好晚年生活规划，包括健康管理、理财规划等，提升自身保障水平。

$ S5 a9 C2 l! F2 X# a3. 关注政策动态：长期护理保险制度还在不断完善中，要关注政策动态，了解最新的保障待遇和服务内容。

, x( @$ J6 W3 {! c, p4. 积极参与社区活动：参与社区组织的健康讲座、失能预防培训等活动，提升自身健康意识和照护能力。
6 g2 f& |+ n) W$ r
) L" }0 ?* }% j: Q: b7.4 家庭支持：共同应对，共享保障
% P0 V1 z6 ?8 `1 |/ T& f+ [2 x
: D. T8 z/ R3 X! C8 @; ]6 }7 ]长期护理保险不仅关系到退休人员个人，也关系到整个家庭。子女们应该：
8 W0 \- ^; X! D, T
$ A& E% _  c, }8 o* \1. 帮助父母了解政策：耐心向父母解释长期护理保险的政策内容，消除他们的顾虑和误解 。

3 X4 m* u- @- C% x4 d. O8 Z+ M2. 协助父母办理相关手续：如果父母有需要，协助他们申请失能评估、护理服务等，让他们能够及时享受到政策福利 。
# Y, w( \$ P/ E) p5 }/ c
3. 关注父母健康状况：定期带父母体检，关注他们的健康状况，帮助他们做好失能预防，提升晚年生活质量。

结语：每月几元钱，为晚年生活添一份安心保障

2026年4月起，退休人员开始缴纳长期护理保险费用，这并非对退休人员的"额外剥削"，而是国家为应对人口老龄化、解决"一人失能、全家失衡"社会痛点而推出的重要民生保障措施。这项被称为社保"第六险"的长期护理保险，每月仅需缴纳几元钱，却能在年老失能时提供免费评估、70%起居家/机构护理报销、亲属照料现金补贴等实实在在的福利，年度最高保障约2.5万元 。

我们应该转变观念，从"被动接受"到"主动参与"，理性认识这项政策，积极应对人口老龄化挑战。同时，国家也应该不断完善政策细节，提升服务质量，让长期护理保险真正成为退休人员的"晚年安心保障"，为构建"老有所养、病有所医、失有所护"的完整社会保障体系贡献力量。
( ]8 V% _* j5 G/ o- h$ g
最后，我想说：退休人员的福气和保障，从来都藏在"未雨绸缪、理性规划"里。4月起，每月几元钱，为自己的晚年生活添一份安心保障，让自己和家人都能更安心、更幸福地生活。
& a! z  W3 B  p7 d
6 S/ r4 a: C+ _# ~