人过了60岁，若存款高于这3个数，养老基本没问题

翔宝

星级打分

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

平均分:0  参与人数:0  我的评分:未评

很多人到了快退休的年纪，心里都会冒出一个特别现实的问题：

$ h, P  f8 ]9 Z- x4 c“我到底要存够多少钱，老了才敢说一句‘不慌’？”
5 ?. Q$ y- v0 s3 N
有专家按城市、农村、有没有养老金这些情况，帮大家算出了三个“数”，不少文章现在也都在转。
/ j! _; m# v1 C; d! R9 y; w* N
! F( U9 Y! N3 A- V9 F. c* L  W今天我就用大把这三档讲清楚，顺便告诉你，光看存款还不够，有三笔“隐形账”更要算明白。

0 y3 K9 z4 A6 v% v; g9 H1 }一、有房有养老金，30万打底，基本不慌
) m. z' J# W# Q
你有自住房，不用再操心房租或还房贷；有职工养老保险，每个月能领两三千块钱养老金；

) X! |2 T6 X( k+ @# }/ t0 n有职工医保或者居民医保。

这类人的日常开销主要是什么？

- S2 `4 p6 O) N; l0 T- e; Z吃穿用度、水电物业、电话网费，偶尔买件衣服、看个病拿个药。

0 m3 D* g4 L9 G1 ^9 }0 W# Z按现在三四线城市的物价，一个人一个月3000元，日子过得不算富裕，但也过得去，一年大概3.6万左右。

7 V7 ^4 C1 l& N1 a你可能会问：那存款还要干嘛？
9 I1 h2 S; W2 Y" y% E, O/ O; S3 K
2 G  Q! n" h- ?# T养老金不是够花了吗？
& a9 _( M2 D0 Z# `/ q; u
问题是，老年阶段有三个“大坑”：医疗、意外、偶尔的添置大件。
: n: i5 X, W/ ]  E
+ L0 h) `  O/ S# ?/ R比如做个小手术、住院一阵子，医保报销后自己还要掏一部分；又比如家里家电要换、偶尔出门旅游一下，这些都得有一笔“备用金”。

2 {5 K8 _7 J5 T; A$ G有统计显示，在大医院看病，平均自己要承担的比例大概在30%～40%之间。

) v( g* V8 Z, R也就是说，30万存款，大约可以帮你扛好几次较大疾病的冲击，算是一个相对安全的医疗“缓冲垫”。

4 j* }+ c* O! }9 q: e9 }所以，对这部分人来说，结论很简单：

有房 + 有养老金 + 有医保 + 30万存款，在中小城市基本生活是不用太担心的。

  \$ X" z9 ?4 @  B$ h9 w0 U% p6 d" _7 _二、没养老金、想在城市体面养老，大概要70万
% c0 ~$ L0 U$ z9 Z6 V; G
! v1 S; ?2 |! g  W接下来这一档，就比较吃力了。

' D' q: I/ @/ @. }这类人大多是灵活就业、自己做生意或者早期没交职工社保的人：
! Y" ~, Z7 x! N) b
没有职工养老金，退休后每个月没有稳定的“进账”；但又不想回农村，仍然想在城里养老。
0 t1 z3 x! B4 y+ w) {+ X# d  Y
我们按最朴素的一笔账算：
9 v4 f' w$ u7 _
2 X" ~  d1 b  X6 B- j3 H生活费：

& t( |4 g$ H, |% W1 }/ W在城市里，一个人每月至少2500～3000元，才能维持基本体面。
* P( z$ b* e% @4 Z1 e3 O: Z
一年就是3～3.6万，如果你准备养老到80岁，从60岁开始算，大概要过20年。
. [  J5 G0 t5 r$ ~) s2 g8 p
; q; q4 s) Z$ P2 l7 Q1 E; `光是生活费这块，就需要60万左右。
* I/ D1 m, }% F9 Z5 F  b
医疗备用金：
# s2 E+ S/ G" y2 s% Q
' P6 D) x  C+ Z* g老年阶段是医疗花销的高峰期，人一生中大约70%的医疗支出，都发生在65岁以后。
0 G1 f" w9 V! k5 c2 _, v6 N
再预留10万左右当看病备用金，不算夸张。

加在一起，就是70万上下。
" r, M) U1 f) E
有人会说：70万也太多了，普通人哪存得够？
; g$ `' _7 m: i* T% K6 R' U( E
* f" b3 K; p8 D& g, I. o这就是现实：

有养老金和没养老金，是两个世界；有养老金是“活多久领多久”，抗通胀、抗长寿风险能力强；
" b) L/ @6 u! @( _1 s
4 j& w% x- r+ j7 R8 P/ ^完全靠存款养老，是“越花越少”，遇到长寿或者大病，很容易“人还在，钱没了”。

. x1 S+ V* b* S- K, t' E% t所以，如果你现在还没社保，能交一定要尽量交，哪怕按最低档交，也比一分钱没有强得多。
7 d) n+ r5 e) z* ?' `/ V; k
; B% k4 d; A/ \& a: Z三、在农村养老，有房有地，45万左右就能过得很稳

2 J1 c1 h! R$ E" B$ R; q很多在城市打了一辈子工的人，到了60岁会选择回农村老家：
/ K8 @9 j4 B+ F
自家房子，不用房租；前后有空地，可以种点菜、养点鸡鸭，自给自足；物价比城里低不少，生活节奏慢，压力也小。
3 Y' b. W5 x: A3 }3 n+ d, G
  i% v0 P  B5 b. a- e! P生活费怎么算？

在农村，一个人一个月1500～2000元，就能吃得挺不错了。
$ v8 p1 V: {) o
米面油、肉蛋菜、水电煤、人情往来，加一起一年大概2万左右。
1 @* F$ w% h% ?1 @9 R/ J" a
同样按20年算，生活费40万上下。

. r) q4 R& U  k) k再预留5万左右当看病备用金，整体就是45万左右。

看起来数字比前两档小，但前提是：

8 T8 d- t& N/ n身体相对健康，别一上来就碰特别大的病；

农村新农合报销比例不如职工医保高，大病自费部分可能比较多，一场大手术就可能吃掉很多存款。

也就是说，农村养老“45万稳不稳”，关键看两个字——健康。
. k9 m0 T5 l& e& V, T1 G/ {
1 r/ v4 M9 ~4 V6 O% _四、比“三个数”更重要的，是这三样“看不见的资产”

! P- p2 O9 S+ A0 y& f: X很多人一听“30万、70万、45万”，第一反应是：我存不到，是不是就完了？
+ [/ ?4 a/ W( G7 ^& N* _
: v! o8 i  ^6 @$ t/ e7 ~其实不是。
8 Z! N! s) h, A5 o
8 n4 e% r& t  H这三个数，只是帮大家建立一个“大概的坐标”，告诉你：
: {- a) i9 ]. k9 W: ]& ^4 v7 w
“在现在的物价和普遍的医疗水平下，大概在哪个区间，日子会相对安心。”

比这更重要的，是三样“看不见的资产”：

0 j% I4 f9 D1 E; F! I; b第一，要有基本养老保险和医保

能交职工社保就尽量交职工社保；
) _) K+ J3 ?1 O, {" F& A4 p
4 n( {0 W5 z( u条件不允许，至少也要参加城乡居民养老和新农合。

这是国家给每个人都留的一条“底线养老钱”，先把它占住。
( P+ K# A  U4 X/ n2 p
第二，身体别太早垮掉
" \+ j$ c  y4 o1 k
% t# l& J8 a5 ?2 i4 [拼命赚钱，最后把身体搞垮，存款大半给医院，是最不划算的。
& E3 l4 N+ T/ V7 @; {5 n8 _3 a& w
! N- ^% x; U# ]9 w7 y; s适度运动、控制三高、少熬夜、定期体检，比多存几万块重要得多。

- p5 p9 B% U. D3 q& l, Z; S: s身体好，就是给儿女减负，也是给自己省钱。
( M3 l! J  ^- u, ]$ }' d7 G! v. U
/ }: j" S2 P7 O! v" e& Y第三，身边要有“人”
: b9 y# O& i2 t  ]( i
0 {1 B" D$ r/ I+ w$ j8 w老伴在，是最好的互相照应；

没有老伴，也要有自己的朋友圈、老同事、老邻居；

至少要有人知道你有高血压、糖尿病，知道你药放在哪，知道突发情况该联系谁。
, {1 \5 J2 C' k; i0 E
钱很重要，但“有人”是养老的第二大安全感来源。

写在最后：
2 Z3 V- Y; T: U! G6 B
% X0 N  K7 K! S0 `这三笔账越早算清楚，等到60岁的时候，你就越敢说一句：

% j1 N. H  ~6 o! S6 g5 |/ x( p“我这辈子，没白忙活。”

养老不是等到快退休了才想起来着急的事，而是从现在就开始，一点点准备、一点点调整的事。
: v. t1 p: F3 s
% t( o# [1 k( f" ~3 J) S早一点算明白这三笔账，你老了以后，能安安心心晒太阳的日子，就会多一天。
2 D, X& i! f6 `# g2 p$ g$ t