今明两年，最好不要随便存定期，有3个原因很扎心

有钱人

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随着疫情的影响和就业环境的不景气，越来越多的人选择存钱。仅2023年上半年，国内居民存款就增加了近12万亿，创历史新高。
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! V# L: V" J& r3 z9 f: k至于存钱的原因，首先，几年疫情和全球经济下行导致了许多人的失业和收入减少，这让很多人意识到财务安全的重要性。特别是在失业、疾病、养老等问题面前，储蓄成为了一种必要的保障，越来越多的人开始重视存钱，以应对未来的不确定性。

- ~+ [% v5 N( o7 P" o其次，随着人们生活水平的提高，大件商品的购买成为了家庭开支的重要组成部分。汽车、房子等大件商品的价格较高，很多人需要积攒多年的积蓄才能购买，因此很多人存钱也是为了将来能够给得起购房首付款
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然而，也有不少银行人士透露，今明两年，存定期存款还是要谨慎，不要随随便便存定期，这是怎么回事呢？
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; ^" {1 b0 k7 m# ?* b, P01 银行存款利率持续下降
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) l" s" q. F4 b+ m6 {0 L5 M& R由于我国经济的结构转型以及货币政策的影响。在经济结构转型的过程中，我国逐步从传统的制造业大国转向服务型大国，这一过程中货币政策的重心也在发生变化。因此从去年开始，央行已经开始实施降准降息政策，旨在促进经济增长，但这种政策也导致了银行存款利率的下调。

从2023年开始，我国各大银行存款利率就开始了持续下调的趋势，在这个过程中，国有6大银行连续两次下调了各档存款利率，各个中小银行也纷纷下调了银行存款利率。现在即便是国内银行的5年期大额存款利率基本都在3%以下了。
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& Y3 d$ e2 J( J- q银行存款利率在一年内连续下调，不少储户面临着利息的大幅减少，同时还面临着通货膨胀，物价上涨以及购买力不断缩水的困境，这就意味着如果你把大量资金存入银行定期存款，那就需要承受资产不断贬值的压力。
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因此，我们需要认识到银行存款利率下调的严重性，并做好应对措施。同时，我们也需要合理规划自己的资产，通过分散投资来降低风险。而且我们需要了解当前的金融市场环境，并根据市场变化调整自己的投资策略。

1 [$ ]3 j6 r! z02 定期存款的流动性相对缺乏

对于很多希望获得较高利息收入的储户来说，他们往往会选择存3至5年期的定期存款，但这种策略并不总是明智的。

3 p+ G% f+ n+ [3至5年期的定期存款，虽然能带来较高的利息收入，但是这也意味着储户将失去对资金的流动性控制。在金融领域，流动性是指一种资产能够在市场上迅速、低成本地转换为现金的能力。

然而，对于那些选择3至5年期的定期存款的储户来说，他们在3至5年的时间里，可能会遇到许多突发事件，例如家庭紧急情况、医疗费用或者工作变动等，需要提前取出部分或全部存款。
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- |2 i' w) T( n8 f# ?/ H# a2 g但是，一旦他们提前取出定期存款，即使只取出一部分，整个存款的利息也会按照活期存款的利率来计算。这意味着储户将失去他们原本可以获得的定期存款利息。
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) P& o7 i+ }* o4 |0 e% ~另外，定期存款流动性缺乏也意味着储户可能会错过更好的投资机会。在金融领域，机会总是转瞬即逝的，如果储户过于关注定期存款利息收入而忽视了流动性问题，就可能会错失其他更好的投资机会，这可能会导致他们的财富增长速度低于其他储户。
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3 K) i! P0 w) k; D# }( b) r因此，在选择定期存款时，储户应该考虑自己的财务状况和未来的投资目标。如果储户无法确定在未来几年内会不会使用这笔资金，那么选择流动性较高的投资方式可能更为合适。无论选择哪种方式，储户都应该注意避免流动性缺乏的问题。
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9 {: {" F: D1 o( ]  h- v1 n03 可替代的金融产品
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在金融投资领域，我们常常听到这样的建议：不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里。这句话的意思是说，我们的资金应该分散配置，以降低风险。定期存款虽然相对安全，但是它的利率水平远远不及现在国内丰富的金融投资品种，如股市、期市、债券、基金、黄金、银行理财等。
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这些金融产品的短期波动和风险比较大，但把时间拉长到10年、20年，从长期来看，多数品种的价值整体是在上涨的，其年化收益率都远超过了银行定期存款。

% q4 H9 R3 i: q$ t! o* Z6 W更重要的是，这些金融产品的流动性要比定期存款要强一些。这意味着，投资者可以在需要的时候迅速地将投资转换为现金，而不会受到太大的损失。

5 P4 q, i  ?$ R4 h* h, [对于风险承受能力较强的投资者，购买股票、债券等资本市场的产品可以获得较高的收益。而对于风险承受能力较弱的投资者，购买货币基金、黄金、银行固定收益理财等产品，可以获得相对稳定的收益。此外，这些金融产品的投资门槛相对较低，适合广大投资者参与。
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' p& a* _$ Q2 U5 D  e$ Q当然，投资任何金融产品都需要一定的风险承受能力。我们必须要根据自己的经济状况和风险承受能力，来选择适合自己的金融品种和策略。同时，投资者还需要注意金融产品的短期波动和风险，及时调整自己的投资组合，以避免损失。
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$ b0 T0 D/ \+ y7 f' H04 根据个人实际情况来选择

+ m3 j( v9 J$ c% D2 _; I对于银行定期存款或者金融投资，每个人都有自己的理解和需求。有些人拥有丰富的投资经验，工作稳定、收入也较高，他们的现金流宽裕，风险承受能力强，因此他们愿意把更多的资金投入到金融理财产品中。对于这类人，金融市场为他们提供了广阔的舞台，他们有足够的能力和资本去追逐更高的收益。

但是，对于那些缺乏投资经验或者心理承受能力较差的人来说，选择银行定期存款可能更为安全。因此，我们应该根据个人实际情况来选择定期存款或其他金融投资产品。

首先，当前的投资环境并不好。经济周期的变化、政策的不确定性以及技术更新带来的竞争压力，都使得投资风险增大。盲目投资可能会蚀掉本金，甚至更糟糕的是，可能会蚀掉更多的资本。

特别是对于老年人、心理承受能力弱，以及家庭开支较大的人来说，保住本金更为重要。只要能保持本金不损失，将来等到资产泡沫破裂，到达一个市场底部区间之后，就有的是机会抄底资本市场。因此，存银行定期也是保存实力的一种方式。
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- {  s4 H* ]7 X  j8 w5 @当然，这并不意味着我们应该完全避免投资。在风险可控的情况下，适度的投资可以带来资产的增值，从而为我们的生活带来更多的可能性。但是，我们必须明确一点，投资是一种风险性行为，我们不能期待一夜暴富，而应该理性看待投资收益的波动。
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写在最后：
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' d: q- P6 Q$ S' V% i7 Q总的来说，无论是存银行定期存款还是选择金融投资，都应根据个人实际情况来决定。对于那些有足够经验和资本的人来说，他们可以选择更激进的投资策略；而对于那些缺乏经验和资本的人来说，他们应该更加谨慎地对待投资。
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  ?: H' k3 `( n记住，投资有风险，理财需谨慎，无论何时，保护本金永远是第一位的。对此，你同意吗？

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