把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
为什么我看病没有报销？
在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？

今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。

( G$ i  s# _% f' U# U5 d
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4 D' O" c4 _$ a  T; {9 j4 s" A先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
# v3 ~/ ?) R6 ~$ L这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。

  C1 U8 O6 F; K) D0 ?我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。

也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。

, g' \2 L" h7 @1 S- w+ N7 F4 ]而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。

所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。
. G, Y* l- d5 b0 Q, }
9 T0 E/ z- g) ]" V$ f3 i以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——

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% }. e! ?! x( ^+ F, ~! F6 o@夏松之
0 P8 x: \( }* m0 @# T没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。


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# E, }# }) ~2 [" D根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。

但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——

首先是选医院。
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咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
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一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。
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二级医院：县医院、区医院。
' Q) i" m8 [. y
三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。
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所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。
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0 u" `2 o. @% d5 {, f. a
@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。

" J3 z: V; H0 S/ D1 q@Eric

定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。

有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。


, `: c. Y+ w$ m8 m有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
* @5 ^0 Z0 M; U; X- m6 d@C.L.蔡
今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
@冰冰姑娘
' |$ d. h; V3 _0 y# }平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
5 A% N% p9 }9 |* Z, b  t8 N: a@我不想静静

去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。


: ~! e: I  b; s- |1 S另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~

其次是开通医保家庭共济。
之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。

因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。

2 [/ B2 Z# C% c你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。

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( d$ Q9 y4 W: P@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。
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; O  I" Q9 r" ^5 w4 @6 u  N@chmmm

开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。

% _, C$ P* N7 u+ X+ D@Sophia 小黄

. |+ J9 ]+ i. H绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！
5 @5 |% p1 e6 T6 E' x$ i9 X! s7 O
: t# W' r* h) t2 @% X0 Q4 I! z" i@我要做太阳

绑定亲情账户，特别方便老人和孩子
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* o# g- `2 p3 |, O1 j( @* b  a3 Y此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
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5 m0 Q( Y+ }3 `& Y* ^, k目前已经有23省实现可以省内异地。

+ O) l/ [/ j; G4 T9 T- P最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。

1 m* o; G4 E# h, ~+ q三是门诊慢特病备案。

如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。

; I& M, @6 @" a- Y) P4 H现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
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不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。
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" o# H2 q2 g/ l- e" ~1 L# h$ U其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~

$ v: e! W3 H# G4 R4 i: Q) k目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。
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3 z7 ~$ i! s* D$ n! d除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。
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7 h" A4 C8 r% v4 R$ _7 ^因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——
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@a哈哈a

每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。
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) ?1 E0 w: K: f# R# Y" U1 u03
( b# G4 S! p: \% C8 W! I接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。
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无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。
" q4 Q# V/ ?. I/ W# }% Z
; \$ c$ o8 ?# i0 y+ m& w9 s' _根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。

! v+ s) Y( w% p, Y( H6 P首先说门诊+药店。

从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。
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+ j$ m; J1 J& `( e( ]9 M! ^+ b( A也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。

5 Y+ ^8 G& ]9 z5 M! M* |看病前先挂号，挂号费直接报销。
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一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。

比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——
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% F9 g& V: f; O不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。

其他费用报销有限制
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/ `- M  a* k. j! M, j7 a挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——

起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。

封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。
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各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——

一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。
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" ~& [' I) o! H二是职工医保高、居民医保低。
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门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。
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' t4 @0 U+ K* H. E" R比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。
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+ g0 `1 g! J$ L: I) {就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
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@a哈哈a
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3 D" ?1 y6 e1 f, C! ^4 y可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。
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( V$ f& d# k+ S0 k& P7 X@小月亮01
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) \& l; r( Y6 Z% ^! @( U4 A买保健品送父母和长辈
) r0 A7 \9 V& l# y) j
3 k2 o5 p- L9 I/ j甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂
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" s; D* G: M' Q/ G$ q7 R@阿彦
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; i7 t9 i/ s" F4 O, Z& V6 A* R1 ?4 c2 E医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药
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顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。
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所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~

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接下来说说住院报销。

住院报销也有起付线和封顶线。

' p* k2 e: ?9 k和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。
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, D, r* x6 N3 m2 u一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。

如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。
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我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。

最后是异地医保。

大家在这部分的问题还挺多的。

之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。
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% d) M4 F9 O% Z: B- n) [备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。

至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。

简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。

" j& `/ G+ Z+ Y" N( I0 D但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。

不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。
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* G2 ]' l  j: R8 D  e9 t# h最后总结一下——

$ e3 A$ T4 ]1 i0 `2 `" X0 }* i目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。

以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。

3 Q7 \+ w9 P" c但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~