把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
" w# L0 _( D8 n1 e; k+ C4 ^为什么我看病没有报销？
在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？

今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。
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先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
6 t: L. t# ?4 @这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。
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我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。

6 K( n0 _; E) k3 C- M& B2 ]也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。

而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。

2 m6 K( M( _% A6 V所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。
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以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——
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. c5 J2 Y, v* l4 Z& A; _* M+ L6 {
/ O0 `/ n2 T0 W9 T9 Q7 Z% |0 R8 K@夏松之
没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。
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根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。

( }, t1 [, `8 v但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——
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首先是选医院。
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- I6 {: z! x9 e3 d! @& F$ U0 R' m' y咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
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一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。
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二级医院：县医院、区医院。
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0 D0 j0 _1 O" {三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。

所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。
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% y) Z# h! V) C; f& J  ]@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。
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@Eric
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+ S' V$ p- i' I+ f1 g定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。
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有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。

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/ Z$ L/ w2 ~: K% H0 [! P有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
* A/ E- f( m! }@C.L.蔡
0 L' F) K0 R. z& }今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
@冰冰姑娘
平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
8 \# k( @& }7 U+ ^+ G  z@我不想静静
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+ S4 }7 A, u3 L5 R6 E5 p去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。
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另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~
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+ k2 }* h* A8 ^其次是开通医保家庭共济。
. U! U% Z+ H4 s8 k% p8 k; q& D' ?之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。
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因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。
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你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。
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8 [* ]6 J% o( s: A+ S, j; _@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。
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@chmmm

开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。

@Sophia 小黄

+ J; M$ v% o2 j9 X绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

@我要做太阳
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绑定亲情账户，特别方便老人和孩子
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; U1 [, V/ ~6 R( x5 C此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
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8 B6 v& k6 X) c0 h% e目前已经有23省实现可以省内异地。
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最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。

三是门诊慢特病备案。

$ r5 O, V# A: x如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。

" ?4 y7 b- V4 E9 d现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。

! E4 _% M# t0 I不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。

其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~
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目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。
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4 d/ `0 i* X; _: A. s除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。

* P* ~7 o. ~  N& M; R+ l! B6 v3 Y因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——
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. B2 E$ w' L: a# m, _@a哈哈a

每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。

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接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。

无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。
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根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。
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0 i, p" K* S* Q# L0 z9 p首先说门诊+药店。
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& P- B9 ^& x! S# n, z5 K从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。

/ G+ p3 I: d3 H) k8 ?  i! c也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。

看病前先挂号，挂号费直接报销。

- G+ U7 G% F- P- P7 C5 D一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。
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比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——

不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。
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' H2 ]* ^  y/ [: |( S& d, B8 ~其他费用报销有限制

5 ?5 Z3 r# B# i( R) r& V. K挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——

& p, V3 z9 M+ ]' j! R$ t起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。
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/ C! H/ z, O: a封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。

$ d* k- q) u; D: F3 J各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——
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一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。

4 |  x: I' L. H# ^- l7 N8 R* V二是职工医保高、居民医保低。
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门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。

- _: M6 a5 T6 O! c比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。
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就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
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@a哈哈a

可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。

8 a- `! a; L$ B: N+ c. k@小月亮01

买保健品送父母和长辈
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甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂
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@阿彦
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医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药
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顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。

所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~

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8 C3 @; c3 c9 U5 Y" b. K- e接下来说说住院报销。
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住院报销也有起付线和封顶线。
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和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。

2 ]' X! M- G* b8 J% k" F一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。

3 P& d) `: l2 s# y5 x- @如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。

! H; t. B4 f$ X: n我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。
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0 W) ]* U$ Y1 D. X最后是异地医保。
9 M* F$ p: c" a  p
大家在这部分的问题还挺多的。

之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。

# x& Y: b; s  U% l备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。
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至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。

$ h! H( p4 g, B5 \; I) L7 h( j简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。
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但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。
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+ G% k% X3 B6 B# g- t7 p9 X8 y不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。
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最后总结一下——

目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。
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) W7 U# G9 a* w, g4 J$ o2 f以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。

但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~
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