把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
为什么我看病没有报销？
2 Q3 ?8 m# q9 Z" w/ K$ b在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？

/ x/ Z! a" v' q/ X( j6 X今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。
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先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
( j. Z. i, o  j( z, u. ]这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。
6 K  q" U. c. a7 ]- M) y
我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。

也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。

; l3 G, @5 X$ m3 @1 Z; R2 Z而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
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6 @" f$ }* T# @2 H所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。

以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——
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9 }& }5 z0 F! W7 F$ f; u( f
! h0 z8 ?+ X, `& {& G. q@夏松之
没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。
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$ `% i: r: }5 s4 Y& z. M( \: X& A根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。
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7 b7 E( o! s4 [/ |+ L. e" @+ @9 s6 v但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——
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. R1 k7 v( z: o. Y9 g9 ~首先是选医院。
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咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。

# [0 H6 c. @; {0 W* {一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。
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% p5 s, O% l2 m8 y9 d二级医院：县医院、区医院。
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三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。
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所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。
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2 x5 v& u; E2 [@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。
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@Eric
- U0 U9 m0 f! ^* B+ D2 X
( g# j8 O* Z% M3 {7 S% s3 B' z; E) X定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。
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, ?& z( E/ C* H% }% X4 I有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。
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" x* @1 N& l7 T) J6 V有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
6 \) P+ i. ?% R" z  D+ E# n; V0 B@C.L.蔡
今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
+ L  g  t9 B  a- C@冰冰姑娘
平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
@我不想静静
8 w0 D2 g! x- Z9 v: O
去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。

  u, x& a% n, s
另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~

2 C; X+ K* U0 {9 e0 C9 r6 r其次是开通医保家庭共济。
之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。
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因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。
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2 N$ y4 u( o, d! Y2 p# g2 f' z% ]. l- w你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。

6 S" W& A; u3 X/ p* D* _& v9 k: z
@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。

@chmmm
( g2 w) U9 m- M
) R) p9 Y8 H: |2 i0 [! `& r开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。

@Sophia 小黄
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绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

@我要做太阳
" c" O; R" W% S6 g- e
9 {1 d3 ]. n* B绑定亲情账户，特别方便老人和孩子

( k3 W/ L& ~- A# N此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
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目前已经有23省实现可以省内异地。

  `. N: H2 e: T2 ^% l8 [, C最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。
+ ?3 q0 V# _; }3 l' d" J$ v. v) u2 C! u
2 b; e; M  Z: ?* }/ H, h. v1 n三是门诊慢特病备案。
0 Z# m2 L2 V( G* e
, J1 K$ e  B$ M9 j' v如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。
) v3 [/ _7 n* I0 Z* D/ u% Z
现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。

5 W' K7 Q& C; w. d; R6 D不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。

) E) S7 {( q8 c9 a! W其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~
) B& _. B* I4 U
目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。

除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。
9 Y) r$ W; u2 z: B; z7 Z& p0 s) I
因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——
: U' b3 q  `) m6 z( Z2 Y
, c, w" O7 R2 w0 @@a哈哈a

每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。

- x0 A/ ^/ [8 d# _2 e" u( k8 t9 Z03
6 W8 E! i. {& k6 o接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。
# y# I/ W5 L. \# a7 Q( ?
无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。

+ d" u' E5 o1 [5 R. N: g; o& w/ n根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。

) d% J* m5 ?% J& g首先说门诊+药店。
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从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。
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也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。

9 P) B7 B4 l8 B& w; ]9 m4 u/ f3 z看病前先挂号，挂号费直接报销。

一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。

比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——
5 R& j4 w3 i) {# B; n
不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。

/ M: A; H9 ~6 O: x- ^其他费用报销有限制

挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——
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5 K  k6 x7 l5 u" n8 f. c起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。

. |, b& m; h1 \* Y& {封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。
5 v1 L) T# U& U1 M! d7 K
各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——

一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。

6 r+ Z% t# N: Y- v% L) ~1 ]8 v2 _二是职工医保高、居民医保低。
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0 c) v: a3 y7 V/ W8 W6 ~* e3 E门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。

比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。
2 @+ J7 s9 {# Y9 T# ~) b' x5 A
) ~& q) x( a3 W4 }5 k2 x就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——

@a哈哈a
+ J. W9 w" y8 m/ Q. h0 C4 k$ O
可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。
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) ]8 L: G! A) s  g@小月亮01
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+ u" W: ~: R  c+ u买保健品送父母和长辈
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甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂

7 [3 H: I7 v- `- _, k: r+ ~@阿彦
0 \! h8 b4 d% W. `2 S/ ~' R! N
医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药

顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。
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$ Y1 ~1 n' Q# n' U) L所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~
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# ^/ K/ y) B8 ^. S4 }! r. K; N/ R04
接下来说说住院报销。

; I% l8 t9 \3 z7 I0 y3 j住院报销也有起付线和封顶线。
+ s6 _: \" Z0 J, P3 O5 g4 W2 r
和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。

一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。
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9 g) Z6 Q8 m# R: l如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。
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我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。
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* A) f. A+ U5 [( G8 S+ X8 P9 g最后是异地医保。
0 ]9 t' b" c( \0 e. I8 |9 G" v* I
大家在这部分的问题还挺多的。

/ l) g7 J9 }7 H( k3 Y" D5 ~之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。

备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。

) R* m0 \3 a1 `2 c0 a8 P$ J至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。
( M& p- j  X% I
简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。

但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。

不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。
7 i( H$ W- B" }
, G1 Q& p) h! f最后总结一下——

& N) l7 R: n/ Y8 Q5 K2 _  c" Y0 q目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。

; T6 x% e8 t9 C; V, e2 L以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。
$ h0 g8 q% ^9 q) b1 h
但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~