把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
为什么我看病没有报销？
5 a+ O9 v  y1 c5 Q' n; |- Q在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？

今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。
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) b+ a+ u2 n5 A6 v7 H先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
0 \1 v7 _  x3 ^0 U$ q* A( x这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。
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我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。

也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。
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而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
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" L9 U0 a8 ?  V" i% i3 c7 ?5 Z所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。

1 p6 J! A2 ^3 d8 B3 v以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——
* }( \& L+ D. c0 Z" r2 P8 @

@夏松之
( }+ B# \7 N( u6 u. Z2 J没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。


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5 ^* r1 \9 G# C* e根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。
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0 Y; v: c5 O& ]但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——

6 P5 L. h9 P& W# i; X首先是选医院。

咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
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一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。

' i+ q  P& M9 J0 Z二级医院：县医院、区医院。

; d3 A% Q" z% }7 O7 c三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。
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" j# L# a& j! A' B所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。
, T0 |' _. S7 |1 @

@阿琴
我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。
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@Eric
) k# N3 M2 z1 |. t2 X0 z7 U
/ D% e: g, h1 l/ D/ g* {定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。
# Z0 [1 `% N4 P* Q1 x4 K0 M
. p7 h4 [+ q# `9 c有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。
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# {/ K, V7 t6 _  ~! X有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
6 o' h) W: \: u' u  r/ h4 a都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
1 D  t, {7 R, P+ u0 ^7 @) g@C.L.蔡
  o8 b" [" p9 j. |" ?) s# Z今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
@冰冰姑娘
' U8 J2 H/ @" m平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
@我不想静静
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) E+ k) t) q: b8 i& v* k去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。
, @0 b# g2 d( I% z% l* K

) O: R- S. d6 D8 `3 A另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~

6 w( n( v) N9 n# p, P其次是开通医保家庭共济。
" a& ~8 N; C5 X: u7 S2 ]* t之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。

* P' O- Y- \; h- M, t因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。
" A! s& ^& J, v+ q0 T0 K
你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。

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@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。
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- w; z: ?4 I" D* x+ J4 c@chmmm

开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。
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@Sophia 小黄
# [# F) {4 }. P% X, z% C7 w
; Y6 H# F9 h, H9 K$ P* O8 B绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！
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@我要做太阳

* o1 p5 j& ~8 L# L5 a' t% A绑定亲情账户，特别方便老人和孩子
" M, I4 C* R! N! |/ T
' l. O( r3 A: X) v此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
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3 ~/ M" q% A! H0 a7 S目前已经有23省实现可以省内异地。

+ ^: W! P& X1 V' K5 O6 S最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。
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三是门诊慢特病备案。
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如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。

现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
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# S2 P1 ~* P3 s( @9 F2 _7 M不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。

其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~

目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。

" g- e( s& E7 O, k6 S" F1 [除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。
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& N. i+ T+ e. D  m9 s. y因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——
: q" S5 z. L/ Q& ^9 p$ N
@a哈哈a
/ }: i0 D; L! ^
, L% V1 s% w6 f每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。

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接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。

1 ?- o7 u6 R2 R无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。
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根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。
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6 P. C1 M& i) M7 ~' @5 w首先说门诊+药店。
8 l) C7 N3 o+ X2 @
从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。
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也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。
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1 _! g. l- }+ q# S, ]+ r$ @看病前先挂号，挂号费直接报销。

( H7 n2 r3 Y7 G一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。
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比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——

不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。
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4 s, b5 x) d1 j9 T+ T, @其他费用报销有限制

挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——
) u1 g" T0 n+ W' X* b  k( B
起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。

5 I+ z0 k1 u& ?! O9 B封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。
) i: H# `" t+ V9 ]
各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——

一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。
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二是职工医保高、居民医保低。

1 A! c- ^7 k& W8 `门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。

- R7 p( j3 H+ M  j: V比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。
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* @, o1 T% _' E' r就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
& h! A) h7 C8 o: Q
; J+ y; v+ X" h@a哈哈a
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可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。

7 i  n$ o4 U0 c8 ^8 N8 P  x/ u@小月亮01

买保健品送父母和长辈

& N; G* u) b' _6 `: g# v甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂
& a" ?7 B, y: x" Y  N/ F
@阿彦
0 r! u2 @; R/ y
  ^# K. z0 ?1 x# }8 `) S3 e. z# ]医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药
. t$ {4 I+ o/ U. Y. ~3 F$ l
顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。
% \  D2 e1 V; n4 y8 H0 h0 x1 J
/ N+ V6 P$ L7 {& u8 ]2 Q) p: J所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~

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接下来说说住院报销。
( ?; ~1 L. ?3 p6 {
( a  R; o& S& ^; o- Q住院报销也有起付线和封顶线。

! F& B8 v( L+ l) u3 }- @7 R和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。
) I3 @) w, J$ F) x$ ~1 p. Y  v) v
一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。
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如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。

我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。
$ o. i1 S# a& {: N0 O$ h4 _( j
最后是异地医保。
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9 z9 \/ w1 Y& {+ [大家在这部分的问题还挺多的。
- y% p  ]- x1 J* `' a
5 [6 Z9 M( ]( P" Q之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。
9 G! b7 i& D* v, `
- D2 ~$ T  d4 M- [3 Y- G备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。
  ^0 a" Q) b# V3 e% g) @& b
至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。
* i) @, x% |9 t5 {/ k' |9 ]
简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。

但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。

  G  Z( h0 Z' m1 t; O9 b" J/ k* k不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。

最后总结一下——
. I# o% c4 w" z  S
) O* ^/ @6 B& J* T/ d目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。

以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。

但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~