把医保用到极致，能省很多钱

有钱人

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医保到底是怎么报销的？
6 n. Z* ?  b( q' b& I为什么我看病没有报销？
" |7 B# N' [7 o在报销范围内我们怎样最有效地使用医保？
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, N+ y1 H6 Q* F7 D' ?" }. ^1 C2 `今天咱们不光要总结医保小妙招，同时也解答下这些问题。


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# Z# y1 L  _; A- F5 J* c8 _  D先说一个很多朋友容易搞错的事儿，报销指的是花统筹账户和公共基金账户的钱，个人账户付不是报销，那也是咱自己的钱。
这两个账户要涉及咱们医保的种类，目前主要分为两类（深圳等几个少数城市除外）：职工医保和居民医保。

. H4 B$ h% y/ g0 r  x3 d; ]$ I我们经常说的个人账户和统筹账户，指的是职工医保。个人缴纳的部分入个人账户，用于自负费用；单位缴纳部分入统筹基金，用于报销。

也就是说，我们用医保挂号后，不被报销的部分会自动在个人账户扣除，用完后才需要我们使用其他方式，比如比如支付宝、现金等。
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而居民医保缴纳的保费全部汇入公共基金账户，并不设置个人账户。
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9 P: f* U& u/ ~! g所以，医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付。
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以及，个人账户的钱用完后，我们也能继续享有报销——


7 w. l1 v' J# d* }* n@夏松之
没有个人余额也可以报销，不要看自己个人没钱了就不刷医保卡以为报销不了，这个观念错误。

+ C( {: `7 L$ P4 _' k
) W. s* F' ]7 V2 |7 h3 U02
& M6 o9 u5 I5 W根据我们国家目前的规定，无论是门诊、住院还是药店买药，都能报销。
* x; x3 s3 {' S# v% n. g* `
5 g% z4 {. U2 R# f但说实话，医保能给我们报销多少，都是国家规定好的。我们要想多报点，可以提前做好这几点——
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首先是选医院。

) Q$ b9 k$ b* n* E咱们国家的医院有3个等级，等级越高，医院越大，报销越少。
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; B8 z% z  W5 T) ^一级医院：社区医院、街道医院、乡镇卫生院。
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二级医院：县医院、区医院。
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三级医院：市医院、省医院和更高等级的医院。

所以说，我们可以小病去小医院，大病去大医院。


; N. W  v: U4 w7 A  P" l@阿琴
/ s7 b+ n5 `$ V$ {2 ]* {我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。

@Eric

% l2 K6 J  r/ r; V: o5 j" Q定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。

有些大城市需要选择医保定点医院，去定点医院看病才能报销，我们选择的时候就可以「大小结合、中西结合」。

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有不少朋友 @C.L.蔡 @冰冰姑娘 @我不想静静
6 K8 v  E6 e7 l: G9 s5 i* |都挺推荐中医院、社区医院的按摩理疗等项目，不仅有专业医生，价格在报销后不要太划算，比去按摩店划算多了——
@C.L.蔡
" F" `8 {) j* P6 b! S今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。
. e; N. ]$ Y, P+ l7 _# m2 G@冰冰姑娘
平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。
@我不想静静

  e6 r+ G9 h7 i$ Q0 ^去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。
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, o# W4 G1 d4 M) g
另外，@喵喵喵 @冰冰姑娘 两位妈妈还提到，产前的无创DNA检测、产后去社康做产康也是方便又便宜，怀孕的准妈妈们可以看一下哦~
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其次是开通医保家庭共济。
% h+ ?8 B2 _2 b# k* G2 o1 `之前的征集中，几乎三分之二的朋友都推荐医保共济。
& c5 |4 J* A; C! K/ T, ~
因为医保共济可以混搭，也就是说，不管是职工医保还是居民医保，都可以共济在一起。
) l( [$ m5 ~. O) ]: s1 q2 d3 B. h
你的用完了，还可以用其他人的，你的太多，也可以分享给家人用。


@chmmm @Sophia 小黄 @我要做太阳 都有提到给家里老人、孩子用很方便。
1 M- }  G9 M/ M+ a. r
. ^3 G( w. M0 \/ n. _4 D: T) O@chmmm

) ?2 o! `4 S7 v, N9 h+ r( `" {( `开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。
- d* s. o7 l6 m- h
@Sophia 小黄
" S# y, H- ?! {) o3 i0 t# H
& W& f- X/ J- C绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

; q+ K0 u+ l' H6 G! z) H2 g9 v! k@我要做太阳
! N0 C; {$ _, v
& p+ C7 V2 f! _! y3 [$ x$ t绑定亲情账户，特别方便老人和孩子

此外，有些用户问，异地是否可以医保共济？
, Q" ^. b# N, ?
3 Y) T, ?9 \1 T& U2 F2 [目前已经有23省实现可以省内异地。

% i, W+ ?5 \1 [8 {* Q6 v/ {最后，@我要做太阳 @之然以梦 也友情提醒大家，提前激活电子社保卡，就不怕忘带社保卡了。

! }) {: M% i5 B2 F0 M三是门诊慢特病备案。

如果你患有慢性病，比如糖尿病等需要长期治疗的，要先去当地医保局做好备案，能报销更多。
( O) ~& _# m: h! F; \- [
4 N' |# ^4 p( [8 w现在很多地区都能线上申请，可以去当地医保局公众号看看。
- [, @9 b+ q' l- m( Y
3 y1 N% o: {* z) u不过，各地的门诊慢特病种类不太一样，需要提前咨询下是否在范围内。
; W( y4 J) ~, [4 R- ?9 ^
7 N7 o# |4 n7 y- H其中，高血压、糖尿病、恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析和器官移植术后抗排异治疗这5种是全国一致的，做好异地备案后，异地就医也能报销~
% \: U) |8 S. l( u# B; H
目前基层医疗机构的慢性病报销比例已经达到了90%。

除此之外，有些地区还可以用医保打疫苗（HPV疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗等）、买商业保险、拔牙等。
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( `* ^! a1 U9 _5 u6 Q$ O% O因为各地医保政策不太一样，想要最大程度地用好医保，可以向@a哈哈a 学习——

7 E. k( s& p9 W& S7 K@a哈哈a

每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。
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03
接下来咱们说说医院的具体报销规则，还是有必要了解一下。
) a, x+ _7 C3 e# B
2 W4 ^2 c* ^/ S5 w3 k- V" b% Q: r无论是职工医保还是居民医保，报销规则是一样的，只是门槛不同，这些细节下面都会说到。

根据目前的医保规则，我把报销分成了三种情况：门诊+药店、住院、异地医保。
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% Y# B6 @) s+ Q9 i. X  }) F" o首先说门诊+药店。
# T8 X. W" a! W! ], n) x- u1 `
2 ?( S) D/ @2 r& U% g: f" ^从2023年开始，咱们国家决定将零售药店纳入门诊统筹管理。
+ H. h+ n& A, y1 F- d& X
% D4 n* L6 [; i% H/ u! ?: S2 W也就是说，咱们拿着医生开的处方去药店买药，如果在药品医保目录内，就可以报销。
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  @3 i% _) E* m5 Z  O9 p3 Z看病前先挂号，挂号费直接报销。

一定要用医保卡挂号，无论是线下还是线上，我们付的钱会直接报销，医院级别越低，报销比例越高。
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7 E# }4 h+ ~( D! V比如我前段时间去看病，挂号费只花了6块钱——
# Q! p8 A0 W$ _2 k
( C6 o- _, z5 B不过，我查了一下，好像有些地区还不行，比如山西省是今年才开始报销的。
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其他费用报销有限制
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; o0 e0 ^7 k# W, {$ m, E) _$ m挂号之后的各项检查费、药费报销就有限制了，国家圈了一个范围——

起付线：达到起付线后才能报销，没达到起付线前，需要自己掏钱。

4 r0 G- s: f( t8 V& d封顶线：报销部分也不是无限制的，还有一个封顶线，超过部分也不给报销。
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- [9 p/ a) E1 z% d& }6 s$ J; M各地区的范围不一样，不过有两个原则是通用的——

* z: `. s& K& w6 @( D7 ^9 ]( X) t一是经济水平越高，起付线也越高，比如北京门诊起付线是1,800，山西省只有300元。

9 H: N" q5 ^7 L# M二是职工医保高、居民医保低。

门诊起付线按医保年度累计，门诊和药店的花费一起算，也就是说，你每次去医院看病，医保相关目录范围内的费用会计入报销进度，累计达到起付线后，无论是在医院拿药还是在药店拿药都能报销。
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& @4 L! L" N7 m# h# M! _% k! H比如小王在北京交的医保，1月份看病花了500元，5月份花了1,400元，第二次他就达到了起付线，超过的100元可以报销。
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9 ~% P4 k% ], E6 R/ k3 y) x就算不能报销，咱们平时去医保定点药店买药可以刷个人账户，买个日常用药、护肤品、医用器械啥的也挺不错——
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) G' X: L  s0 s5 t@a哈哈a
  n; m/ H7 ]4 i0 k) Q! X, z+ F( ^
& i% m7 s. y; U, S0 M- Z可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。
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@小月亮01

买保健品送父母和长辈

甚至还看到有些地区能买生活用品，比如洗衣液啥的，其实是不允许的😂

@阿彦
7 g4 R* w2 N: ]; P
医保个人账户也是不能用于买燕窝的… 这是违规的，只能用于购药

顺便说一下医保年度各地也不一样，比如北京是1月1日-12月31日，而上海是7月1日-来年6月30日。

" G* g1 ]( T4 L% a所以我们最好了解一下自己医保所在地的医保年度，如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~

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0 A3 ]: ^8 [+ V; s2 U0 R6 Q接下来说说住院报销。
0 d" K3 w5 f+ \/ `3 ]$ j0 b" }
( C( o" Y; f5 Q( P7 ?住院报销也有起付线和封顶线。

和门诊不同的是，住院的起付线，大部分是按次算的，也就是每次住院都从0开始，超过起付线后可以报销。

8 _+ q- h* H6 l7 `一般来说，当年从第二次住院起起付线会降低。

* v5 n0 V0 v0 j$ R. W! m如果你看病花得钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分再超过「大病起付线」，我们就可以「二次报销」。

我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。

" c2 B# l5 v7 e6 d# o4 K) V; j/ R最后是异地医保。
' P6 z, r; Q& H1 {
大家在这部分的问题还挺多的。

. d: P3 _' _1 X, W- Z之前咱们说了，异地看病要先做好医保备案，一次只能备案一个地方，想要更改地区，需要取消原备案再重新申请。

6 w9 o: D8 i. k: N" c备案时不需要选择定点医院，所有医院都可以报销。如果不能报销，就留好病历、发票回参保地报销。

至于报销规则，是按照「就医地目录、参保地政策、就医地管理」原则执行。

; P; G& @  B  ~5 z简单来说就是，看病时治疗所花费的费用是否能够报销，按就医地规定执行，而报销比例按参保地规定执行。

但如果你备案时选择的是临时外出备案，很多地区报销比例会低10%-20%。

# p/ ~6 p  n2 m3 s; I不过，一般来说，大城市的医保目录品种更多，能报销的更多，所以，有时候我们去大城市看病，反而觉得报销得更多。

最后总结一下——

目前医保还是以地级市为单位的，不同地级市的政策都不一样，所以经常出现，同一种药，这个城市能报、那个城市不能报的情况。

2 b/ V5 D" p5 p, a. |以及，有些政策可能这个省份有，那个省份还没开通，尤其是经济不太发达的地区，比如挂号报销、电子医保卡等。
; G9 [" L) y5 R% b( F
但总的来说我们国家的医保一直在慢慢完善，努力给咱们更大的保障，相信未来也会慢慢完善~

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