买房时“一次性付清”和“还贷30年”，区别有多大？幸亏知道的早

有钱人

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在进入到2024年之后，大多数地区放开了房子的限购、限贷政策，各家银行都把房贷利率降至4%以下。不少地方也上调了公积金贷款的额度。面对救市利好消息的陆续出台，不少刚需家庭准备入市买房。但是，在面对买房是“一次性付清”，还是“还贷30年”这个选择题，很多家庭就感到困惑，不知道该如何选择。
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在很多刚需看来，他们更倾向于“还贷30年”，主要是贷款买房有以下3个理由：第一，对于普通人来说，这辈子能向银行借到的最大一笔贷款就是房贷。如果全款买房，就享受不到这么好的优惠政策了。这些人认为，银行的钱不借白不借。

8 H. j2 z3 \6 L2 S! j3 P第二，现在国内房价居高不下，随便在二三线城市买套90平米的商品房，至少要150万以上。如果要全款买房，很多人一时拿不出这么多钱，只能向银行借钱买房。更何况，如果是还贷30年，每个月的还贷压力就不会很重。所以，对于收入不高、积蓄不多的家庭来说，还贷30年是最好的购房的办法了。

第三，还有一些人，虽然具备了一次性付清房款的能力。但是，他们认为，如果把手里的钱都买了房子，自己就没有钱用于投资了。如果是欠下银行几十年房贷，把剩下的资金用于投资和创业，这样获得高额的投资回报，再来支付房贷，岂不是更好？这些人对自己的投资能力充满信心。

! `4 \" T/ k- g$ W0 @实际上，“还贷30年”也有较多的弊端：其一，即使房贷利率现在较低，但是30年之后，你付给银行的房贷利息，就可以再买一套房子。与此同时，很多房贷家庭反映，他们选择的是等额本息，在贷款买房的前几年，每个月偿还的房贷中的很大一部分是利息，只有很少一部分偿还的是本金。这意味着，贷款的家庭基本在为银行打工。

其二，“还贷30年”这段时间很漫长，如果期间失业或者收入减少，那还贷的压力就会陡然上升。更何况，向银行贷款时只有20多岁，此时正是人生赚钱的高峰时段，而人到40、50岁这个年龄段不仅容易失业，而且收入也不稳定。所以，“还贷30年”期间存在着较大的变数。同时，即使能够坚持还贷30年，等还清房贷之后，你会发现这辈子就是为了一套房子，连将来的养老金都没有攒下来。

: p0 A) ~" y" Z! G. y2 P8 D其三，不少人都认为，欠下银行的房贷可以慢慢偿还，自己可以把剩下的钱用于投资和创业，根本没有必要一次性付清。实际上，很多人过于乐观了，如果普通人没有投资知识和经验，想要靠投资和创业的收益跑赢银行房贷利率的难度是非常大的，弄不好还会亏光本金。与其亏掉本金，那还不如一次性付清房款。

( B- F" b, k* {% D' E& [6 S当然，一次性付清房款也是有利有弊的。有利的一面是：1、一次性付清房款之后，每个月就不用偿还银行房贷了，即使失业或收入减少也不用担心；2、一次性付清房款，可以在买房时，享受到更多的折扣优惠。这样一来，买房的成本就能下降不少。

不过，一次性付清房款的弊端也很明显：1、现在房价居高不下，要想一次性付清房款并不现实。2、一次性付清房款之后，家里的存款就没剩多少了，由于短期内支出过多，万一碰到急需要用钱，就可能陷入到缺钱的困境之中。
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" V; Y0 V  i" {2 }买房时“一次性付清”和“还贷30年”，区别有多大？首先，一次性付清房款，没有房贷利率，以及降低购房成本；再者，一次性买房没有还贷压力，生活很轻松，而“贷款30年”，还贷压力会很大。

) t2 O) W+ l( y6 M总之，如果你有能力一次性付清，那么建议还是尽量全款买房。如果你的家庭经济实力有限，那就不要一下子买大房子，可以先购买小面积的房子，这样还贷压力可以减轻，而等经济条件好转了之后，再去买大房子。凡事都要量力而为，这样还贷压力就不会那么大了。
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